Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?

 У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ.

Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные.

Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже. 

Когда стоит платить коллекторам? 

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая “вышибалами” или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

Платить коллекторам или ждать решения суда? 

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии – это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Если истек срок исковой давности и прошло много лет? 

Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ – нет. 

Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться. 

Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет “пятилетний стаж”, то вы можете смело ее не платить.

Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает. 

Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

Есть, конечно, сторона совести. Но  корректно ли прибегать к совести в такой ситуации… Решайте сами. 

Как не платить коллекторам? 

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

  1. Сменить место жительства;
  2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
  3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
  4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
  5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы “пропали” не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

Как работают мошенники? 

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик – это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

  • Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все “неофициальные лица” – это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
  • Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
  • Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
  • Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

В дополнение темы: 

Могут ли коллеторы избить должника? 

Звонят коллекторы по чужому кредиту?

Как бороться с коллекторами? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/stoit_li_platit_kollektoram_soveti_urista

Текст не мой, но решил поделиться. Немного подкорректировал для более легкого чтения.

Апрель 2014 .Часть первая: Я решил не платить по кредиту…

У меня потребкредит – брал в 2010 году 350.000 на 5 лет.

И началось…звонят с банка каждый день и в выходные…наезжают ,прессуют…причем им бесполезно что-то объяснять – завтра звонит другой и прессует снова по кругу…причем звонят еще и матери,а она человек престарелый и соответственно воспринимает все слишком обостренно…

И так меня это достало …если вы меня как клиента не цените и 3,5 года регулярных платежей не в счет – ДА пошли вы….

Взял и написал заявление :

«Прошу расторгнуть заключенный со мной кредитный договор и подать на меня в суд.

Я нарушаю условия договора – неоднократно нарушаю условия (сроки) по уплате платежей и допустил образование задолженности, не заплатив уже несколько ежемесячных платежей….и далее с указанием причин и их прессинга…»

Отвез в банк и зарегистрировал в приемной.

Что прикалывает – звонят –начинают прессовать,я им : «Я подал заявление – подавайте на меня в суд» …они сразу впадают в ступорю…. «А зачем вы это сделали…?А ведь вам судебные расходы нести…»

Зачем я так сделал? Итак 2 причины:

1.Ответная реакция на прессинг.

2.Не надо бояться суда – да присудят мне задолженность по займу+какие-то проценты…

Чтобы они не тянули время и не насчитали мне охренелую неустойку – для будущего суда я и написал заявление… Кстати, в суде у меня есть право настаивать на уменьшение неустойки…

Не платить и суд – это выгоднее, чем платить им частями и не в срок…Они,банки,хитрые…Все что я буду стараться заплатить в первую очередь они будут направлять на погашение штрафов, которые мне же и насчитают…Мне выгоднее госпошлину от суда получить – чем им постоянно штрафы оплачивать…

Ну присудят они мне долг,% на дату суда,и какую-то часть неустойки – можно попросить отсрочку в погашение долга и рассрочку….Кроме суда приставы тоже дают отсрочку и рассрочку – главное каждый месяц понемногу платить и тогда приставам пофигу на тебя…

Вот и получается,что мне выгоднее приставам по 1000 рублей каждый месяц платить, чем сейчас по 9.000 рублей..а потом постепенно инфляция их долг и съест ….

Декабрь 2014 года

И вот, пожалуй, главная новость – от приставов…Оказывается,банк получил в суде на меня судебный приказ и направил его приставам…

Сумма,предьявляемая мне по приказу,практически совпадает с суммой задолженности по самому займу…Чуть больше,но очевидно на Госпошлину…

и НИКАКИХ пени, и НИКАКИХ Процентов мне не предьявлено…

Ну то есть – то чего я и добивался – произошло: да есть долг перед банком,я ничего не плачу – жить мне финансово стало легче, долг постепенно закроется или его спишут…

Впереди принятие закона о банкротстве – вот там и посмотрим что дальше делать…

Ведь я не плачу по кредитам еще 2 банкам…))))

Февраль 2015 года

Сегодня звонили из СКБ-банка. Брал у них в 2011 году 350.000,перестал платить по кредиту год назад.

На сегодняшний день моя задолженность перед ними 197 тысяч рублей,из них 69 тысяч рублей – всякая просрочка -неустойка…

Что они мне предлагают:Они прощают мне неустойку,штрафы и прочее – 69 тысяч рублей,старый договор закрывается ,и заключается новый договор на сумму 128 тысяч рублей на срок – 10 лет! с ежемесячным платежом 2700 рублей, или на 7 лет – по 3.000 рублей,или на 5 лет – с платежом 3.500 рублей…Можно все закрыть все раньше…

Позвонили с банка “Открытие” – моя задолженность 197 тысяч рублей.

Они предлагают – я им плачу (можно частями) в феврале 87 тысяч, и они мне прощают остальное…

Июль 2015 года

Итак, что поменялось…Да ничего не поменялось…Никто меня не тревожит…Периодически приходят СМС от НСВ…Приставы не беспокоят…Живу и не заморачиваюсь…

Август 2015 года

Сегодня давал взаймы человеку 150.000 на погашение долгов перед Хоум Кр-т и перед УБРР…Оказывается там есть программа погашения своих долгов – всего за 20% от “номинала”…Жалко у меня не там долги- так то вообще нормально за 20% отделаться…

Кстати:

1.знаете ли вы ,что в Райфайзенбанке – прощают долги своим должникам(что после суда ,что до) – есть у них такая программа – за 40-60% от суммы долга…Я ездил к ним решать по долгам своего знакомого…ну так вот долг по суду 450.000 – и нам предложили полностью погасить его за 160.000…

2. знаете ли вы – что в каждом банке есть такая программа? 

3. Стоит ли мне бояться долга – если не платя его года два – я всегда могу погасить его перед банком с дисконтом в 50%…? Проблема одаренных в том – что они мало знают реальности и у них нет своего практического опыта – но они умеют умничать и теоретически рассуждать…

Сентябрь 2015 года

Ездили к приставам – написали заявление на добровольное закрытие долга по ВТБ на 1.000 рублей в месяц,и по Райфайзенгу по 3.000 в месяц…

УралСиб предложил месяца 2 платить “сколько можете…”,а потом типа на реструктуризацию заявление писать…

Февраль 2016

1.Звонили из Банка Москвы (до НГ)- “Мы предлагаем программу рефинансирования долга – прощение долга за часть оплаты?” (долг в 240.000)

Я говорю – “так он у меня лежит у приставов – есть пить не просит – не буду- меня ситуация устраивает”…Грустно вздохнули на том конце провода и больше не звонили…

2.В феврале вдруг стали звонить из МВА – коллекторское агентство по кредиту “Открытия” (долг 197.000)…

Ну эти, .ука,борзые…Наезжают в разговоре…”Мы пошлем к вам группу на дом для описи имущества”…”Ага..щас…уже испугался…давайте приезжайте…”

Сначала конечно говорили вежливее – “у вас просрочка 707 дней…мы предлагаем вам оплатить 90.000..остальное вам банк простит”….

Я им ” Спасибо не надо – меня все устраивает…”

Нахрена мне напрягаться – если год назад они мне тоже самое предлагали?Я могу и еще год подождать…Если вы 700 дней от меня ждете и предлагаете вновь списать долг за полцены – так нахрена мне напрягаться и выдергивать деньги из оборота…?

На что я им сказал – “короче у меня для банка ответная акция – я вам плачу 50.000 и вы все мне прощаете”…Было весело…они охренели…пришлось пара раз повторить свою акцию…

Вот после отказа и стали борзеть…

Март 2016

нового особого ничего нет…По-прежнему звонят из МФА по долгу в Открытии и сообщают вновь новый увеличенный срок задолженности,что-то пищат – я даю им послушать телевизор или по-прежнему предлагаю им свою акцию – “Я плачу 50.000, а остальные 147.000 банк прощает…”…

Тема автора на форуме http://teron.ru/index.php?showtopic=2199636&st=720

Источник: https://pikabu.ru/story/ya_reshil_ne_platit_po_kreditu_4125558

Как избавиться от коллекторов за 1 день или как законно не платить кредит! Мой личный опыт!

Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?

Всем! Уникальный супер запуск! Как избавиться от коллекторов за 1 день! Или законными методами не платить кредит! Без юристов!

Посмотрите видео

Это ваш выход , завтра уже будете спать спокойно!

Вы по адресу если:

  • Хотите избавиться от нападков коллекторов и банков
  • Не можете или не хотите выплачивать кредит
  • Хотите уменьшить платеж в банк до посильной вам суммы
  • Имеете просрочки в банке и хотите отменить штрафы
  • Хотите получить копию кредитного договора бесплатно

А ГЛАВНОЕ ХОТИТЕ СОХРАНИТЬ ЗДОРОВЬЕ И ЖИТЬ СПОКОЙНО!

Я ПРОШЕЛ ЭТОТ ПУТЬ И РАССКАЖУ КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ВСЕГО ЭТОГО ЗА 1 ДЕНЬ БЕЗ  ДОРОГОСТОЮЩЕЙ ПОМОЩИ ЮРИСТОВ, ПОДЕЛЮСЬ СВОИМИ МАТЕРИАЛАМИ И ОПЫТОМ С ВАМИ!

ПРОЧИТАЙТЕ МОЮ ИСТОРИЮ:

Меня зовут Алексей. Шесть месяцев назад я попал в аналогичную ситуацию , мой общий долг был около 1,5 млн. руб перед тремя банками, коллекторы уже стали приходить домой, начали клеить в лифтах и по этажам  провакационные плакаты с моими ФИО с надписью «Помогите нищеброду погасить долг», тоже самое было и в моих социальных сетях,  я получал ежедневный поток устрашающих звонков.

Банк действует так потому что им не выгодно подавать на вас в суд , так как суд снимет с вас обязательства по начислениям процентов, оставит только голую сумму займа и исходя из вашего дохода вы будете выплачивать банку небольшую сумму, а сейчас вышел закон о банкротстве физического лица и суд может принять решение об отмене вашего долга полностью и плюс ваше единственное жилье находящееся в собственности и автомобиль (если он приносит вам доход) не попадает под статью изъятия и банк лишается всего, а этого им не надо, поэтому они и передают дело коллектором что бы избежать суда и выбить из вас деньги.

вот как действуют коллекторы

ПОЗОРЯТ НАС ПЕРЕД СОСЕДЯМИ

Смотрите видео!

СЪЕМКА СКРЫТОЙ КАМЕРОЙ КАК КОЛЛЕКТОРЫ ВЫБИВАЮТ ДОЛГИ!

Что я сделал в этой ситуации:

Я начал ходить по юристам за консультацией как мне быть , как защитить себя, юристы мне выставляли за их услуги приличные суммы от 30 000 до 50 000 руб. Столько денег у меня не было я начал глубоко изучать свои права и конституцию РФ, получил некоторые знания , но все же этого было мало, в итоге через знакомых я нашел юриста заплатил  ему 15 000 рублей.

Мы составили несколько заявлений в банк которые в дальнейшем избавили меня от нападков третьих лиц.

Я отнес эти заявления в бакн и уже через 1 день пропали звонки и коллекторы больше не приходили, оказалось все просто зная законы! А так же я снизил платеж  в банках до 1000 руб вместо 13 000 руб.

в месяц эту сумму я указал в заявлении как посильную мне. Но по факту я могу не платить совсем и ждать когда банка подаст на меня в суд , что мне и надо!

Не факт что это когда-то произойдет , а если произойдет то суд объявит меня банкротом и полностью спишет мой долг или назначит сумму минимального платежа опираясь официальный оклад еслитон есть, а так же спишет с вас все проценты, просрочки и штрафы начисленные банком.

Я СОХРАНИЛ ЭТИ ЗАЯВЛЕНИЯ И ГОТОВ ПЕРЕДАТЬ ИХ ВАМ ВМЕСТЕ СО СВОИМИ ЗНАНИЯМИ И ОПЫТОМ

КАКИЕ ПРОБЛЕМЫ ВЫ РЕШИТЕ ЗА 1 ДЕНЬ:

— Избавитесь от нападков коллекторов и звонков из банка раз и навсегда

— Банк больше не сможет передать ваши данные третьим лицам

— Сможете перестраховать себя от передачи ваших данных третьим лицам

— Вы сможете общаться с банком в удобной для вас форме по почте или по емейлу

— Сможете уменьшить платеж до посильной вам суммы

— Сможете не платить кредит совсем в случае отсутствия официального дохода

— Избавитесь от всех штрафов за просрочки по ежемесячным платежам

— Сможете бесплатно получить копию кредитного договора если требуется

— Не попадете на развод юристов которые очень хотят выбить из вас больше денег

— Сэкономите  от 30 000 руб. до 50 000 руб. за услуги юристов

И ВСЕ ЭТО ЗАКОННЫМИ МЕТОДАМИ!

ПОЛУЧИВ ЭТИ ЗНАНИЯ И ДОКУМЕНТЫ ВЫ БУДЕТЕ ЖИТЬ И СПАТЬ СПОКОЙНО!

ВНИМАНИЕ! ВАМ ОСТАЁТСЯ ТОЛЬКО ЗАПОЛНИТЬ ВАШИ ДАННЫЕ И ДАННЫЕ БАНКА В ДОКУМЕНТЫ КОТОРЫЕ Я ВАМ ПЕРЕДАМ И ОТНЕСТИ В БАНКИ, ВСЕ ОСТАЛЬНОЕ Я УЖЕ ПОДГОТОВИЛ И ПРОВЕРИЛ НА СЕБЕ. СМОЖЕТЕ НАКОНЕЦ РАССЛАБИТЬСЯ И СПОКОНО ЖИТЬ! КАЖДЫЙ ИМЕЕТ ПРАВО НАЧАТЬ ВСЕ С НУЛЯ!

Источник: https://info-cast.ru/banki/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-za-1-den-ili-kak-zakonno-ne-platit-kredit-moj-lichnyj-opyt.html

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?

17.12.2017

Кредит — банковская услуга, с которой сталкивались 7 из 10 человек, достигших 18-летия. Не менее 20% таких людей попадали в трудные ситуации и несвоевременно выплачивали кредит. Если проблема незначительна, клиент погашает долг при первой возможности и продолжает платить по графику.

Если на выплату просроченного займа нет финансовых ресурсов, и задолженность с каждым месяцем растет, кредитор действует самостоятельно — начисляет штрафы, обращается в суд или привлекает коллекторов. В последнем случае он «продает» долг, за которым потом «охотятся» специализированные компании.

Что делать заемщику? Как не платить коллекторам за просроченные кредиты? Какие действия предпринимать для устранения долговых обязательств? Эти и другие нюансы рассмотрим ниже.

В чем суть просрочки по займу, и чем она чревата для должника?

Если клиент финансового учреждения несвоевременно вносит очередной платеж, возникает просрочка по кредиту. Чтобы исключить накопление задолженности, банк применяет меры к нарушителю:

  • начисляет пеню (проценты) или взимает фиксированную плату;
  • компенсирует просроченный заем путем реализации имущества, которое оставлялось под залог.

Возможна и уголовная ответственность с такими последствиями, как арест, принудительные работы и так далее. До начисления штрафных санкций банковское учреждение принимает следующие меры:

  • предупреждает клиента о последствиях просрочки по телефону или в письме;
  • передает информацию в БКИ, где заемщика вносят в «черный список»;
  • продает просроченные кредиты коллекторам (стоит ли платить таким организациям, рассмотрим ниже).

На практике банк без задержек реагирует на просрочку, но способ решения проблемы определяется индивидуально. Если на следующий день после даты платежа (указанного в графике) деньги не поступили на счет, финансовое учреждение звонит заемщику и интересуется причиной задержки. Цель — определить, что лежит в основе действий должника — злой умысел или форс-мажорная ситуация.

Виды просрочек и их особенности

Сегодня выделяется четыре типа просрочек:

  1. Незначительная. Период задолженности — от одного до трех дней. При наличии просроченного кредита с таким сроком клиент получает штраф не более 300 рублей. Кроме того, кредитор напоминает о себе через SMS, путем звонков или иными способами.
  2. Ситуационная. Срок просроченного займа — от десяти до тридцати дней. Здесь речи о забывчивости клиента быть не может. Распространенная причина — непредвиденная ситуация, связанная с болезнью плательщика или кого-то из родственников. Для выяснения обстоятельств работник кредитной организации звонит должнику и определяет причину. Главное для заемщика — убедить банк в закрытии долга и указать конкретную дату выплаты. До наступления дня, следующего после назначенной даты платежа, никто названивать не будет.
  3. Проблемная. Срок просроченного займа — от 30 до 90 дней. В такой ситуации кредитор действует более жестко — он передает информацию в отдел, который занимается проблемными клиентами, также подключается служба безопасности кредитной организации. Материального наказания в такой ситуации не избежать. Чтобы исключить ухудшения отношений с банком и передачи кредита коллекторам, стоит платить каждый месяц любую сумму (по возможности).
    На этом этапе стоит попросить кредитора отменить штраф, отсрочить платеж или реструктуризировать долг.
  4. Долгосрочная. Наибольшие проблемы связаны с просрочкой, которая длится от 90 дней и более. Здесь служба безопасности и отдел, который занимается клиентами с долгами, готовят бумаги и передают их в суд. В ряде случаев долг продается коллекторам, которые отдают определенную сумму банку, а сами берутся за должника. Чтобы избежать проблем, стоит обратиться к адвокату или в антиколлекторскую фирму.

Почему не стоит платить коллекторам?

Если просроченный кредит все-таки передан в специальную фирму, не стоит паниковать. Важно знать, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, и когда это делать.

Кредитор и коллекторы работают по 2-м схемам:

  • Заемщик продолжает платить финансовому учреждению, но вопросом стягивания долга занимаются коллекторы.
  • Кредитор продал долг в коллекторскую фирму и передал полномочия по стягиванию долга в руки ее сотрудников.

В последнем случае коллектор имеет право требовать долг, но без угроз и конфискации имущества. Поведение должника зависит от сложившейся ситуации и размера задолженности.

Рассмотрим варианты:

  1. Долг минимальный. Если сумма просроченного займа не превышает 1-2 тысяч рублей, а причиной задолженности стала банальная забывчивость, вопрос решается легко — путем погашения долга. В случае, когда просроченный кредит не выплачивался в течение долгих месяцев, на сумму долга начисляется пеня и штрафы. Но даже в этом случае стоит погасить долг, чтобы избежать регулярного давления со стороны коллекторов или работников банка.
  2. Долг крупный. Теперь рассмотрим, нужно ли платить коллекторам по просроченному кредиту, если размер задолженности исчисляется десятками тысяч рублей. Если оплата давно не производилась, к моменту обращения коллекторов долг вырастает в 2-3 раза. При этом клиент знает о проблеме, ведь банковские работники звонили, писали и оповещали о текущей ситуации и последствиях. Надо ли платить коллекторской компании в таком случае за просроченные кредиты? Сотрудники антиколлекторских фирм уверяют, что в этом нет необходимости. Стоит дождаться, пока заявление на стягивание долга попадет в суд. Терять заемщику нечего, ведь запись в кредитной истории уже сделана. Если перестать платить, начинается отчет периода исковой давности. Но надеяться на то, что о вас и просроченном займе забудут, не стоит.

Далее идет судебное разбирательство, в котором клиент банка просит отмены начисленных процентов. В суд требуется передать документы, подтверждающие сложные жизненные обстоятельства. Практика показывает, что судьи идут навстречу должникам. Как правило, удается снизить размер начисленной пени на 30-50%, а то и полностью.

Во взаимоотношениях с коллекторскими агентствами стоит знать закон о коллекторах и уметь защищать свои интересы. Учтите, что такие организации не вправе конфисковать или арестовывать материальные ценности в счет долга. Эту функцию выполняют судебные приставы.

Как выкупить долг у коллекторов?

Чтобы избежать звонков от коллекторов, постоянных посещений, угроз и других методов воздействия, стоит сделать следующие шаги:

  • Будьте на виду у банковского учреждения. Если кредитор начинает требовать долг, не стоит прятаться. У банка имеется соглашение, подписанное заемщиком, поэтому суд будет на его стороне. Кроме того, у финансового учреждения имеются данные родственников, через которых легко выйти на должника. Чем дольше клиент оттягивает с посещением кредитной организации, тем сложнее решить проблему.
  • Оформите банкротство. Чтобы избежать общения с коллекторами, пройдите процедуру банкротства. Она доступна гражданам, задолженность которых превышает 100 тысяч рублей, а с момента последней выплаты прошло более полугода. К этому вопросу стоит подходить взвешенно, ведь при оформлении банкротства доступ к кредитам закрывается на срок до пяти лет. Кроме того, запрещено открывать ИП и имеется риск потерять имущество.
  • Воспользуйтесь услугами антиколлекторских компаний. Эти организации помогают решить проблемы с задолженностью — подобрать подходящий вариант, договориться с банком или коллектором. Обращаться в такие фирмы стоит при появлении просроченного займа. Не стоит дожидаться ухудшения ситуации.

Лучшие антиколллекторские компании

Как отмечалось выше, антиколлекторы — надежные помощники в вопросах с просроченным долгом или коллектором. К лучшим организациям, занимающимся такими вопросами, стоит отнести:

  • Финанс-Инвест. Сотрудники компании берутся за дела любой сложности, помогают в исправлении КИ и работают в рамках законодательства.
  • Закрой Кредит — организация, которая помогает людям с решением проблем в сфере кредитования. Ее сотрудники профессионально избавляют от надоедливых коллекторов, оказывают юридическую помощь, собирают бумаги для суда и защищают интересы клиентов. Компания имеет 30 офисов, которые находятся в различных точках России.
  • Центурион-групп — структура, оказывающая помощь в решении проблем с коллекторскими агентствами и финансовыми учреждениями. В роли клиентов выступают обычные граждане и предприятия. Организация работает по закону с представлением бесплатной консультации. При желании оформить банкротство работники компании помогают в этом деле.

Как действовать при просрочке займа — шаг за шагом

Заемщики, которые не справляются с долговыми обязательствами, часто теряются. Они не знают, что делать при появлении просрочки в банке. Алгоритм действий такой:

  • Прийти к кредитору и попросить реструктуризировать кредит. Некоторые организации предлагают кредитные каникулы при наличии бумаг, подтверждающих уважительную причину просроченного займа. При позитивном ответе удается уйти от суда, штрафов и уменьшить платежи.
  • Взять консультацию у сотрудников банка-кредитора о возможных путях решения проблемы.
  • Передать пакет бумаг. К заявлению требуется приложить 2-НДФЛ, кредитное соглашение и личный документ. Кроме того, кредитор вправе запросить бумаги, объясняющие факт появления долга — справку из больницы, фонда занятости или места работы.
  • Положительный ответ по реструктуризации. На это уходит до одной недели.
  • Получение графика платежей на выгодных условиях.
  • Переоформление соглашения. В нем должно указываться, что прежний договор утратил силу. Кроме того, обратите внимание на пункт об изменении банком процента по кредиту без согласования с заемщиком (его быть не должно).

В завершение стоит отметить, что появление долга — не конец света. Просроченный кредит и проблемы с коллекторами можно решить несколькими способами — путем реструктуризации, рефинансирования, погашения долга или получения помощи у антиколлекторских организаций.

О том, что могут сделать коллекторы, читайте в нашей другой статье.

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/pogashenie-kredita/kak-ne-platit-kollektoram

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?
11. Не плачу кредит более 3 лет. Банк МКБ звонят коллекторы и угрожают, что перепродадут мой мой долг третьим лицам. Срок исковой давности не применяют, в суд не подают. Если банк продаст мой долг, что может быть?

11.1. Надо смотреть на конкретные документы… и отталкиваться в сторону исковой давности.

11.2. Иск в суд и взыскание задолженности в пределах срока исковой давности.

12. Могут ли коллекторы звонить каждый день и угрожать что придут домой, если я банку выплатила весь долг, с ним рассчиталась, но остался какой то долг коллекторам, как они говорят, за просрочки. Хотя за эти просрочки я банку и так переплачивала.

12.1. Вам следует написать жалобу в прокуратуру, а если угрозы будут касаться вашей жизни и здоровью то можете написать заявление в полицию.

13. У меня арестован счет я не могу получить зарплату долг по кредиту я мать одиночка коллекторы постоянно звонят и угрожают орут по телефону я снимаю квартиру и мне нечем платить за квартиру скоро выделят и кормить ребенка ей 10 лет а народный банк не пере выпускает карту из за ареста что мне делать.

13.1. Ирина! Вам нужно в судебном порядке снять арест с зарплатного счета.С зарплаты могут удерживать не более 50%боритесь за себя

с уважением Алексей.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Взял кредит в банке Хоум Кредит, просрочка всего 40 дней, сегодня позвонил коллектор и начал угрожать, говорил что будут проблемы у родственников, кричал и т.д. Желание платить кредит совсем пропало. Подскажите, возможно ли через суд добиться выплаты кредита без процентов? И каков процент вероятности, что это получится при наличии аудиозаписи?

14.1. 1. Нет, не получится. У Вас заключен договор с банком, где указаны все нюансы оплаты.2. записи в суде слушать никто не будет.

3. Нет желания, не платите. Смените номера телефонов и напишите заявление в банк на отзыв персональных данных и отказе во взаимодействии.

15. У меня просрочка в банке 244 дня но каждые 2 недели я оплачиваю по 2-3 тысячи. Коллекторы угрожают судом, и что после суда сумма долга вырастет в несколько раз.

15.1. Прекращайте платить! ! ! Вы оплачиваете только проценты, а не тело долга! ! ! Суд выгоден Вам, так как Вы спишете в суде штрафы и неустойки. Вас просто “доят”. Если бы суд был выгоден им, они бы уже подали иск, однако этого не случилось. Как правило после судебного решения сумма уменьшается, НО НЕ увеличивается. Вас просто запугали.

16. Я брала зам. Были и есть просрочки Со вчерашнего дня звонят не русские и угрожают Сходила к ним в кантору написала заявление о прекращении угроз. Сегодня пришло смс «Уважаемый клиент, перезвоните с целью согласования анкеты для продажи договора коллекторам. Руководитель юридического отдела» Что делать куда бежать? В договоре про это ничего не указано!

И мне в начале ноября пришло письмо что банк передаёт дело в суд.

16.1. записывайте ваш разговор, где вам угрожают и обращайтесь в полицию, насчёт согласования анкеты, имеете право не идти, а об уступке права требования должны известить вас это их обязанность.

16.2. Никуда бежать не надо и ничего делать тоже. Угрозы на хлеб не намажешь, поэтому просто игнорируйте, скоро они про Вас забудут.

адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Для получения более подробной консультации или подготовки документов рекомендую обращаться к адвокату или юристу сайта личным сообщением или по контактным данным, указанным в профиле (анкете) адвоката.

Остерегайтесь мошенников, которые могут позвонить Вам с предложением услуг и/или приглашением на якобы “бесплатную” консультацию!

17. Скажите мне как успокоить коллекторов Восточный экспресс банк звонят то матом то угрожают приехать сегодня если не оплачу долг, но не могу платить пенсию получу только 13 числа являюсь пенсионер инвалид 2 группы такие угрозы просто ужас.

17.1. Зафиксируйте – коллекторов Восточный экспресс банк звонят то матом то угрожают – на диктофон.
Это весомое доказательство при обращении в суд.
По каждому факту направляйте заявление в полицию.

17.2. Вам необходимо написать жалобу в прокуратуру надзор по нарушениям в сфере кредитования а также в службу судебных приставов. Хорошего приятного дня.

17.3. Ответы на большинство своих вопросов Вы найдете в недавно опубликованной мной на нашем сайте статье, перейдя по ссылке:

Подробнее >>>

Источник: https://www.9111.ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D1%83%D0%B3%D1%80%D0%BE%D0%B6%D0%B0%D0%B5%D1%82_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Как реагировать на угрозы коллекторов, если по кредиту не был оплачен последний платеж (1000 рублей)?

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Юр-Центр Варуна