Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?

Возьму на себя кредит за вознаграждение

Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?

В последние несколько лет часто на городских досках объявлений можно встретить объявления, в которых пользователи предлагают взять на себя кредит за определенное вознаграждение. Объявления выглядят приблизительно так:

  • Готов предоставить займ на сумму от 10 000 до 500 000 рублей. Возможна передача нужной суммы наличными на руки. Деньги выдаются обратившемуся на протяжении 1-3 дней с момента связи со мной. Заемщик должен предварительно оформить расписку, в которой берет на себя обязательства по возврату взятой суммы займа банку. Стоимость услуги оформления кредита вместо другого лица – 10% комиссионных от требуемой суммы займа. Можете обратиться ко мне через специальную форму в нижней части страницы, готов ответить на любые заявки от интересующихся с 9:00 до 22:00.Можно обсудить условия займа в частном порядке.
  • Готов взять на себя кредит вместо другого человека на сумму до 1 000 000 рублей. За свои услуги при оформлении займа я взымаю 15% от суммы кредита. Проценты удерживаю сразу при оформлении кредита. Также могу дать деньги в долг под поручительство. Требования к заемщику: наличие постоянной регистрации на территории России, возраст старше 21 года. Готов ответить на любые вопросы интересующихся через форму сайта. Также готов обсудить заявленные условия в индивидуальном порядке. Предоставляю займы практически всем обратившимся, поэтому можете смело мне писать с 10 до 20 по Московскому времени.

Предложение кажется довольно заманчивым, особенно для тех людей, которые уже брали займы в банках и испытывали проблемы с их возвращением, из-за чего теперь финансовые организации отказывают им в оформлении финансовой поддержки.

Но многих такая щедрость других людей настораживает, из-за чего они пытаются для начала разобраться в том, не мошенничество ли это и как это работает.

Возьму кредит на себя за вознаграждение

Кто оформит кредит на себя и где найти кредитного донора

Оформление кредита за определенное вознаграждение является достаточно распространенной посреднической услугой, которые готовы выступить в роли своеобразного моста между заемщиком и банковской организацией. По сути, данная услуга представляет собой своеобразный аналог кредитного донорства.

В большинстве случаев к таким лицам обращаются люди, которые:

  • имеют просроченные кредиты;
  • не вернули займ;
  • были внесены банковскими организациями в черный список;
  • не имеют официального дохода, который можно было бы подтвердить документально или его недостаточно для того, чтобы банк согласился предоставить кредит;
  • у желающего оформить займ большое количество иждивенцев, из-за чего ему отказывают;
  • человек проживает в регионе, в котором нет представительства какого-нибудь банка.

Схема работы таких людей достаточно проста: реципиент обращается в финансовую организацию с желанием оформить заем, но в итоге ему отказывают в получении материальной помощи.

Чтобы решить свои проблемы, человеку нужно будет найти того, кто пользуется хорошей репутацией у банков и легко может оформить займ на нужную сумму, которая будет передана заказчику.

Реальный заемщик, в свою очередь, выплачивает определенную комиссию за оформление кредита и берет на себя обязательство по возврату кредита.

В стандартном варианте даже при оформлении этой услуги между сторонами составляется договор в обязательном присутствии нотариуса.

При этом, даже если соглашение будет составлено грамотно, это не является гарантией исполнения сторонами своих обязательств, так как любую задолженность получить в принудительном порядке чрезвычайно сложно, особенно, если должник использует все возможное для того, чтобы не делать этого.

Чтобы компенсировать свои риски, многие люди, предоставляющие услуги по оформлению кредитов вместо других лиц, берут достаточно внушительные комиссионные, которые могут составлять более 40% от суммы займа.

Причина этого заключается в том, что в дальнейшем такой «помощник» берет на себя все обязательства по возврату займа банку, так как официально кредит оформляется на него имя, и в случае просрочки репутация будет нарушена именно у него, а не реципиента.

Возможное мошенничество

Конечно, кредитные доноры имеют продуманную структуру работы с заемщиками и делают все для того, чтобы минимизировать свои риски. Некоторые же и вовсе занимаются мошенничеством – просто размещают в сети объявления о предоставлении такой услуги, после чего пытаются всячески выманивать из заинтересовавшихся лиц деньги.

Наиболее распространенной схемой мошенничества в этой сфере является требование предоплаты за помощь в оформлении кредита или внесении какой-то суммы для оплаты различных комиссий, оформление необходимых документов или выполнение проверки кредитной истории.

Так как сегодня замечен достаточно высокий спрос на оформление кредита, а большинство интересующихся людей находятся в напряженной ситуации и испытывают необходимость в срочном получении денег, некоторые соглашаются на такие условия и в итоге теряют деньги.

Как подать заявку на поиск кредитного донора

В первую очередь, можно обратиться к кому-нибудь из своих знакомых или друзей, сделав пару звонков. Если же нет возможности или желания обращаться к этим людям, то в таком случае остается только поиск объявлений на нашем сайте, так как бумажными изданиями сейчас в принципе мало кто пользуется.

Процедура подачи объявления на нашем сайте будет следующей:

  1. В форме внизу страницы достоверно укажите свой адрес электронной почты, который будет использоваться для связи с Вами.
  2. Укажите сумму кредита, которую хотите оформить на кредитного донора.
  3. Обязательно напишите цель — чем подробнее будет это описано, тем больше получите предложений от доноров.

Можно воспользоваться другим вариантом и поискать официального кредитного брокера, но нужно сразу понять, что, если кредитная история находится в очень плохом состоянии, скорее всего, такие лица тоже откажут в предоставлении финансовой поддержки.

Самое главное помнить о том, что в процессе поиска человека, готового взять на себя кредитные обязательства вместо другого лица, категорически следует отказаться от всевозможных предоплат или внесения любых сумм для оплаты чего-либо, даже если собеседник предоставляет какие-то, как кажется, весомые аргументы. За все услуги следует платить исключительно по факту их получения.

Источник: //kreditnyi-donor.ru/vozmu-na-sebya-kredit-za-voznagrazhdenie/

Кредит на открытие бизнеса с нуля – ТОП-12 банков и как получить

Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк% ставкаСумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: //bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?
8. Хочу взять займ у частного лица ставка 36% на развитие бизнеса… Ознакомился с договором, предоставил свои персональные данные (иначе не дают) так вот вроде бы все в порядке.

Но все люди мне говорят что циклиться обман который я не заметил. Частные лица предоставляют займ от 100 % годовых…

8.1. Под разные проценты предоставляют.. даже под 600%. Сходите с договором к юристам.

Пусть почитают. Меньше проблем будет в будущем.

8.2. Частное лицо вправе устанавливать любой процент, поэтому в этом обмана нет. Читайте внимательно договор, желательно дать его посмотреть юристу, если Вас всё устраивает, то подписывайте.

10. Мой знакомый был индивидуальным предпринимателем у него взяты займы на развитие бизнеса. Все было хорошо, он их проплачивал. Но тут доходов не стало ему пришлось закрыть деятельность. Набежали пении штрафы. Все займы подали в суд, он подал возражение. Так вот может ли он объявить себя банкротом? И еще во всех договорах указано что он берет займ не как ИП, а частное лицо. Что делать в таком случаи? Спасибо.

10.1. Может подать на банкротство.

11. Мой знакомый был индивидуальным предпринимателем у него взяты займы на развитие бизнеса. Все было хорошо, он их проплачивал. Но тут доходов не стало ему пришлось закрыть деятельность. Набежали пении штрафы. Все займы подали в суд, он подал возражение. Так вот может ли он объявить себя банкротом? И еще во всех договорах указано что он берет займ не как ИП, а частное лицо. Что делать в таком случаи? Спасибо.

11.1. Он сможет подать заявление о своем банкротстве с 01 октября 2015 года независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.

Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии – реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.

Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.Различие между предпринимательскими и личными долгами теперь не имеет значения в банкнотной процедуре ИП.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

12. Меня зовут Светлана у меня такой вопрос. У моего знакомого есть долги в 6-ти займах брал он их на развитие бизнеса когда был ИП сейчас он свою деятельность закрыл. Естественно набежали пении штрафы и т.д звонят коллектора. Сумма долга примерно в пол миллиона. Все займы подали на него в суд. он подал возражение. Пока тишина. Может ли он объявить себя банкротом? Спасибо.

12.1. Сможет с 01 октября 2015 года, согласно ст.25 (в новой редакции) Гражданского кодекса Российской Федерации и главы X. “Банкротство гражданина” Федерального закона от 26.10.

2002 №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” подать в арбитражный суд субъекта РФ (по месту жительства) заявление о признании банкротом, если общий долг будет превышать 500 000 руб.

более (без учета сумм неустоек (пеня, штрафы), чем в течение 3-х месяцев.
Госпошлина = 6000 руб.

13. Находясь в браке, я взяла кредит 2 млн. руб. И отдала их мужу на развитие бизнеса. У него свой бизнес ООО, передача денег была оформлена договором беспроцентного займа с ООО. Сейчас мы развелись и платить возможности у меня нет. На моем обеспечении находятся двое детей, алименты он не платит. Скажите мне пожалуйста как можно доказать банку, что кредит взят на его нужды?

13.1. В вашем случае, лучше взыскать с ООО этот зам. Для банка вы должник и доказывать, что вы брали не для себя-бессмысленно.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Меня зовут Светлана. Я взяла зам в фонде поддержки малого предпринимательства на развитие своего бизнеса какое-то время я платила исправно но сейчас у меня проблемы с бизнесом и не могу погасить задолженность. На меня был подан иск в суд так как я под зам заложила 2 машины и квартиру. Они требуют выплатить долг либо мое имущество уйдет с молотка. ПОМОГИТЕ Пожалуйста иначе мой дети станут на улице я не отказываюсь его выплачивать просто может есть какой-нибутьвыход на отсрочку.

14.1. Если у вас дети несовершеннолетние и прописаны в заложенной квартире, то вас не выселят. Другой вопрос, как вы смогли ее заложить?

15. Был заключен договор займа между физ. лицами на развитие бизнеса. Заемщик деньги не возвращает. Имеет ли он право их не возвращать?

15.1. При наступлении срока возврата – нет не имеет.

15.2. в договоре займа должен быть указан срок возврата денежных средств.

На следующий день после этой даты, заемщик становится должником, а у Вас появляется законное право требовать свои денежные средства, однако заемщик вправе возражать против ваших требований, а так же против Вашего возможного иска в суде.

Вы в свою очередь имеете право требования денежных средств, процентов по сумме в зависимости от условий договора, неустойку по ст. 395 ГК РФ и расходы на юридические услуги, если захотите воспользоваться услугами юристов.

С уважением Дмитрий Юрьевич.

15.3. Если срок возврата по договору наступил – не имеет права. Вы можете требовать возврата долга в судебном порядке с процентами.

16. Мы являемся автономной некоммерческой организацией Центр развития бизнеса. В рамках районной программы развития предпринимательства осуществляем выдачу займов субъектам малого бизнеса. В настоящее время портфель займов из бюджетных средств не пополняется, т. е. районный бюджет нам денег на осуществление деятельности по выдаче займов не выделяет. Можем ли мы работать минуя включение в реестр микрофинансовых организаций? 17. Я являюсь директором ООО, а так же долю 5% . Наша организация по инициативе основного (95%) учредителя находит инвестора для развития бизнеса и вводит его в состав учредителей заключив договор займа между физ. лицом и ООО в лице директора на основании устава (директор это я)! Вопрос в случае не исполнения договора кто несет ответственность перед Заимодавцев, ООО или директор?

17.1. Ответственность несет ООО как сторона договора.

18. Уважаемые юристы вопрос такой-дал объявление в авто по развитию аквариумного бизнеса в частности на разведение аквариумной рыбы вложение в 200 000. нашелся заемщик без процентов который якобы хочет вложить деньги. Есть ли схемы мошенничества или подводные камни в частном беспроцентном займе когда человек будет фактически иметь 50 % от прибыли?

18.1. Безусловно, схем, целое множество.

19. Просрочка по выплатам кредита в нескольких банках на 1 мес., брала на развитие бизнеса, после нового года стало очень сложно. Есть ли такая практика отложить платежи на 6-7 месяцев, за это время у меня закончатся другие займы и я спокойно смогла бы выплачивать по отсроченным кредитам.

19.1. Да, можете обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности, либо в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций.

19.2. Нет, к сожалению такой практики нет. не можете платить не платите – пусть банк обращается в суд.

20. Интересует ответ на такой вопрос, пожалуйста. Я дал человеку деньги в долг (есть расписка, составлено по всем стандартам, в ней указано, что это заем на развитие бизнеса, но бизнес никак не оформлен и там нет имущества), срок возврата – год, уже прошло 14 месяцев. Человек нарушил все сроки возврата, говорит, что бизнес развить не получилось. Имущества у него нет (информация верная). Есть ли смысл обращаться в суд? Что это сулит? Как вернуть деньги? Я хочу, чтобы он понес ответственность за это.

20.1. Конечно обращайтесь в суд с иском о взыскании денежных средств.

21. Хочу купить готовый бизнес – частный детский сад. Потребительский кредит на такую сумму ни один банк не даст (900000 рублей) У нас в городе (Самара) есть гос. помощь предпринимателям и займы и кредиты на развитие. Подскажите куда обратиться и какие документы попросить у нынешнего владельца бизнеса? Заранее Спасибо!

21.1. //линия-успеха.рфВот этот сайт посмотрите. Там государственные организации представлены которые так или иначе малому бизнесу помогают. Там даже специальная программа про организацию дошкольных учреждений.По документам:

В какой организационно правовой форме организован бизнес который вы хотите купить?

22. Нужен частный займ 60000 рублей на 3-8 месяца. На развитие бизнеса. Все документы могу предоставить (договора, декларацию). не могу пройти в банке из-за судимости. Могу под залог авто.

22.1. Никто не даст, ищите в своем городе, без залога никто не даст.

22.2. Это не сюда, а на другие сайты.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC_%D0%BD%D0%B0_%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B2%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%B5_%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/

Стоит ли брать кредит для открытия и развития бизнеса с нуля

Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?

Бизнес в 2020 году совсем не то же самое, что открытие нового дела в период экономического роста. Спад покупательской активности и платежеспособности населения оставляют мало шансов на быстрый старт и баснословный заработок.

Однако и в таких условиях есть возможности развития предпринимательства, если подвергнуть тщательному анализу рынок и учесть малейшие детали ведения дела. Нет единого ответа, стоит ли брать кредит на бизнес на разных этапах развития, как не существует и абсолютно схожих ситуаций в предпринимательстве.

Чтобы заемная сумма служила поводом разочарований в ведении бизнеса и не привела к предпринимательскому провалу, необходимо четко знать, куда пойдет одолженная сумма, и каким образом она будет возвращена кредитору.

Без каких-либо инвестиций любой бизнес обречен оставаться на уровне хобби, не приносящего дохода. Чтобы вывести деятельность на новые горизонты, понадобятся вложения. Важно не перегибать палку, пуская в дело исключительно заемные средства. Собственные накопления должны также участвовать в развитии наравне с деньгами банка.

Какие риски и подводные камни могут возникнуть при взятии кредита на бизнес

Самая большая ошибка считать, что для успеха нужны только деньги. Для бизнеса, приносящего доход, нужно гораздо большее, чем просто сумма инвестиций. Неважно, какую сумму направляют на развитие, гораздо важнее, чтобы каждая копейка действовала целенаправленно.

Вложенные деньги не окупятся сразу. В зависимости от обстоятельств, на окупаемость отводится разный срок. В силах предпринимателя снизить риски и повысить шансы на доход:

  1. Никто не обещает, что бизнес пойдет идеально. Чем крупнее инвестиция, тем выше ответственность за взятые обязательства. Последствия от небольшой задолженности и крупного долга разные.
  2. Особенности рынка. Открывая точку розничных продаж, учитывают конкуренцию в выбранном месте и удобное местоположение, а при занятии деятельностью с ярко выраженной сезонностью могут возникнуть перебои с получением дохода.
  3. Готовность к напряженной работе. Эта проблема особенно остро стоит для начинающих предпринимателей, привыкших работать строго по будням с девяти до шести. По-настоящему увлеченный процессом бизнесмен постоянно думает о деле и готов работать по 24 часа, переживая за неудачи и делая невозможное во имя будущего процветания.

До того, как начинать, необходимо задуматься, насколько серьезны намерения предпринимателя. Просто так уволиться из собственного предприятия невозможно, и уже тем более снять с себя финансовые обязательства перед банком, если бизнес окажется убыточным.

Как снизить или избежать рисков

Есть множество секретов, как вести успешный бизнес, и как снизить опасность банкротства. Беря кредит на бизнес с нуля, нужно иметь действительно хороший бизнес-план, в котором учтены все возможные расходы, а также быть готовым вложить себя и свои средства на новое дело.

Ниже приведены советы, которые будут полезны заемщику, решившему вложиться в собственное предприятие:

  1. На самом старте возможны сложности самого разного уровня. Не стоит в самом начале пускать все инвестиции в закупку дорогого оборудования. Стоит рассмотреть вариант лизинга или выполнять первые заказы на условиях аутсорсинга, поручая другим производствам создавать продукцию.
  2. Покупка оборудования в кредит оправдана тогда, когда оно испытано и есть абсолютная убежденность в его эффективности.
  3. Предварительные расчеты должны показать рентабельность вложения. Ее рассчитывают, как отношение прибыли до налогообложения на вложенные средства, умноженное на сто. Беря кредит, необходимо закладывать в обязательные расходы и ежемесячные выплаты, и будущие налоги. Заемные средства негативно отражаются на показателе рентабельности, без которой любое дело закончится провалом.
  4. Кредит оправдан, если он увеличить прибыль предприятия. Если финансовые показатели предприятия только ухудшатся, от идеи инвестиции заемной суммы стоит отказаться.
  5. Запрет на сотрудничество с МФО. Ни один успешный бизнес не выдержит кредитной нагрузки при инвестиции микрозайма, переплата по которым исчисляется в сотни процентов за год. Нередко сотрудничество с МФО заканчивается банкротством предпринимателя. Если и брать кредит, то в проверенных банковских учреждениях, досконально изучив условия погашения и выбрав оптимальную программу с самыми выгодными процентами.
  6. Ранняя регистрация. Чтобы рассчитывать на согласование кредитной линии, заемщик должен доказать, что способен добиться успеха и принести банку гарантированный процентный доход. Банки крайне неохотно выдают средства на стартап, и почти не выдают средства в самом начале предпринимательской деятельности. Чтобы исключить оформление потребзайма на физлицо, необходимо открыть дело, поставив его на учет в налоговую хотя бы за полгода до обращения в банк.
  7. Инвестиции в бизнес предполагают крупные суммы долга. Не имея кредитной истории, заемщик вряд ли получит необходимый лимит, поскольку банк не сможет оценить безопасность одалживания предпринимателю. Стоит взять несколько мелких займов и погасить их в короткий срок, заработав репутацию надежного и ответственного клиента. Сформировав положительную КИ, бизнесмен сможет затем обратиться за получением достаточной для нужд бизнеса суммы с минимальными процентами.
  8. Выбор правильного кредитного продукта. У банка, работающего с предпринимателями, есть программы, рассчитанные на инвестиции или пополнение оборотными средствами. Если кредит берут в качестве инвестиции в развитие дела, срок погашения обычно больше. Кредитование оборотных средств осуществляется на короткий срок.
  9. Выручка должна быть запланирована. Заемщики, чтобы знать, справятся ли они с кредитными обязательствами, должны рассчитать объем ожидаемой выручки, беря в учет наиболее осторожные и реалистичные прогнозы. Когда речь идет о ведении бизнеса с участием заемных средств, нет места для прогнозов, основанных на оптимистичных ожиданиях. Если представители банка получать четкое объективное обоснование целесообразности инвестиции, шансы на одобрение финансирования значительно выше.
  10. Передача в залог личного имущества. Получить крупные суммы в долг, не имея поручителей или ценной собственности для залогового обеспечения, на старте бизнеса почти нереально. Если решено передать свою личную собственность в залог банку, нужно понимать, что любая неудача завершится потерей того, что зарабатывалось годами. Чтобы не лишиться крыши над головой, обрекая себя и близких на нужду, к залоговому обеспечению прибегают в исключительных ситуациях, когда есть 100-процентная уверенность в успехе.

Решение взять кредит на развитие дела – всегда риск. Потребуется оценить его возможные плюсы и минусы, принимая взвешенное решение.

Достоинства и недостатки кредита на открытие и развитие бизнеса

Если предстоит открытие собственного дела или запуск нового направления малого бизнеса, без привлечения дополнительного финансирования обойтись трудно. Предстоит хорошенько подумать, так и нужны денежные инвестиции, какими еще ресурсами располагает предприниматель. Решение принимают, взвесив все преимущества и недостатки кредитования бизнес-идей.

К положительным свойствам бизнес-кредита относят:

  1. Отлаженная схема кредитования. Условия предоставления займа детально описаны в банковских программах. Выполнить их владельцам бизнеса не так трудно, а обширный пакет документации представлен справками и свидетельствами, которые и так имеются у предпринимателя. Проверки, которые часто предусмотрены условиями выдачи заемных средств, организуют далеко не дня всех. При тщательной подготовке с момента обращения в банк до выдачи суммы проходит всего несколько дней.
  2. Удобная схема оформления включает онлайн-вариант подачи запроса. Иногда для кредита достаточно единственный раз посетить офис и подписать документы с банком, приложив необходимый пакет.
  3. Комфортные условия погашения с распределением возврата долга на несколько лет. Длительность кредитования зависит от выбранной разновидности программы.
  4. Выгодные ставки. Если банку предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства, переплата снижается на несколько процентных пунктов. Брать деньги на развитие гораздо выгоднее, а сумма больше, чем потребительский заем.

К недостаткам выдачи кредитных средств для бизнеса относят:

  • когда речь идет о стабильном доходе, отдавать долг вместе с процентами не так опасно, как вкладывать одолженную сумму, не имея прочных гарантий увеличения дохода;
  • безупречная история кредитования не всегда возможна, если ранее предприниматель уже кредитовался и возвращал суммы с задержками, проблемным клиентам услуга кредитования бизнеса становится невозможна;
  • инвестиции в виде кредита на открытие бизнеса с нуля рискованны, и это отлично понимают банковские учреждения, поэтому даже для начала дела от заемщика потребуют наличие хотя бы полугодового стажа;
  • регулярные выплаты с получаемого от предпринимательства дохода возможны только при стабильном поступлении средств, но недоступны при сезонном характере деятельности (сельское хозяйство, праздничные мероприятия), если нет иного источника дохода.

В какой бы стране ни родился предприниматель, для открытия бизнеса наверняка понадобятся деньги извне. Это правило действует и на территории России, и в Беларуси, Германии или Англии.

Предприниматель должен точно знать, как будет потрачен и возвращен кредит на развитие бизнеса, поскольку появившиеся перед предприятием проблемы могут закончиться просроченными платежами, штрафами и последующим банкротством.

Вряд ли такой финал устроит собственника бизнеса, когда он планировал оформление кредита на предпринимательство.

ПредыдущаяСледующая

Источник: //zambank.ru/biznes/stoit-li-brat-kredit-na-biznes

Кредит для ИП на запуск бизнеса с нуля

Какой нужен документ, если друг берет на себя кредит для развития моего бизнеса?

Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.

Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.

Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.

Способы получения кредита для ИП

Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:

  • на какие нужды оформляется кредитование;
  • какими средствами планируется погашение оформленного займа.

Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.

Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.

Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:

  • экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
  • потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
  • целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.

Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.

ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.

При этом основными требованиями выступают:

  • предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
  • предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.

Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.

Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.

Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся

Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:

  • составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
  • определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
  • компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
  • верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.

Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:

  • деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
  • если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
  • если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.

Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.

В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.

Согласование персональных условий

Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.

Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.

Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.

Сбербанк РФ

Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:

  • для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
  • если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
  • базовый процент – 16,5 %;
  • максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
  • период кредитования – максимуму 3 года.

Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.

Альфа банк

Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.

Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.

Банк Тинькофф

Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.

Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.

Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.

Дальневосточный банк

Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.

Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.

Другие предложения

Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.

Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:

  • «ОТП банк»;
  • «Бизнес-рост»;
  • «Банк жилищного финансирования»;
  • «Ренессанс»;
  • «Совкомбанк» и другие.

Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.

Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.

Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды

Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.

Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.

Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.

Покупка франшизы

Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.

Предоставьте залог и оформите поручительство

Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.

Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.

Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров

Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.

Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.

Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.

Оригинал статьи размещён здесь: //kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/5c699893f14e8600aeccde30

Юр-Центр Варуна