Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

Переходят ли долги по кредиту по наследству, наследуются ли долги по кредитам умершего

Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

» Наследство » Переходят ли долги по кредиту по наследству

12 657 просмотров

Краткий ответ – ДА, долги наследуются, если наследник принимает  наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г.

(далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения.

Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

  • кредиты;
  • долги перед третьими лицами;
  • долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
  • задолженность по коммунальным платежам;
  • непогашенные налоговые обязательства;
  • штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

  • несчастного случая;
  • болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

  • Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
  • Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
  • Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
  • Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли.

Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости.

Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

  • пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
  • продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

  • задолженность по уплате алиментов;
  • суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
  • другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Особенности наследования долгов по алиментам

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам.

На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени.

Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

  • до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
  • от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

Как проверить наличие долгов по кредитам

Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г.

были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е.

при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного.

Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

Розыск наследников

При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.

Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.

Как наследуются кредитные обязательства

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

  1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
  2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
  3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
  4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
  5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
  6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Штрафы и пени

Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.

Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.

В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.

В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования.

При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования.

Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.

Как отказаться от долгов по наследству

Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.

В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту.

Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах.

Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала //ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: //ros-nasledstvo.ru/perehodyat-li-dolgi-po-kreditu-po-nasledstvu/

Как уберечься от «кредитного» наследства умерших родственников

Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

Банк потребовал от меня выплаты кредита со всеми процентами и набежавшими немалыми штрафами или пригрозил продать квартиру. На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, как и любое имущество. Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, — нет».

Напомним: согласно Гражданскому кодексу (ст. 1218, 1281), обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

После нескольких месяцев судебных тяжб спор Алексея был решен Верховным судом Украины, который обязал наследника выплачивать кредит, а банк — отменить все проценты и штрафы, которые были начислены из-за просрочки оплаты кредитных платежей.

Мотивация такого решения суда проста: с момента смерти заемщика до момента вступления его сына в права наследства наследник фактически не имел обязательств по этому займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.

Как выяснили «Деньги», такое решение спора по переданному в наследство долгу — исключение из правила. Банку просто не повезло — ему попался небедный наследник с хорошим юристом. А в большинстве случаев кредиторы заставляют получивших «наследство» платить по кредитам по полной программе: со всеми процентами, штрафами и пеней.

«Деньги» решили разобраться, что делать с кредитом, доставшимся в наследство, и как не переплачивать по нему лишнее.

А был ли полис?

Вопрос с оплатой кредита наследниками может решаться по-разному, в зависимости от того, были у умершего заемщика страховка жизни или полис страхования от несчастного случая или нет.

Если страховка была, то, теоретически, наследники могут отделаться легким испугом, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Им даже может перепасть немного денег, если страховая выплата будет по сумме больше, чем остаток задолженности по кредиту, то страховщик и банк этот остаток должны возвращать наследникам.

Но, если честно, есть сомнения, что со страховкой у наследников все пройдет гладко, — всем известно, как наши страховые компании «любят» платить… «Многие страховые компании используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения.

Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая, требования о предоставлении нотариальных копий с документов, которые невозможно получить либо не подлежащие нотариальному заверению и так далее», — говорит директор департамента безопасности и правовой защиты «Эрсте Банка» Александр Ярецкий.

Не стоит исключать также ситуацию, когда страховка просто не сработает. Например, если заемщик умер от обострения хронического заболевания, то, по полису страхования от несчастного случая, которые покупают большинство ипотечных и автозаемщиков, страховщик просто откажет в выплате, так как это не страховой случай.

Если страховка не сработала или ее вообще не было (сейчас даже по ипотечным кредитам ее не всегда требуют), то возвращать долг придется наследникам заемщика. И от этого, увы, никуда не денешься. Так что, как уже не раз писали «Деньги», лучше страховать свою жизнь, если берутся крупные кредиты, которые другие члены семьи в случае чего не в состоянии будут оплатить.

А теперь мы идем к вам!

Оформляется перевод долга наследникам достаточно долго. В день смерти заемщика происходит так называемое открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступления в права наследования. По истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам предка.

Интересно, что некоторые банкиры часто советуют наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, якобы чтобы не было просрочки и штрафов. Но «Деньги» предупреждают: такой совет напрямую противоречит действующему законодательству! (ст. 1270 Гражданского Кодекса. — ред.).

«Наследники не обязаны погашать задолженность заемщика с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев», — говорит начальник управления правового обеспечения текущей банковской деятельности «Альфа Банка» (Украина) Юрий Грачев.

Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения. В большинстве случаев для этого оформляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о переводе долга на наследника. Дальше погашение кредита происходит по графику, утвержденному банком и новыми должниками.

Если же наследники не хотят гасить кредит и отказываются признать свой долг по кредиту, банк после вступления наследниками в свои права прибегает к стандартным процедурам по работе с недобросовестными заемщиками. Понятное дело, что речь идет об обращении банка в исполнительную службу или в суд и о дальнейшей продаже имущества должников.

Если унаследованный кредит был обеспечен залогом, то банк в первую очередь обратит взыскание на предмет залога. Если же залога не было (потребительский кредит, кредитная карта) или имеющегося обеспечения недостаточно для полного расчета по кредиту, банк будет через суд добиваться продажи любого другого имущества наследников.

«В соответствии со ст. 24 Закона «О Залоге», в случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета обеспечения по кредиту, недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, банк имеет право получить эту сумму за счет продажи другого имущества должника», — рассказал директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-банка Константин Примак.

При этом несговорчивым наследникам придется дополнительно потратиться.

«Кроме долга (кредита и всех предусмотренных кредитным договором платежей), наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, которые могут возникнуть в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение, открытие производства Государственной исполнительной службой и так далее», — говорит начальник пресс-центра «Дельта Банка» Елена Яицкая.

Так что банкиры и юристы советуют все же платить (по истечении шести месяцев со смерти заемщика), хотя намекают, что возможны и другие варианты.

Уходим в глубокий отказ

Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от всего наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).

Иными словами, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки.

«Заемщик может отказаться от принятия наследства, независимо от того, он является наследником по закону или по завещанию.

Этот отказ должен быть безусловным и безоговорочным», — подтверждает заместитель начальника юридического управления Родовид-банка Евгений Нагребельный.

Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Кстати, этот отказ не окончательный.

Если вдруг наследник узнает, что дядя, от которого достался просроченный кредит на электрочайник, был подпольным миллионером и завещал ему целое состояние, то до истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство, он может отказаться, пардон за каламбур, от отказа и написать заявление на вступление в права наследования.

Если же кредит — это единственное, что досталось от родственника, лучше просто отказаться от принятия наследства (конечно, если нет желания выплачивать, к примеру, ипотеку или автокредит, а потом получить в собственность квартиру или машину. — ред.).

Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Но если чудом удалось скрыть от банка смерть должника, незаметно вступить в права наследования и на полгода «залечь на дно», то о кредите можно забыть. Банк потеряет право взыскать долг, если не докажет в суде, что о смерти заемщика ему было неизвестно по объективным причинам.

Штрафы можно не платить!

Один из самых туманных вопросов в наследовании долгов — может ли банк начислять проценты, штрафы и пеню по кредиту умершего заемщика? Туманен он потому, что большинство банкиров все же считают, что начислять или не начислять проценты — это прерогатива банка, и этот вопрос регулируется кредитным договором.

Другими словами, со смертью должника начисление процентов, а потом и штрафов, не прекращается (и превращается в довольно разорительную для наследников геометрическую прогрессию. — ред.).

Независимые юристы придерживаются другого мнения. «Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания.

Но дело в том, что в течение шести месяцев, пока он будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам. Думаю, есть повод судиться с банком», — считает адвокат Михаил Крулько.

Согласны с коллегой и юристы компании «Шмаров и партнеры»: «Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам».

Учитывая, что история героя статьи Алексея завершилась решением Верховного суда в его пользу, эти мнения стоить взять на заметку.

Привалило?

Что делать с кредитом, «доставшимся в наследство»

Если есть желание принять такое наследство, нужно:

    Получить свидетельство о смерти заемщика. Уведомить банк о смерти заемщика. Передать банку копию свидетельства о смерти. Написать в нотариальной конторе заявление о принятии наследства. Через шесть месяцев после смерти заемщика вступить в права наследства. Урегулировать отношения с банком — принять долг и оформить новый график погашения кредита. По итогам года, в котором принято наследство, оформить налоговую декларацию и заплатить налог с наследства.

Если нет желания принять такое наследство, нужно:

    Написать в нотариальной конторе по месту открытия наследства заявление об отказе от наследства. В случае претензий банка сообщить о своем отказе и посоветовать обратиться за подтверждением этого факта в нотариальную контору.

Итого:
Кредиты в нашей стране наследуются. Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Источник: //minfin.com.ua/2009/08/17/33111/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

18.2. Были ли привлечены к участию в деле наследники, страховая компания и нотариус?Если да, то это не вновь открывшееся обстоятельство, если нет, то пишите заявление и привлекайте всех к участию в деле.Открыто ли наследственное дело?

Наследники действительно обязаны погасить долги наследодателя, но сумма долга не должна превышать сумму наследственного имущества.

19. Хотел у вас спросить по поводу моего сына. Я подарил сыну квартиру с обратной силой, без обременений. 5 лет назад мой сын умер, квартира перешла в мое пользование через суд. У него нет ни жены, ни детей. Являюсь ли я наследником этой квартиры? И Еще прошло пять лет, теперь приходят письма с банков, что он брал кредит. Этот кредит продали коллекторам, и они требуют возврата долга. Могут ли они востребовать этот долг с меня?

19.1. Людмила, если вы не вступали в наследство, то с Вас не могут взыскать задолженность по кредитам. Квартира которую вы вернули через суд, является Вашей собственностью и не входит в наследственную массу.

20. Как обжаловать решение суда? На какой закон ссылаться? Если суд присудил детям умершего отца выплачивать долг по кредиту, но дети в наследство официально не вступили, но проживают в доме своего покойного отца т.к. прописаны в нем.

20.1. Нужно видеть решение чтобы знать на основании чего его можно обжаловать. Вероятно в этом решении была использована нижеприведенная статья. СТ. 1153 ГК РФ 2.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

20.2. Для правильного решения об обжаловании, необходимо изучить само решение суда, на чем основывался суд вынося такое решение, без этого нет возможности определить основания для обжалования.

21. Суд присудил детям умершего отца выплачивать долг по кредиту, хотя дети в наследство официально не вступили, но проживают в доме своего покойного отца, дети родились и выросли в этом доме, а так же прописаны в нем.

21.1. Обжалуйте судебное постановление.

21.2. Граждане не всегда понимают разницу между оформлением права собственности и принятием наследства.

Они могли просто направить нотариусу заявление о принятии наследства и дальше ничего не оформлять, и в таком случае считается, что они – собственники наследства (ст. 1152, 1153 ГК РФ).

Но лучше передайте решение суда юристу для изучения и определения перспективы обжалования. Получить консультацию можно у юриста в личных сообщениях.

21.3. Не однозначная ситуация, вполне возможно, что суд посчитал наследство принятым фактически, т.е. без обращения к нотариусу. Но это можно будет утверждать только после анализа судебного решения.

22. Суд присудил детям умершего отца выплачивать долг по кредиту, хотя дети в наследство официально не вступили т.к. один из братьев числится безвестно отсутствующим.

22.1. Мария.

//www.youtube.com/watch?v=04Ikijp0BS4

Необходимо ознакомиться с решением суда. Если дети не приняли наследство после смерти отца, они не должны оплачивать его долги. Нужно обжаловать решение суда, подав на него апелляционную жалобу.

23. Могу ли я отменить судебное решение если оно уже вступило в законную силу. Ситуация складывается следующим образом: Отец умер 5 лет назад, при жизни он оформил на себя кредит оплата им производилась в течении трех месяцев (с марта 2013 г по май 2013 г) в июне 2013 г он умер. Банк подает на меня как на наследницу в суд в июле 2016 г… то есть по истечению срока давности мои возражения по этому поводу судом приняты не были. Есть ли возможность сейчас оспорить данное судебное решение.

23.1. Вступившие в силу судебные решения обжалуются в кассационном порядке, но при условии, что на эти решения подавались апелляционные жалобы. Из вашего вопроса следует, что апелляцию вы не подавали. Кроме того, вами пропущены и все сроки на обжалование. Придется исполнять решение.

23.2. Чтобы ответить на Ваш вопрос, как минимум, необходимо ознакомиться с решением суда.
А также понимать, какие сроки прошли от даты его вступления в силу, было ли оно обжаловано и т.д.

24. В 2011 году умерла бабушка. У неё остался не погашенный кредит. В наследство вступила её несовершеннолетняя внучка. И до сегодняшнего дня она даже и не подозревала, что её бабушка брала кредит, пока не получила уже от судьи извещения, что будет суд по непогашенному кредиту. На данный момент внучке исполнилось 17 лет и она инвалид у неё ДЦП. До сегодняшнего момента банк с 2011 года ни разу не связывался, ни с внучкой, ни с её мамой. Что их ждёт?

24.1. раз получила извещение, значит банк подал исковое заявление, необходимо в первую очередь его получить и посмотреть. С момента вступления в наследство прошло уже 7 лет, срок исковой давности, предусмотренный ГК РФ ст. 196 (3 года) уже прошел. Чтобы применили эту норму права, в суде необходимо заявить о пропуске срока исковой давности и в иске банку должны отказать.

25. У моей мамы был взят кредит в банке. (застрахован) Позже мама умерла, вскрытия не делали. В справке о смерти написано алкогольный цирроз печени хотя за 4-6 месяцев примерно мама делала УЗИ и все было хорошо. По молодости у мамы оказывается выявили гепатит. Через две недели будет заседания в суде. Судья пригласит специалиста (нарколога) и сказала мне подготовить вопросы специалисту. Я даже и не знаю какие вопросы должны быть?! Помогите пожалуйста.

25.1. Чтобы ответить на ваш вопрос, хорошо бы ознакомиться с договором страхования, правилами страховой организации и материалами гражданского дела. В рамках, бесплатной консультации на сайте подготовить вас к процессу, к сожалению не возможно. Если решите получить очную консультацию с изучением документов-напишите в личные сообщения.

26. Мама умерла почти год назад. Мы вступили в наследство. После смерти, позвони в банк сообщили, нам сказали какой у неё кредит, мы исправно его выплатили. Через 8 месяцев, банк подаёт в суд на какую то кредитную карту, и выставляет нам счёт на оплату этой кредитной карты. Суд заочно вынес решение в пользу банка. Брат подал встречный иск так как мы не были извещены о проведении суда и долгов по карте. Что нам делать?

26.1. Оспаривайте наличие подобной карты, т.к. банк не предоставил Вам этой информации при обращении.
Ссылайтесь на то, что кредит Вы платили.

27. Муж гражданский умер. Осталась кредитная карта на сумму 50.000 тр. сегодня отнесла в сбербанк кредитку. На что они мне сказали оплачивать кредит. В право наследство я и мои дети не вступаем, так как нету ничего. Через суд оформляю пенсию по потере кормильца на детей. Скажите пожалуйста. Может ли банк повесить кредит на меня или на моих детей? Должна ли я оплачивать этот кредит?

27.1. У вас не было официального брака, а при сожительстве вы отвечаете по долгам сожителя Если ваши дети не вступают в наследство то здесь неприменима статья 1175 ГК РФ о том что наследники отвечают по долгам наследодателя Поэтому можете быть спокойной-кредит не повесят на вс и детей.

27.2. После вступления в права наследования переходят долги наследодателя, в установленном законом порядке и сроки

Удачи Вам и всего хорошего.

28. Есть ИП по решению суда, где заемщик с поручителями признаны должниками от 2014 г. заемщик умер в мае 2018. как прекратить ИП в связи со смертью заемщика\? в Сбербанке кредит признан невозвратным. С меня последний раз деньги удерживались с карты в 2015 году.

28.1. уважаемый АлександрЗависит от того что за долг, он может перейти к наследникам и они могут его взыскать

Удачи вам и вашим близким!

29. Можно ли подать в суд на сбербанк по ситуации следующего вида: смс оповещение карты моего папы подключено к моему телефону. Папа умер 06.05.2018 г., прошло 2 месяца и стаи приходить смс следующего содержания: ув. А.С., напоминаем вам, что вы должны оплатить кредит в срок и т.д. и т.п, хотя в банк было уведомление о смерти владельца счета, кредит взят без поручителя, и наследство после смерти не принимается.

29.1. А о чем Вы хотите подать в суд? СМС же приходят с обращениями к нему, а не к Вам. Напишите еще раз заявление в Банк с требованием отключить смс оповещение, так же предоставьте документы, что этот номер принадлежит Вам, а не ему.

30. 3 человека проводили приватизацию квартиры. Один в процессе умер. По решению суда провели до конца процедуру приватизации. Третья часть была оформлена на жену умершего собственника в порядке наследования также по решению суда. Считается ли данный процесс вступлением в наследство? Теперь жене звонят по поводу кредита умершего. Должна ли она его платить? С момента смерти умершего прошло 5 лет.
Спасибо!

30.1. Да конечно супруга приняла наследство, поскольку в части его принять нельзя она приняла его полностью вместе с долгами, вот так.

Источник: //www.9111.ru/%D1%81%D1%83%D0%B4_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D1%81%D1%83%D0%B4_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83_%D1%83%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%88%D0%B5%D0%B3%D0%BE/

Как банки взыскивают долги по кредитам с наследников

Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

Расскажу Вам интересную и показательную историю о том, как важно отслеживать действия кредиторов и принимать активное участие в судебных спорах о взыскании задолженности.

И, конечно, не стану умалчивать того факта, что квалифицированный адвокат в подобной ситуации очень даже пригодится.

Поверьте, многочисленные юридические форумы — это не место для постижения тонкостей юриспруденции, и людям, никогда прежде не сталкивавшимся с судебными спорами, советы «специалистов» могут только навредить.

Итак, стандартная ситуация, которая в наши дни достаточно распространена. Заемщики берут кредиты, заемщики умирают. Это не редкость. Главный момент в подобной ситуации: как именно родственники и/или наследники реагируют на наличие у умершего кредитов. Я для себя выделил несколько категорий:

  • родственники ничего не знают о кредитах умершего;
  • родственники знают о кредитах, но ничего с этой информацией не делают;
  • родственники знают о кредитах, страховках и своевременно направляют в банк копию свидетельства о смерти и заявление о приостановке начисления штрафных санкций;
  • родственники знают о кредитах и продолжают их погашать не дожидаясь вступления в наследство;
  • родственники ничего не делают с кредитами, поскольку после умершего не осталось никакого имущества, которое они могли бы получить в наследство;
  • наконец, родственники оформляют наследство, и только после этого начинают решать вопросы погашения долга с банком.

Как видите, в ситуации со смертью заемщика возникает множество вариантов поведения, и, Вы должны понимать, что каждый вариант влечет за собой определенные последствия. Вот почему я рекомендую обращаться к адвокату за решением всех этих вопросов. Лично я специализируюсь на таких вопросах, и у меня есть ответы для каждого варианта поведения.

Как поступает банк с просроченным кредитом, если умер заемщик

Если для родственников и/или наследников умершего заемщика наличие кредитных обязательств может стать неожиданностью, то для банков процедура работы по таким кредитам отработана годами и не вызывает никаких вопросов. Взыскание долга по кредиту с наследников для банка — это рутина, стандартная процедура, которая в мельчайших подробностях расписана в многочисленных правилах и регламентах.

Все без исключения банки действуют по такому, усредненному, плану:

  • отсчитывают от 6 до 9 месяцев просрочки;
  • обращаются в суд с исковым заявлением;
  • с помощью суда запрашивают сведения о должнике;
  • выяснив, что должник умер, запрашивают у нотариуса сведения о наследниках;
  • устанавливают наличие наследства и наследников, проводят оценку наследства либо берут информацию из наследственного дела;
  • уточняют исковые требования, вводят в судебный процесс наследников (в качестве ответчиков) и, в конечном счете, взыскивают с них весь долг.

Здесь я должен объяснить этот момент, поскольку именно он вызывает множество вопросов у моих клиентов. Вместе с тем, расчет объема ответственности наследников весьма прост.

С одной стороны, банк прав, поскольку наследники, принявшие наследство, принимают и обязательства умершего с одним исключением — размер принятого обязательства ограничен стоимостью перешедшего по наследству имущества. На примере: у заемщика остался непогашенным кредит в сумме 1 000 000 рублей.

После его смерти, нашелся один наследник, который унаследовал принадлежавшую умершему машину стоимостью 500 000 рублей. В этом случае, наследник обязан будет вернуть банку не весь миллион, а только половину, то есть, 500 000 рублей, как раз стоимость автомобиля.

Именно по этой причине, в случае с наследственными спорами по кредитам, с банками можно и нужно спорить чтобы уменьшить сумму долга, которая легла на наследников.

Банк подал в суд на наследников должника

Что произошло в моем деле. Ко мне обратилась клиентка и рассказала такую историю. Ее муж оформил кредит, после нескольких месяцев погашения он умер. Заемщик умер, а кредит остался.

О кредите супруга знала, потому своевременно направила в банк копию свидетельства о смерти и сообщила, что в связи со смертью заемщика погашать кредит никто не будет до вступления в наследство.

А дальше началось самое интересное.

Буквально через полгода банк обратился в суд, и суд вынес заочное решение о взыскании задолженности. Как видите, банк попросту не стал ждать когда объявятся наследники, и когда они начнут погашать долг.

В связи с тем, что наследницу в суд вызвать не смогли, суд удовлетворил требования банка о взыскании суммы долга в полном объеме и взыскал с нее более 500 000 рублей задолженности по кредиту, несмотря на наличие в материалах дела справки от нотариуса о том, что общая стоимость наследства едва превысила 100 000 рублей.

Таким образом, банк допустил сразу несколько ошибок, вернее, не отразит в исковом заявлении существенную информацию:

  • неверно рассчитал сумму долга;
  • неверно определил стоимость унаследованного имущества;
  • не указал в иске, что наследница частично погашала кредит после смерти заемщика.

В ходе рассмотрения дела, путем предоставления различного рода доказательств, в частности, сведений о реальной стоимости наследства, а так же платежных поручений о частичном погашении кредита наследниками, установления верного периода расчета процентов, а так же даты определения стоимости наследственного имущества, мне удалось снизить размер задолженности по кредиту с 560 000 до 113 000 рублей. То есть, в 5 раз. И, несмотря на то, что формально спор с банком наследница проиграла и задолженность с нее была взыскана, размер долга удалось снизить многократно. Так что, результат этого дела можно смело назвать победой для моего клиента.

10799 Просмотров

Источник: //lawyersrnd.ru/dolg-po-kreditu-umershego-zaemshhika-umenshen-v-5-raza.html

Кредитные долги по наследству

Как решить вопрос с наследованием кредита умершего?

В течение жизни люди берут кредиты для различных целей. Но что будет с такими задолженностями перед банками и прочими кредитными организациями в случае, если гражданин умрет до выплаты долга? В этой статьей разберем вопрос, как передаются кредитные долги по наследству, в каком случае платить не придется и зачем понадобится помощь юриста в Москве.

К сожалению, в случае долговых обязательств фраза «смерть все спишет» неприменима. Кредит придется выплачивать людям, которые унаследуют имущество умершего. Но сразу стоит сказать, что наследование кредита возможно, если оба условия.

  • Наследство фактически имеется. Сюда относятся объекты движимого и недвижимого имущества, вклады, специальные права. Понятное дело, что обычный диван или, скажем, джинсы к наследству не имеют особенного отношения, поэтому на основании использования личной вещи умершего наследником не возникает обязательств перед кредиторами.
  • Наследник принял наследство. Это подтверждается либо путем получения Свидетельства о праве на наследство, либо фактическим принятием наследства. Поскольку принятие наследства является правом, а не обязанностью наследника, к нему не могут быть предъявлены требования кредитора до тех пор, пока лицо не реализует свое право де юре или де факто.

Во всех остальных случаях задолженность либо аннулируется, либо получается за счет средств, вырученных от реализации имущества умершего заемщика.

Однако кредитные долги переходят по наследству даже в том случае, если имущество выморочное.

Просто в такой ситуации долговая нагрузка ложится на конкретного выгодоприобретателя – муниципалитет или Российскую Федерацию, в зависимости от вида имущества.

В каком объеме выплачивается долг по кредиту умершего

Если наследники тем или иным образом вступают в право наследования и принимают наследство, то кредитор имеет полное право предъявить «счета» к наследникам. Но при этом:

  • все наследники отвечают перед кредитором в объеме, пропорциональном полученной доли наследства;
  • долг, подлежащий к оплате, не может превышать суммы наследства.

Иными словами, если долг составляет 100 000 руб., а имущество стоит всего 50 000 руб., то к оплате кредитор может предъявить «счет» всего на 50 000 руб. Однако это вовсе не значит, что банк оставит попытки полностью получить задолженность.

//www.youtube.com/watch?v=H4xvw4ldeA4

В ход, как правило, идет дезинформация наследника в расчете на то, что гражданин, не зная действующего законодательства, полностью переложит на себя ответственность по кредитному договору. Но такие дела, дойдя до суда, оборачиваются несомненным поражением кредитной организации при условии, если наследники обратятся к адвокату.

В общем же «противодействие» недобросовестным кредиторам сводится к тому, что наследники не признают долг, то есть не вносят ни единого платежа до тех пор, пока не вступят в наследство. Если же хоть один платеж совершен, то это означает фактическое согласие и с наличием долга, и с обязанностью его оплатить.

При этом (формально) банк должен приостановить начисление процентов за весь период принятия наследства. Для истребования задолженности с наследников банку придется обращаться в суд. И в ходе судебного заседания опытный адвокат сможет доказать, что начисление штрафов и пени в период принятия наследства недопустимо.

Заключительной точкой в деле станет вынесение решения суда, в котором будет отражена:

  • конечная сумма, подлежащая оплате (как правило, это долг, сформированный на момент смерти заемщика);
  • способ выплаты долга.

Но можно ли не платить задолженность вообще?

Как не платить унаследованный кредит

Ст. 1175 ГК РФ гласит, что долг по кредиту переходит по наследству. Но исходя из положений гражданского законодательства можно найти способы не выплачивать долг. Вариантов здесь немного, но они есть.

  1. Не принимать наследство. В таком случае кредитор не сможет предъявить требования к родственникам умершего.
  2. «Просрочить» срок исковой давности.

В первом случае, однако, следует быть довольно осторожным. Ведь помимо нотариального принятия наследства существует и фактическое, к которому относится:

  • вступление во владение имуществом;
  • управление наследуемым имуществом;
  • принятие мер к сохранению наследуемого имущества;
  • расходы на содержание имущества;
  • оплата любых посторонних долгов умершего.

Чаще всего в «зоне риска» оказываются супруги умерших, когда собственность оформлена на оставшегося в живых супруга. Ведь если таковое имущество нажито в браке, то хоть внешне и кажется, что имущества нет, однако 1/2 нажитого является собственностью умершего. И если супруга продолжила проживать в «общей» квартире или ездить на «общей» машине, то и ответчиком по кредитам будет она.

Второй вариант отказа от выплаты кредита связан с просрочкой срока исковой давности. Часто банки не обращаются к наследникам, ошибочно истолковывая сроки исковой давности по таким делам.

И если просрочка образовалась до того момента, как человек умер, и с этого момента прошло более 3 лет, банк не сможет ничего доказать. Здесь уже не является важным вступление в наследство – кредиты полностью аннулируются.

Ведь сроки исковой давности не восстанавливаются, не продлеваются и не приостанавливаются. А отсчет начинается со дня не внесения очередного платежа.

Источник: //Pravda-Zakona.ru/article/kreditnye-dolgi-po-nasledstvu-pomosch-yurista.html

Юр-Центр Варуна