Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

Какие МФО подают в суд на должников: этапы и последствия подачи иска

Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения.

Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников.

Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.

Какие МФО подают в суд на должников?

Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:

Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.

ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.

Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб.

Предоставляется сумма на 30 дней.Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки.

Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.

Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?

Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.

Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:

  • отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
  • приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
  • отсутствует юридическая поддержка в городе;
  • так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
  • у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
  • судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
  • чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.

Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.

Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.

Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?

Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.

Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:

  • привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
  • самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
  • продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.

Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.

По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.

Что делать заемщику при обращении МФО в суд?

При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.

Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:

  • формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
  • списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
  • увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
  • должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
  • признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.

Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.

Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.

Правила подачи иска на МФО

Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:

  • расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
  • признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
  • взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
  • защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
  • взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.

Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:

  • Выбирается конкретный судебный орган.
  • Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
  • К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)

Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.

Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.

Источник: http://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b4a131aa701a500aa2a6496

Взыскание под оговору займа – что делать и как решить проблему

Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

  • 1 Зачем нужен договор
  • 2 Договор нарушен
  • 3 Когда обращаться в суд

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

  1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
  2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.

В договоре необходимо указать:

  1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
  2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
  3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

  1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
  2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
  3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
  4. Список прилагаемых документов.
  5. Число и подпись.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

  1. Договор займа.
  2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
  3. Показания свидетелей, если они имеются.
  4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
  5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

Когда обращаться в суд

Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Взыскание долга по договору займа: что делать, если нарушен договор, и когда идти в суд Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/vzyskanie-dolga-po-dogovoru.html

Как взыскать долг по договору займа правильно?

Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.

Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.

Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.

Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года.

Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?

В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:

  1. Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
  2. Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
  3. В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.

Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.

Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.

Вам необходимо понять в какой суд подавать заявление о взыскании долга, ведь если как истец так и ответчик являются физическими лицами и сумма займа не превышает 50000 рублей, то дело будет рассматриваться мировым судьей.

В том же самом случае но если сумма долга будет более 50000 рублей, то иск уже необходимо подавать в суд общей юрисдикции или в районный суд.

В случае когда договор заключен с юридическим лицом, то иск подается в арбитражный суд.

Что касается процентов по договору займа?

Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.

Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:

  • Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
  • Указаны места их регистрации;
  • Размер (сумма) займа;
  • Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
  • Условия на которых долг должен быть выплачен;
  • Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.

В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.

Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы.

Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.

Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi/kak-vzyskat-dolg-po-dogovoru-zayma-pravilno

Споры с МФО

Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Юлия Цветкова

защищала должников и МФО

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Название организации можно писать без кавычек и без учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдетСвидетельство, что организация внесена в реестр. МФО должно предоставить такое по запросу заемщика

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Как меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Еще несколько лет назад российские судьи не спешили становиться на сторону должника и одобряли практически все иски микрофинансовых организаций. Сейчас судебная практика меняется в лучшую для должников сторону, но о единообразии принимаемых решений говорить пока рано. Немало случаев, когда вопрос решался положительно для заемщика только в Верховном суде.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие.

Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение.

После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Отказал в признании договора кабальным и Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в решении от 1 марта 2017 года по делу № 2-669/2017.

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Например, один мужчина в Ижевске взял в долг у МФО 9000 рублей и не смог отдать. В суде по договору МФО хотела взыскать 52 433,76 Р: 9000 Р основного долга, 42 260 Р процентов, 1173 Р неустойки.

Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р, проценты снизились до 3477,5 Р, неустойка — до 441,43 Р. Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней.

По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства.

В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

  1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
  2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
  3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
  4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

  1. Внимательно читайте договор.
  2. Перед подписанием документов проверьте микрофинансовую организацию в реестре ЦБ РФ.
  3. Если хотите досрочно вернуть заем, то в течение 14 календарных дней после заключения договора можно сделать это без уведомления МФО. После этого срока — письменно уведомив МФО за 10 дней.
  4. Если МФО не принимает документы и заявления — отправляйте ценным письмом с описью вложения на юридический адрес. Так у вас будет, на что ссылаться, если дело дойдет до суда.
  5. Если понимаете, что не можете вовремя погасить долг, вступайте в переговоры с МФО, прикладывайте документы, подтверждающие наступление неблагоприятных обстоятельств. Сохраняйте копии заявлений с входящим номером.
  6. Если дело дошло до суда, обязательно участвуйте в заседаниях.
  7. В суде можно снизить только проценты и штрафы, основной долг в любом случае придется вернуть.
  8. В суде можно добиться отсрочки или рассрочки долга, если на это есть уважительные причины.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zaplati/

Суд по кредиту прошел без меня

Как призвать к ответу должника по займу через районный суд?

В ситуации, когда кредитор подал исковое заявление в суд с требованием о взыскании кредиторской задолженности, а назначенное судебное слушание прошло без ответчика и исковое требование было удовлетворено, суд выносит заочное решение, последствия которого могут негативно сказаться на должнике. Хотя пропуск судебного заседания мог произойти не по вине должника, в результате чего заемщик не смог защитить свои интересы в судебном порядке, гарантированные ему действующим законодательствам. Какие последствия ожидают ответчика, если судебное решение вынесено без его участия?

Суд прошел без должника

Судебное решение, вынесенное в отсутствие ответчика с соблюдением условий, установленных нормами процессуального права, называется заочным и регулируется гл. 22 ГПК РФ.

Заочное производство возможно лишь в том случае, если при отсутствии ответчика, уведомленного о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом, истец дал свое согласие на рассмотрение дела.

Ответчик, знавший о назначенном судебном слушании и не сообщивший об уважительных причинах, в результате которых он не может присутствовать на заседании, является уведомленным о таком заседании, и дело о взыскании по кредитному долгу может быть рассмотрено без него.

Обратите внимание! Извещение лиц, участвующих в деле, о месте и времени предстоящего судебного заседания является обязанностью суда, согласно ст. 115 ГПК РФ.

Суд уведомляет стороны повесткой по почте с уведомлением о ее вручении либо через курьера. Повестка ее вручается обычно лично, а лицо, ее получившее, должно расписаться на корешке, который подлежит возврату в суд.

Подпись на корешке является доказательством того, что лицо, участвующее в деле, было извещено надлежащим образом.

Если же ответчик отсутствовал в момент, когда была доставлена повестка в суд, то доставляющее лицо может под подпись передать ее кому-либо из совместно проживающих совершеннолетних членов семьи с их согласия для последующей передачи ответчику.

В этом случае также считается, что ответчик уведомлен о месте и времени проведения судебного слушания. Зачастую повестка не достигает адресата из-за неверно указанного адреса кредитором либо смены места жительства ответчика.

В таком случае делается пометка, что адресат не найден с указанием даты и времени попытки вручения. Не всегда суд проходит по месту регистрации ответчика, что нарушает нормы ст. 28 ГПК РФ.

Таким образом, заемщик не всегда может быть уведомлен о начале судебного разбирательства и узнает о нем лишь спустя некоторое время, когда с ним связывается служба судебных приставов для взыскания задолженности по кредиту.

Вынесение заочного решения суда грозит для должника неприятными последствиями, в результате которых к нему могут быть применены принудительные меры взыскания со стороны судебных приставов. Но закон при вынесении заочного решения позволяет должнику отстоять свои права в некоторых случаях.

Так, если ответчик не присутствовал на заседании по уважительным причинам либо не был надлежащим образом уведомлен о месте и времени проведения судебного слушания, на основании ст. 237 ГПК РФ он может обжаловать заочное решение суда в течение 7 дней после получения копии такого решения.

Важно помнить, что должник вправе обжаловать заочное решение суда, так как только в этом случае у него есть возможность уменьшить размер взыскиваемой суммы, включая основной долг и начисленные проценты, штрафы и пеню, комиссию, которые суд в своем решении закрепил, удовлетворив исковые требования кредитора.

Обратите внимание! Ответчик может не только снизить размер присужденных по закону сумм в счет выплаты долга в судебном порядке, но и приостановить возбужденное исполнительное производство на основании принятого судебного акта, а в дальнейшем и отменить его.

Заочное решение суда подлежит отмене, если ответчик предоставит веские доказательства суду, подтверждающие уважительные причины его неявки на судебное заседание. В противном случае ответчику придется исполнить взятые на себя обязательства перед кредитором в принудительном порядке через службу судебных приставов.

Порядок взыскания

После вступления заочного решения суда в законную силу, кредитор вправе предоставить исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов, которые и будут производить взыскание долга по кредиту.

На основании такого решения судебный пристав-исполнитель выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и направляет его должнику в соответствии с Федеральным законом от 02.10.

2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Получив указанное постановление, должник обязан в течение 5 дней уплатить долг по кредиту в полном размере, в противном случае судебный пристав-исполнитель начнет процедуру розыска денежных средств, имущества и иных доходов должника. Меры, которые может применить судебный пристав к ответчику, уклоняющемуся от исполнения обязательств, могут включать и запрет на выезд за пределы страны.

В результате проведенного розыска, судебный пристав-исполнитель определяет, на что может быть распространено взыскание. Если должник имеет официальное место работы, то с его заработной платы может быть удержано до 50% в счет погашения долга, в соответствии со ст. 138 ТК РФ.

В случае, когда у ответчика в банке открыт счет, он будет арестован, а денежные средства списаны и переведены на специальный счет для погашения долга. Список имущества должника, которое может описать, изъять и реализовать через аукционные торги судебный пристав-исполнитель, оговорен в законе.

Если у должника имеется автомобиль, мотоцикл либо другое движимое имущество, то на него тоже может быть наложен арест.

Таким образом, если ответчик не оспорит заочное решение суда, вынесенное без его участия, то лишится возможности уменьшить размер взыскиваемой суммы и может потерять имущество, которое будет изъято судебными приставами. Чтобы не допустить подобной ситуации, должнику необходимо в судебном порядке отстоять свои права и интересы, в чем ему могут помочь наши квалифицированные юристы.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/sud-s-bankom/sud-po-kreditu-proshel-bez-menya/

Юр-Центр Варуна