Как снизить финансовые потери?

Как снизить риск потерь от мошенничества в банках на 20–30%

Как снизить финансовые потери?

24.02.2014, Пн, 13:02, Мск

Оперируя большими денежными суммами, банки привлекают внимание преступников. Мошенники становятся все более изобретательными, они создают «финансовые пузыри», организуют фишинг с целью кражи данных пользователя, проводят рассылки SMS. Соответственно, финансовые учреждения должны действовать упреждающими методами и брать на вооружение новые технологии для защиты себя и своих клиентов.

Банки традиционно находятся на передовой по использованию информационных технологий для управления своей деятельностью и выстраиванию эффективной системы взаимоотношений с клиентами. Повышенное внимание финансовые организации уделяют защите информации и борьбе с мошенниками. Но злоумышленники постоянно усложняют свои схемы и пытаются поставить в тупик банки и их клиентов.

Преступные головоломки

Современные преступники овладели множеством приемов, с помощью которых можно незаконно получить средства у банков и их клиентов. Так, актуальным и довольно массовым явлением в большинстве организаций остаются попытки оформить кредит по поддельным или украденным документам.

Среди получивших распространение в последние годы незаконных схем можно выделить работу так называемых «черных брокеров», использующих несколько разных методов работы.

Во-первых, они предоставляют комплексные услуги сторонним «клиентам» по подделке документов, созданию «легенды» для получения кредита и обеспечивают успешный прозвон телефонов.

При этом возможно использование давно отработанной схемы обналичивания взятого в кредит товара — соответствующими «офертами» заклеены все столбы и вагоны метро.

Во-вторых, активность проявляют «гастролеры»: мошенники разъезжают преимущественно по малым населенным пунктам и собирают документы для последующего оформления кредитов. В-третьих, в сговор с преступниками иногда вступают кредитные специалисты банков, как для изучения политики финансового учреждения по оценке клиентов, так и с целью быстро «протолкнуть» нужного клиента.

В последнее время на рынке все чаще встречаются «финансовые пузыри». «Эти организации открывают бизнес, привлекая банки для кредитования его клиентов, — объясняет руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству банка «Хоум Кредит» Алексей Манеркин. – Сначала в банк приходят хорошие клиенты, не вызывающие подозрений.

Но затем кредиты начинают оформлять на лиц низкого социального уровня с заранее подготовленной «легендой». Первое время кредиты исправно выплачиваются, но за счет средств, полученных позднее. В какой-то момент эта пирамида рушится, организаторы «финансового пузыря» скрываются, а банк получает огромные убытки».

Главной задачей банков специалист видит идентификацию таких пирамид на ранних стадиях.

Технологии и социальная инженерия

По-прежнему большую угрозу для банков и их клиентов несут мошенничества с использованием информационных технологий. Это, прежде всего, скимминг – кража данных пластиковой карты при помощи специального считывающего устройства, скиммера, которое крепится к банкомату. Злоумышленники могут скопировать всю информацию с карты: имя держателя, номер, дата окончания ее действия, CVV- и CVC-код.

А используя мини-камеру или накладку на клавиатуру банкомата, они могут узнать PIN-код карты. При этом стать жертвой мошенников можно стать не только при использовании банкомата, но и в процессе оплаты покупок в общественных точках.

Так, недобросовестные кассиры, официанты и администраторы гостиниц могут использовать переносные скиммеры или специальные устройства, прикрепленные к POS-терминалу.

Руководитель управления разработки политики противодействия мошенничеству «Ситибанка» Анвар Хайретдинов говорит, что мошенники довольно часто покупают товары и услуги в интернете по украденным картам, поэтому банки в последнее время уделяют повышенное внимание безопасности систем интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Источник: ACI, 2013

В списке основных угроз также уже не первый год находится фишинг – вид мошенничества, направленный на кражу данных пользователя, включая данные его банковской карты.

Используя методы социальной инженерии, преступники пытаются выяснить необходимую информацию путем обзвона клиентов, посредством SMS или электронной почты.

Все чаще встречаются случаи, когда мошенники создают фальшивые страницы кредитных организаций: проходя по «левой» ссылке, клиент может ничего не заподозрить и оставить на них свои данные.

Банковский фронт

Естественно, изобретательность мошенников не должна оставаться без ответа со стороны банков, если те хотят сохранить свою финансовую устойчивость и хорошую репутацию.

Основные методы борьбы с мошенничеством можно разделить на организационные и технические. К организационным обычно относят обучение персонала, написание должностных инструкций и контроль за их выполнением.

«Несмотря на то, что мы живем в век информационных технологий, в котором технические новинки могут решить большинство проблем, пренебрежение именно этой группой методов борьбы обычно и приносит наибольшие потери.

Хорошо обученный сотрудник в отделении банка или внимательный кассир при приеме пластиковых карт спасут больше средств, чем самая современная ИТ-система», — обращает внимание Владимир Теплыгин, ведущий разработчик ПО компании «Синимекс».

К техническим средствам относят целый набор программных комплексов, которые позволяют в автоматическом или полуавтоматическом режимах распознать попытку мошенничества.

«В ИТ-ландшафтах банков есть как глобальные системы защиты, охватывающие все возможные каналы, через которые возможен внешний или внутренний фрод, а также специализированные системы, заточенные под решение конкретных задач, — продолжает Владимир Теплыгин.

— К преимуществам первого типа средств защиты можно отнести больший охват необходимой для обработки информации, что позволит с большей степенью вероятности выявить мошенника, который действует через максимальное количество каналов банка. Специализированные же системы обычно способны «отловить» именно специфичные случаи».

Наиболее популярные в банках системы противодействия мошенничеству – программные решения, анализирующие параметры карточных авторизаций, системы AML (Anti Money Laundering), направленные на противодействие отмыванию денежных средств, а также комплексы, позволяющие анализировать действия собственных сотрудников на предмет внутреннего фрода.

Комплекс шагов по противодействию мошенничеству определяется внутренней политикой банка, особенностями продуктов, которые банк предоставляет своим клиентам, используемыми каналами обслуживания (отделения, интернет-банк, мобильный банк, телефон), а также – и не в меньшей степени — бюджетом, который банк выделяет на защитную деятельность.

«В этом случае речь идет в основном о мониторинге и анализе транзакций по пластиковым картам, работе по обеспечению безопасности банкоматов, проверке клиентов при подаче заявления на кредитный продукт (например, по кредитным бюро) по внутренним и внешним базам данных, обеспечении безопасной работы в интернет-банке и мобильном банке», — поясняет Анвар Хайретдинов.

Например, в «Ситибанке», по словам эксперта, в рамках противодействия мошенничеству постоянно совершенствуются методы защиты от мошенничества, внедряются новые технологии, которые препятствуют хищению средств со счетов клиентов, а также проводится оповещение клиентов по действиям на их счетах. Так, с 1 января 2014 г. в контексте нового закона о национальной платежной системе банк ввел бесплатные SMS по всем расходным операциям. Многие финансовые организации активизировали просветительскую и разъяснительную работу с клиентами: проводится обучение правильному и безопасному использованию банковских продуктов, рассылаются специальные информационные сообщения. Кроме того, правилом хорошего тона для банков стало размещение на своих сайтах информации о видах мошенничества, где также можно узнать, как действовать тем, кто стал их жертвами.

От биометрии до социальных медиа

При борьбе с мошенничествами, связанными с подделкой документов, хорошо зарекомендовало себя использование банками биометрических технологий идентификации личности по фотографиям клиентов.

«В данном случае можно выявить попытки одного лица оформить кредиты под разными документами, — рассказывает Алексей Манеркин. – Технологии, которые использует банк «Хоум Кредит», позволяют создавать узкие сегменты для поиска по базе накопленных фотографий.

Таким образом, мошенникам все сложнее затеряться в общей массе клиентов».

Алексей Манеркин подчеркнул, что основным инструментом в борьбе со злоумышленниками выступает методология организации и собственные технологические разработки, в частности, «умная» система кросс-проверок по клиентской базе, оперативно пополняемые стоп-листы, высокоточная биометрическая система, скоринговые карты.

Как отмечают представители банков, при работе с наиболее рискованными группами кредитов наиболее эффективна комплексная проверка со стороны службы андеррайтинга.

В ее рамках осуществляется прозвон телефонов, подключаются различные внешние сервисы для сбора информации по клиенту и ее последующей сверке.

Например, можно выделить сервис Fraud Prevention Service (FPS) от бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз», который содержит более 136 млн кредитных историй и позволяет выявить мошеннические попытки получения кредитов.

Помимо сервисов кредитных бюро, большую роль играет общедоступная информация государственных органов (Федеральная налоговая служба, Федеральная служба судебных приставов и др.). Среди относительно новых направлений, взятых на вооружение банками, – использование картографических сервисов (например, «Яндекс-карты», 2ГИС), мониторинг социальных сетей.

Пример эффективной борьбы с кредитным мошенничеством на конференции Experian Anti-Fraud Day 2013 привели представители «ЮниКредит Банка».

С помощью сервиса Hunter от Объединенного кредитного бюро (ОКБ) была выявлена и расследована преступная схема по Москве и Санкт-Петербургу, в рамках которой мошенники предоставляли поддельные справки 2-НДФЛ и трудовые книжки.

Благодаря Hunter удалось связать между собой более 150 заявок клиентов из 17 организаций с пересечениями по номерам трудовых книжек. В целом, по оценкам банков-партнеров ОКБ, прямой эффект от подключения к сервису – снижение риска финансовых потерь от «безнадежных» долгов на целых 20–30%.

Владимир Теплыгин советует банкам обращать внимание на определяющие характеристики различных систем противодействия мошенничеству. Во-первых, это точность, то есть процент верно определенных случаев. Во-вторых, это процент ложных срабатываний, ведь если система очень часто оповещает впустую, то это влечет за собой рост издержек при ее использовании.

Стоит учитывать, что универсального решения, которое обеспечит полную защиту банка от мошенников, не существует. Важно на каждом участке системы безопасности поддерживать адекватный текущему уровню угроз барьер, а по возможности действовать превентивно.

Андрей Арсентьев

  • Короткая ссылка
  • Распечатать

Источник: //cnews.ru/articles/kak_snizit_risk_poter_ot_moshennichestva

Финансовые риски и способы их снижения (стр. 1 из 8)

Как снизить финансовые потери?

Введение

Финансовая деятельность фирмы во всех ее формах сопряжена с многочисленными рисками, степень влияния которых на результаты этой деятельности фирмы достаточно высока. Риски, сопутствующие финансовой деятельности фирмы, выделяются в особую группу рисков, которые носят название – финансовые риски. Финансовые риски играют наиболее значимую роль в общем портфеле предпринимательских рисков фирмы.

Возрастание степени влияния финансовых рисков не только на результаты финансовой деятельности фирмы, но и в целом на результаты производственно-хозяйственной деятельности связано с быстрой изменчивостью экономической ситуации и конъюнктуры финансового рынка, расширением сферы финансовых отношений фирмы, появлением новых для российских фирм финансовых технологий и другими факторами.

Финансовые риски имеют объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской фирме.

Внешняя среда включает в себя объективные экономические, социальные и политические условия, в рамках которых фирма осуществляет свою деятельность и к динамике которых она вынуждена приспосабливаться.

Неопределенность внешней среды предопределяется тем, что она зависит от множественных переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью.

Предпринимательство всегда сопряжено с неопределенностью экономической конъюнктуры, которая обусловлена непостоянством спроса – предложения на товары, денежные средства, факторы производства, многовариантностью сфер приложения капиталов и разнообразием критериев предпочтительности инвестирования средств, ограниченностью информации и многими другими обстоятельствами. Таким образом, объективность финансовых рисков связана с наличием факторов, существование которых, в конечном счете, не зависит от деятельности фирмы.

С другой струны, финансовые риски имеют и субъективную основу, поскольку всегда реализуются через человека.

Действительно, ведь именно предприниматель оценивает рисковую ситуацию, формирует множество возможных исходов и делает выбор из множества альтернатив.

Кроме этого, восприятие риска зависит от каждого конкретного человека с его характером, складом ума, психологическими особенностями, уровнем знаний и опыта в области его деятельности.

Финансовые риски – это, с одной стороны, опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с вариантом, который рассчитан на рациональное использование ресурсов в данной сфере деятельности, с другой – это вероятность получения дополнительного объема прибыли, связанного с риском. Таким образом, финансовые риски относятся к группе спекулятивных рисков, которые в результате возникновения могут привести как к потерям, так и к выигрышу.

1. Сущность финансового риска

Целью предпринимательства является получение максимальных доходов при минимальных затратах капитала в условиях конку­рентной борьбы. Реализация указанной цели требует соизмерения размеров вложенного (авансированного) в производственно-торговую деятельность капитала с финансовыми результатами этой деятельности.

Вместе с тем, при осуществлении любого вида хозяйствен­ной деятельности объективно существует опасность (риск) по­терь, объем которых обусловлен спецификой конкретного биз­неса.

Риск – это вероятность возникновения потерь, убытков, недопоступлений планируемых доходов, прибыли.

Потери, имею­щие место в предпринимательской деятельности, можно разде­лить на материальные, трудовые, финансовые.

Для финансового менеджера риск – это вероятность неблаго­приятного исхода. Различные инвестиционные проекты имеют различную степень риска, самый высокодоходный вариант вложе­ния капитала может оказаться настолько рискованным, что, как говорится, «игра не стоит свеч».

Риск – это экономическая категория. Как экономическая ка­тегория он представляет собой событие, которое может произойти или не произойти. В случае совершения такого события возмож­ны три экономических результата: отрицательный (проигрыш, ущерб, убыток); нулевой; положительный (выигрыш, выгода, прибыль).

Риск – это действие, совершаемое в надежде на счастливый исход по принципу «повезет – не повезет».

Конечно, риска можно избежать, т.е. просто уклониться от ме­роприятия, связанного с риском. Однако для предпринимателя избежание риска зачастую означает отказ от возможной прибыли. Хорошая поговорка гласит: «Кто не рискует, тот ничего не имеет».

Риском можно управлять, т.е. использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступле­ние рискового события и принимать меры к снижению степени риска. Эффективность организации управления риском во мно­гом определяется классификацией риска.[*]

2. Классификации финансовых рисков.

2.1 Классификация финансовых рисков по признакам.

Финансовые риски возникают в связи с движением финансовых потоков и проявляются в основном на рынках финансовых ресурсов. Эти риски характеризуются большим многообразием, и в целях эффективного управления ими целесообразно классифицировать их можно по различным признакам (табл. 1).

Основные признаки классификации финансовых рисков (табл. 1)[†]

По возможности страхования финансовые риски подразделяются на 2 большие группы, в соответствии с возможностью страхования: страхуемые и нестрахуемые.

Предпринимательская фирма может частично переложить риск на другие объекты экономики, в частности обезопасить себя, осуществив определенные затраты в виде страховых взносов.

Таким образом, некоторые виды финансовых рисков фирма может застраховать.

Риск страхуемый – это вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

Классификация видов страховой деятельности определяет страхование финансовых рисков как страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов (дополнительных расходов), вызванных следующими событиями:

– остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

– банкротство;

– непредвиденные расходы;

– неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

– понесенные застрахованным лицом судебные расходы;

– иные события.

Однако существует группа финансовых рисков, страховать которые компании не дерутся, но часто именно нестрахуемые риски являются потенциальными источниками прибыли фирмы. Но потери в результате наступления нестрахуемого риска возмещаются только из собственных средств фирмы.

Допустимый финансовый риск – это угроза полной или частичной потери прибыли от реализации того или иного финансового проекта или от финансовой деятельности фирмы в целом.

В данном случае потери возможны, но их размер меньше ожидаемой прибыли.

Таким образом, данный вид финансовой деятельности или конкретная финансовая сделка, несмотря на вероятность риска, сохраняет свою экономическую целесообразность.

Следующая степень риска – более опасная в сравнении с допустимым, – это критический риск. Данный вид финансового риска связан с опасностью потерь в размере произведенных затрат на осуществление конкретной финансовой сделки или вида финансовой деятельности.

При этом критический риск первой степени связан с угрозой получения нулевого дохода, но при возмещении произведенных предпринимательской фирмой материальных затрат. Критический риск второй степени связан с возможностью потерь в размере полных издержек, т.е.

вероятны потери намеченной выручки и предпринимательской фирме приходится возмещать затраты за счет других источников.

Катастрофический риск характеризуется тем, что финансовые потери по нему определяются частичной или полной утратой имущественного состояния предпринимательской фирмы.

Катастрофический риск, как правило, приводит к банкротству фирмы, так как в данном случае возможна потеря не только всех вложенных в определенный вид финансовой деятельности или конкретную финансовую сделку, но и имущества фирмы. В большей степени.

Это характерно для ситуации, когда предпринимательская фирма получила займы под ожидаемую прибыль; при возникновении катастрофического финансового риска фирме приходится возвращать кредиты из собственных средств.

По сфере возникновения финансовые риски можно разделить на внешние и внутренние. Источником возникновения внешних рисков является внешняя среда по отношению к предпринимательской фирме, т. е. это риск, не зависящий от деятельности фирмы.

Предпринимательская фирма не может оказывать влияние на внешние финансовые риски, она может только предвидеть и учитывать их в своей деятельности. Этот вид риска характерен для всех участников финансовой деятельности и всех финансовых операций.

Внешние финансовые риски возникают при смене отдельных стадий экономического цикла, изменений конъюнктуры финансового рынка, в результате непредвиденного изменения законодательства в сфере финансовой деятельности фирмы, в результате неустойчивости политического режима в стране деятельности и в ряде других аналогичных случаев, на которые фирма в процессе своей деятельности повлиять не может. К этой группе финансовых рисков относят инфляционный, валютный, процентный и другие риски.

Источник: //mirznanii.com/a/271371/finansovye-riski-i-sposoby-ikh-snizheniya

Как снизить личные финансовые риски

Как снизить финансовые потери?

Финансы простоФинансы простоФинансы простоФинансы просто

C деньгами можно делать несколько вещей: их можно инвестировать на бирже, занимать у банка, хранить на депозитах, отдавать под управление.

При инвестировании на бирже почти всегда есть риск, что цена активов изменится не так, как вы ожидаете, а прибыль не будет соответствовать вашим ожиданиям. Например, вы вложили деньги в акции одной или нескольких компаний, а они снизились в цене. Если вам нужно будет продать акции, например, чтобы заплатить за образование, вы понесёте убыток.

В случае акций предсказать, куда двинется их цена в отдельный день, очень сложно. На стоимость бумаг могут повлиять новости, выход отчёта или даже заявления топ-менеджера.

А зачем инвестировать?

Обеспечить гарантированную доходность могут банковские вклады, но ставки по ним снижаются: с января 2015 года по февраль 2020 года они снизились с 12,33 % до 4,23 % годовых. Поэтому все большее число людей вкладывается в инструменты фондового рынка: за последние 12 месяцев число инвесторов удвоилось, достигнув 4,5 млн.

Например, 19 марта 2020 года привилегированные акции металлургической компании «Мечела» в течение дня снизились на 16 %. Компания выпустила отчёт, в котором говорилось, что чистая прибыль компании упала более чем в 5 раз. Инвесторы поняли, что это приведет к снижению дивидендов, и стали продавать акции. При этом обыкновенные акции в цене так сильно не снижались.

Бывает, что рынки снижаются в целом. Так происходило совсем недавно во всем мире. Например, в марте индекс МосБиржи, в который входят крупные и средние российские компании, с 20 февраля по 18 марта снизился на 32 % и пока на свои прежние значения не вернулся. Причина — распространение коронавируса, которое привело к снижению экономической активности, и снижение цен на нефть.

Что такое привилегированные акции

Они же «префы». Обыкновенные акции предусматривают право акционера на управление компанией.

Привилегированные акции не дают права голоса, но могут иметь дивидендное преимущество перед обычными акциями: это прописывают в дивидендной политике.

С 2012 года «Мечел» не платил дивиденды по обычным акциям, скорее всего, из-за высокой долговой нагрузки. По привилегированным акциям дивиденды в последние годы продолжали выплачивать.

Чтобы не зависеть от положения дел в отдельной компании или отрасли, нужно диверсифицировать вложения. Простыми словами: вкладывать деньги в разные финансовые инструменты (акции, облигации, валюту) и ценные бумаги разных предприятий из разных секторов экономики.

Если большая часть вашего портфеля — в акциях, то не нужно поддаваться эмоциям и продавать акции при первом падении. Стоимость акций может резко меняться, и к этому надо быть готовым. Акции хороших компаний в долгосрочной перспективе растут. Поэтому в акции надо вкладываться на долгий срок — как минимум, на 3—5 лет, советуют эксперты.

И помните «золотое правило»: чем выше потенциальная доходность, тем больше риск.

Если вы храните все свои сбережения в рублях, то это несёт дополнительные риски. Например, если доллар или евро подорожают, то некоторые расходы (например на отпуск в Европе или выплаты по валютному кредиту) вырастут.

Как и в случае с акциями, спрогнозировать курс доллара или евро сложно. В 2019 году доллар подешевел по отношению к рублю на 11 %. Например, с 6 по 19 марта доллар подорожал почти на 20 %: было 67,5 руб. за доллар, а стало — 81.

Эксперты считают, что дело в снижении цен на нефть: валютная выручка компаний за экспорт нефти снижается, и они не могут обменивать ее на рубли в том же объёме, что и раньше. Поэтому иностранной валюты начинает не хватать — её стоимость увеличивается.

Кроме того, когда на рынках неспокойно, инвесторы перекладывают деньги в более надёжные, но менее доходные активы на развитых рынках, в основном, в США. Поэтому, например, в марте резко подешевела и норвежская крона (Норвегия тоже сильно зависит от цен на нефть), и бразильский реал. Как и Россия, Бразилия относится к развивающимся странам, поэтому инвесторы выводили оттуда деньги.

Если часть ваших расходов в долларах и евро и вы думаете, что в ближайшее время их цена вырастет, то можете задуматься о покупке валюты. Учтите, если ваши расходы только в рублях, то покупая, а потом продавая валюту, вы заплатите комиссию два раза.

Лайфхак: выгоднее всего это сделать на бирже, об этом мы рассказывали в этой статье.

Вы можете хранить валюту на брокерском счёте, инвестировать её, или выбрать рублёвые и валютные вклады с гибкими условиями. Если понадобится, сможете снять деньги или конвертировать их в другую валюту.

Эксперты советуют не хранить все сбережения в одной валюте, но и не советуют пытаться угадать, какой будет курс.

Ситуация в экономике влияет не только на стоимость акций и рубля, но и на бизнес. Например, при массовом оттоке вкладчиков ненадёжные банки могут обанкротиться.

В этом случае вмешивается государство: оно возвращает вкладчикам и вложенные деньги (до 1,4 млн руб.), и проценты по ним в тот же срок, что обещал банк.

Например, в сентябре 2017 года Центральному банку (ЦБ) пришлось проводить финансовое оздоровление двух крупных банков — «Открытия» и Бинбанка.

Для вкладчиков этих банков это всё равно неприятная ситуация. Поэтому лучше выбирать надежный банк: ЦБ рекомендует с насторожённостью отнестись к тем, кто предлагает проценты гораздо выше среднего. Кроме того, стоит проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов (сделать это можно здесь), сверить данные и договор, уточнить вид вклада.

Если вы собираетесь отдать свои деньги банку, страховой, управляющей или брокерской компании, проверьте на сайте ЦБ, есть ли у них право на ведение этой деятельности. У них должна быть соответствующая лицензия. Гарантирование доходности при инвестировании, обещание высоких процентов — это повод насторожиться.

Каждому человеку стоит иметь финансовую подушку безопасности для экстренных трат, например на лечение, ремонт автомобиля или жизнь в случае падения доходов. Возможно, деньги из резервного фонда никогда не понадобятся, но с ними спокойнее. Размер этой подушки должен быть равен сумме вашего дохода за 3—6 месяцев, единодушны эксперты по личным финансам.

Подушку безопасности стоит инвестировать только в надёжные инструменты, потому что этими деньгами рисковать не стоит. Кроме того, у вас должна быть возможность забрать их без потери процентов или накопленного дохода. К таким инструментам относятся вложения в облигации государства и банковские вклады.

Когда подушка безопасности сформирована, можно подумать о том, чтобы оформить страховые полисы или программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Если с вами что-то случится, можно рассчитывать на компенсацию. В случае с ИСЖ, вы получите обратно вложенные деньги и накопленный инвестиционный доход.

Подумайте, в какие неприятные ситуации теоретически можете попасть вы: например, если вы собираетесь заниматься на отдыхе экстремальным спортом, то разумно оформить медицинскую страховку. Узнайте, сколько стоит застраховать риски, и соотнесите эти траты с возможными финансовыми потерями и вероятностью попасть в сложную ситуацию. Так вы поймете, нужно ли вам оформлять страховку.

Откладывайте деньги на «чёрный день», не вкладывайте все деньги в один инструмент и проверяйте, кому вы отдаете свои сбережения. Так вы сможете значительно снизить риски и сохранить сбережения.

Посмотреть все инструменты

ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.

Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Источник: //dokhodchivo.ru/kak-snizit-finansovyie-riski

Как снизить финансовые потери от простоя корпоративной сети

Как снизить финансовые потери?

По мере развития бизнеса стоимость вынужденного простоя ИТ-инфраструктуры для компании постоянно растет. Для того чтобы минимизировать эти потери необходимо проводить регулярную профилактику и мониторинг, вкладываться в апгрейд оборудования, сервисов и приложений либо переезжать в облако, когда большую часть забот берет на себя провайдер.

По подсчетам IDC, потери бизнеса от сбоев в работе корпоративных приложений составляют 1-2,5 миллиарда долларов в год для мировых компаний, входящих в топ-1000. В среднем каждое крупное предприятие (более 500 работников) теряет от простоя своей инфраструктуры 100 тысяч долларов в час или примерно 1666 долларов в минуту.

Причем, чем бизнес более «инновационный» и интегрированный в цифровую экономику, тем болезненней. За последние 6-8 лет средняя стоимость минуты простоя увеличилась на 1700%.

Разумеется, эти цифры – средняя температура по больнице. Реальные потери зависят от многих факторов: длительность простоя, доход компании, отрасль, количество вовлеченных сотрудников, время суток и т.

д. Например. для банков и крупных олнайн ритейлеров, зависящих от скорости и качества обмена данными, потери будут выше. Есть пиковые периоды, когда приходится обрабатывать большое количество заказов.

Сколько стоит час простоя корпоративной сети

Любая компания может самостоятельно подсчитать свои потери от простоя корпоративной сети и оборудования. Для этого необходимо:

  1. Подсчитать потери в оплате труда сотрудников на каждый час простоя, куда можно смело включить и премиальные в расчете на единицу времени.
  2. Подсчитать упущенную прибыль на час вынужденного бездействия, для этого нужно знать цифру ежедневного дохода компании с учетом пиковых показателей по периодам.
  3. Это будет минимальная стоимость простоя оборудования. К этому показателю нужно суммировать стоимость полного восстановления работы всей системы и рабочих приложений, понять, насколько критической может быть потеря данных.

В этом вопросе есть моменты, которые трудно поддаются прямому пересчету в деньги. Например, потеря потенциальных клиентов. Если речь идет об интернет-магазине, то посетители сайта, который не работал какое-то время, вряд ли уже на него вернуться. Плюс репутационные издержки, которые тоже сложно калькулировать.

Первый и самый очевидный способ минимизировать время простоя оборудования – постоянный мониторинг корпоративной сети с помощью специализированного ПО и регулярная проверка работоспособности железа.

3 признака того, что ваши серверы скоро упадут

По статистике, в 55% случаях в компаниях МСБ причиной сбоев является поломка оборудования. В первую очередь, серверов. Средний срок жизни сервера составляет 5 лет. Многое зависит от условий эксплуатации и нагрузки.

Но общее правило таково: устаревшее оборудование менее энергоэффективно, несет больше рисков внезапного сбоя. Серверы нуждаются в регулярном мониторинге.

Существует несколько четких сигналов того, что они в любой момент могут внезапно «лечь».

  1. Проблемы с перегревом CPU. Есть мнение, что на каждые 10ºC выше 20-градусной отметки сервер теряет примерно 50% своей устойчивости. Сам по себе перегрев оборудования не является угрозой, но он может быть симптомом серьезных проблем (с источником питания, памятью и т.д.).

Оборудования имеет рабочие спецификации, с которыми можно сравнивать текущую температуру CPU, чипсета и жесткого диска. Если это не проблемы с системой охлаждения и чистка не помогает, значит, сервер функционирует близко к пределу своих возможностей.

  1. Постоянные перезагрузки и рандомные ошибки. Даже «здоровый» сервер в экстремальных условиях может начать сбоить. Если это происходит без видимой причины при нормальной загрузке всех процессов – время начать беспокоиться.

В этой ситуации можно выгрузить и посмотреть логи, проверить конденсаторы на материнской плате на предмет физических повреждений и серверный диск на предмет ошибок, протестировать память, запустить проверку антивирусом или мониторинг сети.

  1. Рабочие машины «подвисают», сервисы сбоят. Если сотрудники начинают жаловаться на то, что их ПК стали медленнее работать, это тоже является сигналом возможных неприятностей. Когда обновление софта и прочие классические операции не помогают, значит, либо ошибок без регулярной поддержки скопилось слишком много, либо пора менять оборудование. Кстати, посторонние шумы тоже могут быть признаком неполадок.

Как снизить потери от простоя сети

Целевое время восстановления системы (RTO) напрямую зависит от регулярности и качества бэкапов. Нужно не просто постоянно проверять бэкапы для физических и виртуальных машин, но и быть уверенными, что восстановление займет минимум времени. В этой статье Spiceworks можно почитать советы, как эффективно делать бэкапы с серверами б/у.

Нередко причиной сбоев в работе корпоративной сети являются физические поломки. Еженедельно осматривайте инфраструктуру на предмет повреждений кабелей, нормальной работы систем вентиляции и охлаждения.

Разумеется, необходимо регулярно следить за обновлениями всех критических устройств, патчить ОС, железо и приложения. Это можно делать в автоматическом режиме (например с WSUS для Windows), а можно в ручном. Для этого нужен план работы ИТ-отдела.

Многих неприятностей можно избежать еще на стадии построение ИТ-инфаструктуры. Например, выбирая оборудования, предпочтения лучше отдавать одному вендору. Помимо совместимости всех процессов, уязвимости в этом случае легче локализовать, с одним поставщиком легче решать вопросы.

Внимательно ознакомьтесь с SLA (соглашение об уровне услуг) своих ключевых вендоров и партнеров. Если в документе не прописаны показатели уровня сервиса, который вас устраивает, стоит подумать об альтернативе.

В целом же снижение рисков финансовых потерь при простое зависит от инвестиций в оборудование и персонал. Никакие «волшебные таблетки» не помогут, если инфраструктура устарела и регулярно дает сбои. Как вариант, стоит подумать о переносе части корпоративных приложений и сервисов в облако и положиться на компетентность и надежность провайдера.

Материал оказался полезным? Поделитесь с друзьями:

Источник: //geoline-tech.com/downtime-costs/

Юр-Центр Варуна