Как приостоновить кредиты?

Как заморозить кредит на время: порядок, основания, помощь адвоката

Как приостоновить кредиты?

   Можно ли приостановить выплату по кредиту на время, куда для этого нужно обращаться и всегда ли это выгодно. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

ВНИМАНИЕ: самым правильным будет обратится к нашему адвокату, чтобы он изучил ваш договор.

Виды кредитных каникул для приостановления платежа по кредиту

   Кредитными каникулами называют тот период займа, во время которого изменяются условия платежей, указанные в договоре. Существует также отсрочка погашения кредита, но между ними имеется разница. Приостановить выплату по кредиту можно как полностью, так и частично.

   Первый вариант предусматривает отмену всего платежа целиком на определенный срок. Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет.  В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика. Веским основанием может служить:

  • смерть кормильца семьи;
  • серьезная болезнь;
  • сокращение на работе;
  • рождение ребенка.

   Существует и еще один способ, как приостановить выплаты по кредиту: отказаться от части платежа и закрывать только проценты по обязательствам.

Если вы обратитесь к опытному адвокату, то он расскажет вам, как написать заявление в банк на реструктуризацию, однако сумму кредитного обязательства может увеличится,  этом случае ежемесячный взнос сократится примерно на 30-40 процентов от первоначальной суммы, но и это может помочь заемщику не попасть в долговую яму и не стать ответчиком в суде, а также не лишится своего имущества в виде автомобиля, земельного участка, дома или квартиры.

   Случается, что банк первый нарушает условия по кредитному договору, здесь важно помнить: одностороннее изменение процентных ставок по кредиту не допустимо, хотя банк по какой-то причине пренебрегает данным правилом и поступает так и ему вздумается.

Порядок приостановления кредита

   Прежде всего, следует по своей инициативе обратиться в сам банк с соответствующим заявлением в письменной форме. Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием.

К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя.

Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Самыми частыми спорами с банком являются именно споры по Закону о защите прав потребителя:

  • незаконное увеличение процентов по договору;
  • взыскание денежных средств уже после исполнения кредитных обязательств;
  • заключение договора цессии с иным предприятием по вашему договору;
  • изменение условий договора, без разрешения второй стороны.

   Чаще всего результатом процесса становится частичное удовлетворение требований.

Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами.

Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

 

Заявление

на кредитные каникулы

   Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

   Согласно п. 1 ст.

807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул.   (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

   Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Наименование банка Остаток задолженности (руб.) Дата окончания кредитного договора Ежемесячный взнос (руб.)
ПАО «Почта Банк» 188 740 17.05.2021 8 595
АО «Россельхозбанк» 397 348,94

Источник: https://katsaylidi.ru/article/kak-priostanovit-vyiplatyi-po-kreditu

Коронавирус признали форс-мажором: можно ли не платить по долгам?

Как приостоновить кредиты?

Федеральный закон № 106-ФЗ от 03 Апреля 2020 подписан Президентом, опубликован и вступил в силу. Эти законом установлено ПРАВО заемщика временно ПРЕКРАТИТЬ исполнение своих обязательств, полностью или частично. То есть это закон о кредитных каникулах.

Считаю, это очень важный и очень своевременный для тысяч граждан РФ закон.

И так как я сам планирую использовать предоставленные законом права, а также предпринимая усилия по повышению финансовой грамотности моих сограждан, предлагаю настоящий пост, с кратким обзором положений закона и обсуждением.

Обсуждать буду ипотечный кредит (это статья 6 закона).

Возможности заемщиков потребительских кредитов, а также заемщиков- субъектов малого предпринимательства немного ниже, изучите закон в вашем случае.

Все ссылки – в конце поста.

Итак, заемщики (обычно ипотечный договор подписывает несколько созаемщиков, и считать надо всех совокупно) по кредитному договору, у которых:

В месяцы с Марта 2020 по АВГУСТ 2020 совокупный доход за месяц снизился более чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год,

имеют ПРАВО ЗАЯВИТЬ Банку-кредитору о своем решении временно прекратить исполнение обязательств заемщика. Определить срок такого временного прекращения, но не более 6-ти месяцев.

1. Заявить надо или лично письменно или в установленном договором способом, или устным сообщением с установленного между заемщиком и банком мобильного телефона. Это хорошо, так как заемщик может болеть, сидеть на карантине, и быть не в состоянии прийти в банк или воспользоваться интернет-кабинетом.

Мера временная. Последний срок такого заявления – 30 Сентября 2020.

2. Начало такого срока заемщик может установить на месяц раньше даты заявления.

То есть, если Март уже плохой, обратиться можно в Апреле, и объявить Март льготным. Наверное, в Марте проведены платежи по кредиту – эти платежи вы делать не должны были, в силу вашего решения о каникулах.

(В этой части есть отличие с потребкредитом. Для потребкредита льготный срок можно установить только на 14 дней раньше даты заявления)

3. Значит, справедливо требование к банку о возврате излишне уплаченных сумм в Марте. Укажите в заявлении.

4. Согласие банка не требуется. Объявить о каникулах – ПРАВО ЗАЕМЩИКА. Банк молча наблюдает, и обязан заявить о том, что принял волю заемщика к сведению в течение 5ти рабочих дней. Срок небольшой. Возить заемщика мордой об стол, затягивать и крючкотворить банкам особо некогда.

5. Заявление заёмщика является требованием об изменении условий договора. Укажите в заявление явно это требование об изменении условий договора и укажите в заявлении, что это требование направляется на основании закона 106-ФЗ от 03.04.2020.

На основании требования, в установленный пятидневный срок Банк оформит изменения к договору займа.

6. Банк обязан сообщить о своем решении установленным в договоре способом, но если обращение заемщика было по телефону – то банк обязан также проинформировать о своем решении по телефону.

Новый график платежей по договору Банк может направить неспеша, позже, до конца срока каникул +5 дней.

* Если банк отказал, или ничего не сообщил, то (см. п. 12) льготный период считается установленным.

7. Ни основной долг, ни проценты в каникулы платить не надо; заемщик заявляет о ПОЛНОМ неисполнении обязательств по договору.

Можно заявить о частичном неисполнении, если средства всё же позволяют обслуживать займ.

8. Законом установлена “презумпция добросовестности” заемщика. Льготный период вступает в действие до того, как предоставлены подтверждающие право на льготу основания. Но ясно, что Заемщик должен предоставить в банк основания своего требования, т.е. документы, которые позволят сделать расчет и убедиться в снижении дохода заемщиков на 30%.

Это документы о доходе за весь 2019, и о доходе за предшествующие заявлению месяцы 2020-го, а также, возможно, другие документы и пояснения, например о постановке на учет как безработного. Состав документов надо обсудить с банком, где-то это будет попроще. Закон устанавливает максимальный состав документов, больше которого с вас не потребуют, изучите п.

9 ст. 6.

Некоторые бумаги, подтверждающие изменение дохода, трудно оформить сейчас, когда “нерабочие дни”. Заемщику дано ПРАВО предоставить документы в течение 90 дней.

Банку предоставлено право проверять сведения о доходе заемщика, направляя запросы в ПФР, ФНС и другие ведомства.

9. Кредитная история заемщика на каникулах защищена, не изменяется.

10. Начисление штрафов и пеней за нарушение договора, если такое нарушение имелось до каникул, на период каникул приостанавливается. Сумма фиксируется на день начала каникул.

11. Во время льготного периода, кредитору запрещено расторгать договор займа и обращать взыскание на предмет залога или обращаться к гаранту.

12. На время каникул ПРОДОЛЖАЕТСЯ НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ. Ставка 2/3 от “среднерыночной кредитной ставки”. Этот показатель публикует Банк России.

(И в этой части нам остается только надеяться, что Банк России избежит соблазна позлоупотреблять своим ключевым правом влиять на доходы банков.

Ведь если ваш займ был, скажем, под 9%, а рассчитанная ЦБР “среднерыночная ставка” поднимется до, скажем, 150%, то заемщик на каникулах окажется в глубоком расстройстве)

Эти начисленные за время каникул проценты будут зафиксированы на последний день каникул и будут погашаться после каникул, в срок 720 дней равными долями или дольше, по договоренности с банком.

13. Заемщик может прекратить каникулы когда угодно, направив извещение Банку. В том числе по телефону.

14. Заемщик может досрочно погасить кредит или его часть в течение льготного периода. При этом, очередность платежей установлена: сначала – погашение основного долга. Потом- обычных процентов, штрафов и неустоек, начисленных до каникул.

15. Срок кредита продлевается на срок каникул или больше.

16. В регистрационную запись об ипотеке, в закладную, Банк вносит изменения.

17. Сроки гарантии или залога в обеспечение договора продляются автоматически на срок каникул. С гарантами это не согласовывается.

(Поэтому, добросовестно обсудите со своими гарантами ваше обращение за каникулами. Дайте им возможность зряче понимать свои новые риски и сроки.)

17. – Объявление каникул в силу №106-ФЗ от 03.04.2020 не исключает права заемщика обратиться к банку о каникулах повторно, уже на условиях старого закона. То есть, заемщик может получить каникулы дважды. Раньше была возможность объявить каникулы 1 всего 1 раз.

18. Если заемщик ошибся или злоупотребил; не имел права на каникулы, но заявил, то есть обманул банк, он ответит по полной программе в соотв. с договором. Вероятно, банк потребует и штрафы и досрочного прекращения договора с обращением взыскания на предмет залога. Так что проверьте семь раз свои расчеты.

Резюме:

Каникулы, конечно, продлят срок кредита или увеличат сумму выплат по договору, это же каникулы, а не прощение долга.

Но как временная передышка для попавших в сложную ситуацию – это хорошая возможность снизить стресс.

Что еще сказать?

Впервые законом заемщик-физлицо наделен серьезными правами и достоинствами, и встал более-менее на один уровень с банками. 

Юристам и владельцам банков серьёзно обрублены руки в части издевательств и выжимания заемщиков, доведения до неплатежеспособного состояния и отбирания их имущества.

Гражданин РФ, пожалуй впервые за десятилетия наделён достоинством и правами самостоятельно противостоять произволу финансовых институтов.

Временно.

До 30 Сентября.

Попользуйтесь, если вам надо. Будете внукам рассказывать.

Надеюсь, пост сократит число публикаций от всепропальщиков, число спекуляций; а также будет хорошей оппозицией тем странным постам странных авторов, которые специально или нечаянно вводят людей в заблуждение.

При перепечатке ссылка на этот оригинал обязательна.

Ссылки на документы:

1.  Закон 160-ФЗ от 03.04.2020 “О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа”. Ссылка сразу на Статью 6:

http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/00012020040300…

2. PDF для печати:

http://publication.pravo.gov.ru/File/GetFile/000120200403006…

UPD.

09 Апреля 2020 Правительство утвердило предельные размеры ипотечных кредитов, заемщики по которым могут обратиться за каникулами:- В Москве: 4.5 Млн.р.- В Мос. области, на Дальнем Востоке, Питере: 3 млн.р.

– В остальном мире: 2 Млн. р.

http://static.government.ru/media/files/H6paZ2Pcb5WFkfMOwrHS…

Источник: https://pikabu.ru/story/koronavirus_priznali_forsmazhorom_mozhno_li_ne_platit_po_dolgam_7300770

Как платить по кредиту на карантине?

Как приостоновить кредиты?

Рассказываем, что делать с кредитами во время пандемии.

– Я работаю в сфере общепита, наш начальник уже не раз заговаривал о том, что на время эпидемии коронавируса вскоре придётся закрыть заведение.

Он, конечно, пообещал оформить это таким образом, чтобы мы, находясь дома, получали деньги, но у меня появилось чувство, что я всё равно останусь в долгах: каждый месяц на кредиты уходит половина зарплаты.

Можно как-то сократить или приостановить выплаты на время, пока я снова не выйду на работу?

Кредиторы идут навстречу должникам

Банки заинтересованы в том, чтобы должники выплачивали кредиты, поэтому иногда они готовы идти на уступки.

Некоторым людям кажется, что при просрочке платежей нет смысла идти на контакт с кредитором, ведь «и так всё очевидно»: по долгу начнут «капать» пени, а из-за этого увеличится сумма платежа.

Чисто юридически всё верно, однако на практике вопрос может быть решён в пользу заёмщика. Поэтому многие банки советуют обращаться в отделы кредитования сразу же, как должник начинает понимать, что у него возникли трудности при оплате.

По теме

Ипотечные каникулы: что это такое и как их взять?

1363

Кредитная организация в лице конкретного сотрудника оценивает сразу три фактора: сумму просроченной задолженности (если она уже есть), срок возникновения и даже отношение самого заёмщика к своему долгу. Последнее тоже важно для банка: он может войти в ситуацию и помочь, например, тем, что снизит сумму ежемесячных платежей или предоставит кредитные каникулы на определённый срок.

В случае с эпидемией коронавируса банки уже начали делать нечто подобное. Например, ВТБ предлагает ряд вариантов для своих клиентов, среди которых есть отсрочка по платежам основного долга и процентов в том случае, если заёмщик оказался на больничном, понёс финансовые потери из-за карантина или неоплачиваемого отпуска.+

Форс-мажорные обстоятельства

В договоре, который заключают банк и гражданин, обычно указывается, что существуют некие чрезвычайные обстоятельства, которые позволяют нарушать отдельные пункты соглашения. Злоупотреблять этим не стоит, к тому же нужно доказать, что ситуация является форс-мажорной, о чём говорит ч. 3 ст. 401 ГК РФ.

Конкретной формулировки, что такое непреодолимые обстоятельства, в российских законах нет, но существуют некоторые акты, позволяющие хотя бы приблизительно оценить ситуацию.

Например, торгово-промышленная палата РФ определила форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы) как «чрезвычайные, непредвиденные и непредотвратимые обстоятельства, возникшие в течение реализации договорных (контрактных) обязательств, которые нельзя было разумно ожидать при заключении договора (контракта) либо избежать или преодолеть, а также находящиеся вне контроля сторон такого договора (контракта)». Кроме того, ТПП РФ составила список подобных ситуаций: стихийные бедствия, пожар, массовые заболевания (эпидемии), военные действия, теракты, забастовки, диверсии и т.д.

Тем не менее это всё равно не значит, что можно перестать оплачивать кредиты – необходимо, если существует возможность, всё-таки обратиться в банк для уточнения своей ситуации.

Например, рассказать о том, что кафе, в котором работал заёмщик, закрылось из-за низкого потока посетителей, а его сотрудников отправили в отпуск за свой счёт.

Если просто перестать выплачивать заём, то придётся доказывать «форс-мажорность» обстоятельств уже в суде.

Жителям Москвы в этом смысле повезло. При введении режима повышенной готовности из-за коронавируса в указе мэра Сергея Собянина было чётко прописано, что «введение режима повышенной готовности является обстоятельством непреодолимой силы». В Кировской области подобный документ подписал губернатор Игорь Васильев, но в нём подобной формулировки нет.

– Поэтому многие жители Москвы, имеющие кредиты, уже обратились в банки с заявлениями о приостановке выплат, а в Кирове ничего подобного не было, – отмечает юрист Ярослав Михайлов.

– В теории у нас ситуация с коронавирусом тоже может стать форс-мажорным обстоятельством. Но, по факту, самоизоляция или нахождение в больнице на карантине к ним не относится.

А вот финансовые трудности из-за неоплачиваемого отпуска может стать таким обстоятельством.

Поэтому если произошла просрочка платежа по кредитам или услугам ЖКХ, нужно будет доказывать, что должник принял все меры по исполнению своих обязательств и недопущению просрочек, добавил юрист: например, подготовил необходимую сумму, но не смог её перевести на счёт банка из-за технической ошибки при транзакции. Существует вероятность, что при судебных тяжбах, если до них дойдёт, суды будут вставать на сторону именно банков, так как сегодня у заёмщиков есть возможность оплачивать кредиты дистанционно.

Коротко о главном:

1. При любых сложностях с оплатой кредита стоит обращаться в банк, избегать общения с его сотрудниками выйдет дороже. Сотрудник банка может помочь спланировать дальнейшие действия, чтобы спокойно выплачивать кредит.

2. Ситуация с коронавирусом уже признана пандемией (что гораздо серьёзнее, чем эпидемия), поэтому банки могут пойти на уступки своим клиентам и предложить отсрочку платежей на некоторый срок.

3. У должника должны быть веские аргументы в пользу того, что он просрочил выплату из-за обстоятельств непреодолимой силы. И самоизоляция на дому – это не лучшая причина, ведь можно сделать дистанционный перевод средств. А вот сложное финансовое положение в связи с неоплачиваемым отпуском выглядит куда значительнее.

Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.

pixabay.com

Источник: https://kirov-portal.ru/news/vopros-otvet/kak-platit-po-kreditu-na-karantine-30488/

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Как приостоновить кредиты?

Заемщику, который отказывается погашать банковский кредит, грозит продолжительное разбирательство с кредитором, со временем переходящее в юридическую плоскость после передачи материалов дела в суд.

Однако существует несколько доступных и полностью законных способов, позволяющих временно отказаться от внесения регулярных платежей.

Воспользоваться методами, позволяющими не платить по кредиту, может любой заемщик, подготовленный к столкновению с довольно агрессивной политикой принудительного погашения задолженностей, которой пользуются сотрудники коллекторских агентств и департаментов по взысканию долгов.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Подробнее

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Законные способы не платить по действующему кредиту

Каждый коммерческий банк без исключения нацелен на получение прибыли после предоставления клиенту кредитных услуг. Основной статьей доходов в области кредитования являются процентные начисления и комиссионные выплаты. Штрафы и пени рассматриваются в качестве компенсации за причиненный ущерб, поэтому они не учитываются в начальном бюджете заключаемой между сторонами кредитной сделки.

Санкции накладываются только в том случае, если заемщик нарушает условия соглашения. До этого момента кредитор не имеет права требовать компенсацию.

Начисления в форме штрафов запрещается осуществлять, если запущена процедуры принудительного взыскания задолженности.

Иными словами, законным способом, позволяющим прекратить выплату штрафов, считается инициирование судом исполнительного производства.

Если от выполнения наложенных банком санкций можно отказаться на этапе судебного разбирательства, то с игнорированием выплаты процентов и тела кредита возникают проблемы. Приостановление регулярных выплат рассматривается в качестве нарушения условий сделки, поэтому кредитор получает право воспользоваться доступными инструментами и различными мероприятиями, позволяющими возместить убытки.

Существует несколько этапов управления задолженностью в зависимости от продолжительности просрочки.

В случае технического, непродолжительного и ситуационного долга кредитор лишь ненавязчиво уведомляет клиента о возникших проблемах с выплатой, используя систему онлайн-банкинга, горячую телефонную линию или SMS.

К активным действиям сотрудники банковских организаций переходят после присвоения кредиту статуса подозрительного, долгосрочного или сомнительного долга. Обычно на это уходит от 3 до 6 месяцев.

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд.

Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника.

Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов.

Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

  1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
  2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
  3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
  4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
  5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
  6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
  7. Психологическое давление на клиента.
  8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк.

Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты.

В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Как уклониться от выплаты кредита?

Наличие задолженности по кредиту доставляет неудобство не только кредитору, но и должнику, поэтому добровольно уклоняться от погашения займа обычно решаются только клиенты, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями.

Взыскание через суд считается дополнительным источником затрат, поэтому банк до последнего момента пытается вразумить заемщика. Если конструктивный диалог между участниками сделки отсутствует, у кредитора не остается выбора.

Материалы дела передаются сборщикам долгов.

Уклониться от выплаты кредита поможет:

  • Привлечение опытных юристов, которые отыщут слабые места договора.
  • Правильно выстроенная система защиты интересов заемщика.
  • Отсутствие имущества, продажа которого может использоваться для погашения долга.
  • Получение статуса банкрота.
  • Поиск различных ошибок на этапе заключения договора.
  • Затягивание судебного процесса.
  • Использование страховки.

Основанием для признания действий заемщика незаконными в процессе уклонения от выплаты кредита является мошенничество.

Если вина афериста доказана путем предоставления неоспоримых доказательств, предусматривается уголовное наказание за махинации с целью финансового обогащения.

В остальных случаях просроченные платежи не рассматриваются в качестве достаточной причины для уголовного преследования. Кредитор не имеет права претендовать на имущество должника до момента получения судебного предписания.

Игнорирование условий сделки не принесет пользу заемщику. Некоторые клиенты пытаются использовать срок исковой давности. Однако каждое SMS-уведомление кредитной организации, поступающее на финансовый номер заемщика, продлевает этот период.

Намного эффективнее мировая договоренность.

Банк заинтересован в досудебном решении спора, поэтому сотрудники организации могут простить часть долгов или предложить несколько дополнительных опций, позволяющих пересмотреть условия сделки в пользу заемщика.

Единственным законным способом отказа от выполнения финансовых обязательств считается банкротство.

Это продолжительная, сложная и весьма изнурительная процедура, результат которой зависит от множества факторов.

Списание долгов после признания заемщика финансово несостоятельным происходит только в том случае, если среди частной собственности должника нет пригодного к изъятию и реализации имущества.

Вас также может заинтересовать:

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-zakonnym-putem-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как приостановить выплаты по кредиту в банке?

Как приостоновить кредиты?

Если заемщик видит, что нагрузка по выплате долга становится для него непосильной обязанностью, или возникли непредвиденные обстоятельства, то встает вопрос: как приостановить выплаты по кредиту, избежав начисления штрафов и пени и долговой нагрузки?

Можно ли приостановить выплаты по кредиту

Приостановление выплат по кредиту возможно для заемщика после предоставления банком кредитных каникул.

Взаимодействие с кредитором в сложившейся ситуации играет решающую роль, ведь именно от решения банка будет зависеть, сможет ли заемщик получить отсрочку по выплате долга или нет.

Такая передышка позволит заемщику решить проблему возникшей финансовой несостоятельности в установленный период, а выплату сделать контролируемой за счет изменения сроков ежемесячных платежей, снизит нагрузку по долговому обязательству.

Обратите внимание! На период кредитных каникул начисление неустойки прекращается, а это означает, что общий размер долга не увеличится.

Итак, заемщик, прежде всего, должен обратиться с письменным заявлением к кредитору, отправив его по почте с уведомлением либо с нарочным.

В заявлении необходимо указать, по какой причине банк должен предоставить отсрочку платежа по заключенному договору, и документально подтвердить ее наличие.

Форс-мажорные обстоятельства, на которые обратит внимание кредитор в этом случае, могут быть разными:

  • потеря официального места работы (в подтверждение приложить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • потеря кормильца;
  • тяжелая болезнь (выписка из больницы);
  • стихийное бедствие и др.

Кредитору выгодно, чтобы заемщик продолжал выплачивать долг, поэтому банк может пойти ему навстречу и предоставить кредитные каникулы при наличии уважительных причин.

Если обязательство, взятое на себя заемщиком по договору кредита, не может быть исполнено в полной мере, то, чтобы не попасть в долговую яму и избежать обвинений в мошенничестве, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  1. не избегать кредитора, а взаимодействовать с ним, не отрицая наличия задолженности; только в этом случае возможно решить проблему, не прибегая к судебному разбирательству;
  2. попросить кредитора предоставить справку, отражающую реальную задолженность, начисленные проценты, неустойку и сроки ежемесячных выплат. Так должник определит, какой способ приостановки кредита он может выбрать для решения финансовых проблем;
  3. написать заявление в банк с указанием документально заверенных причин невозможности выплачивать долг по кредиту в данный период. В заявлении нужно подтвердить, что должник не отказывается от своих обязательств, и зарегистрировать его;
  4. ежемесячно вносить небольшую сумму, чтобы избежать, если дело будет рассматриваться в судебном порядке, обвинения в нежелании платить;
  5. если кредитор не предоставил отсрочку платежа, заемщику необходимо каждый месяц отправлять кредитору заказное письмо с уведомлением с предложением выхода из сложившейся ситуации. Если дело дойдет до исковых требований со стороны кредитора, это поможет доказать, что должник пытался урегулировать проблему.

В любом случае, помимо указанных решений, должник должен подумать над альтернативными вариантами погашения задолженности, чтобы избежать в дальнейшем пагубных последствий.

Виды отсрочек

Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена раз в год в течение всего периода действия договора кредитования. Кредитные каникулы обычно делят на виды, каждый из которых может урегулировать возникшую проблему:

  1. Полная отсрочка платежа позволит заемщику на установленный кредитором срок полностью приостановить выплаты по основной сумме долга и начисленным процентам. График выплат в данном случае сдвигается путем переоформления договора кредита, что благоприятно скажется на заемщике и даст время для решения материальных трудностей. Получить такую отсрочку можно лишь единожды за весь период действия договора кредита.
  2. Частичная отсрочка платежа возможна как «по процентам», так и «по телу кредита». Отсрочка «по процентам» предполагает ежемесячную выплату только по основной сумме долга, а начисленные проценты не платятся. Частичная отсрочка «по телу кредита» позволяет заемщику определенное время вносить плату только по начисленным процентам, а основная сумма долга остается неоплаченной. Такой вид кредитных каникул предоставляется максимум дважды за все время действия кредитного договора; но следует помнить, что по истечении отсрочки общий размер переплаты увеличится.
  3. Изменение валюты кредита заключается в дополнительном договоре с заемщиком на оговоренный срок и позволит делать ежемесячные выплаты в той валюте, которая выгодна должнику.
  4. Изменение графика платежей снизит ежемесячные выплаты, тем самым уменьшив долговую нагрузку для заемщика, за счет увеличения срока выплат по кредиту.

Приостановление выплат по кредиту для заемщика является эффективным инструментом, позволяющим преодолеть материальные затруднения и добросовестно выплачивать долг.

Однако от вида отсрочки зависят последствия, которые ждут заемщика в будущем.

Грамотно выбрать самый выгодный вид и избежать трудностей в предоставлении отсрочки поможет юрист по кредитам, к которому лучше всего обратиться при наличии проблемы с выплатами.

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu-v-banke/

Как приостановить выплаты по кредиту на время

Как приостоновить кредиты?

Брать кредиты дело рисковое, поскольку ни один человек не может с точностью знать, что произойдёт в его жизни через какое-то время. Можно заболеть, потерять работу и тогда выплата долга станет невозможной.

В таких ситуациях многие люди предпочитают вообще ничего не делать, надеясь, что проблема как-нибудь решится сама собой.

Но, конечно, так не бывает, и вскоре начинаются телефонные атаки сотрудников банка, коллекторов, а отсюда недалеко и до судебного разбирательства.

Вот почему при возникновении финансовых сложностей необходимо сразу же обращаться в кредитное учреждение и совместно искать выход из сложившегося положения. Как вариант можно попросить банк на определённое время приостановить выплаты по кредиту, иными словами предоставить кредитные каникулы. Данная услуга доступна заёмщикам в разных вариантах, и каждый из них имеет как плюсы, так и минусы.

Полная отсрочка платежей

При таком виде приостановки выплат клиенту банка предоставляется перерыв в погашении долга, когда в течение определённого времени он может не вносить ни ежемесячные платежи, ни проценты. При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным.

Важно! Финансовые организации редко дают заёмщикам полную отсрочку платежей. Для получения такой услуги нужны веские причины, такие как серьёзная болезнь, сокращение на работе и т. п. Кроме того, зачастую банки взимают компенсацию за предоставление перерыва в выплатах.

Частичная отсрочка платежей

Это более популярный вид кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает, что на протяжении какого-то периода заёмщик будет вносить только проценты, а тело кредита погашать не будет.

Такая услуга в большинстве банков предоставляется при условии, что с момента заключения договора прошло не менее трёх месяцев. При этом срок кредитования может продлеваться, а может оставаться неизменным.

Во втором случае происходит увеличение сумм последующих выплат.

Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Важно! Проценты составляют достаточно весомую долю в ежемесячных кредитных платежах. Поэтому при частичной отсрочке сумма выплат снижается незначительно в среднем на 30-40%. К тому же возрастает общая переплата по взятому займу.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Банк с большой вероятностью даст заёмщику отсрочку платежей, если последний сможет документально доказать наличие уважительных причин для приостановки выплат. Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в отделение финансовой организации, где заключался договор кредитования, и рассказать менеджеру о возникших материальных проблемах и невозможности погашать долг в течение какого-то периода.
  2. Подтвердить необходимость приостановки выплат соответствующими документами, например, листком нетрудоспособности, медицинской справкой, трудовой книжкой с записью об увольнении и т. п.
  3. Написать заявление на имя председателя правления или руководителя филиала банка с просьбой предоставить кредитные каникулы. В заявлении необходимо подробно описать сложившуюся ситуацию (приложить подтверждающие документы), указать информацию о себе и данные кредитного договора. Кроме того, следует уточнить, на протяжении какого времени вы не сможете погашать задолженность и какие имеются перспективы для улучшения вашего финансового положения.
  4. В случае положительного решения вам останется только подписать дополнительные документы к договору кредитования и следовать обновлённому графику платежей.

Важно! Приостановить выплаты по кредиту, как правило, можно на срок от одного месяца до одного года. Причём банки предоставляют такую услугу не чаще, чем раз в год. Решение в отношении каждого клиента принимается в индивидуальном порядке, при этом большое значение имеет кредитная история заёмщика и отсутствие у него просрочек платежей.

Услуга за отдельную плату

В определённых случаях банки позиционируют отсрочку выплаты долга как дополнительную опцию, которой клиент может воспользоваться, заплатив регламентированную сумму денег.

Так, многие крупные финансовые организации дают кредитные каникулы на срок от одного до трёх месяцев всем заёмщикам, взявшим потребительские кредиты, при условии, что они в течение полугода добросовестно вносили платежи.

За оформление такой услуги клиенты должны заплатить 10% от суммы ежемесячной выплаты, но не меньше 1 тысячи рублей.Иногда банки дают отсрочку платежей в том случае, если заёмщик берёт у них новый экспресс-займ на определённых условиях.

Есть свои опции и для долгосрочного кредитования. Например, некоторые организации предлагают плательщикам ипотеки при возникновении материальных проблем воспользоваться снижением ежемесячных выплат на 40-60% с одновременным увеличением процентной ставки на 0,3-0,5 пункта.

Важно!Зачастую кредитные каникулы являются для заёмщиков хорошим вариантом снижения финансовой нагрузки на время.

Но следует иметь в виду, что чем более продолжительным будет период приостановки выплат, тем выше в итоге окажутся дополнительные расходы.

По окончании отсрочки клиенту придётся погашать задолженность большими суммами, чтобы нагнать упущенное. Кроме того, к долгу прибавится плата за предоставленную услугу.

Итак, если вы столкнулись с материальными проблемами и какое-то время не можете совершать выплаты по кредиту, обращайтесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

Если ранее у вас не было просрочек платежей и вы имеете хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на положительное решение. Однако учитывайте, что приостановка выплат это способ лишь временно снизить финансовую нагрузку.

Не стоит злоупотреблять такой услугой, поскольку это неизбежно приведёт к росту общей переплаты по кредиту.

Если у вас не получается самостоятельно убедить банк в необходимости предоставления отсрочки платежей, помочь в этом может юрист, занимающийся вопросами кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Как заморозить кредит в банке?

Как приостоновить кредиты?

Вы думаете, как можно приостановить выплату кредита? Ведь подходит дата очередного платежа, а денег нет… Сегодня многие столкнулись с ситуацией, когда доходы уменьшились настолько, что средств отчаянно не хватает, а кредитное бремя не уменьшается.

Когда нужна приостановка выплат, а когда — заморозка долга

Погашать кредит требуется регулярно и определенными суммами — обязательными ежемесячными платежами. Опоздание даже всего на несколько дней приводит к просрочке, которая грозит порчей кредитной истории. Это в свою очередь приведет к тому, что Вы не сможете впоследствии обращаться за новыми кредитами, все банки будут отказывать в предоставлении средств.

В такой ситуации стоит договориться о приостановке выплат на тот период, пока финансовое положение не поправится — на время декрета или болезни, в период беременности или на все 3 года ухода за ребенком, либо до тех пор, пока не будет найдена новая работа.

Если же ситуация зашла в тупик и платить нечем, а долг растет, то следует узнать, как заморозить кредит в банке и остановить начисление процентов и штрафов — зафиксировать сумму обязательств, чтобы расплатитьcя без огромной переплаты.

Возможна ли передышка от выплат по кредиту?

Когда тяжесть долгов стала невыносимой, вы ищите ответ на вопрос, можно ли приостановить выплату кредита? Да, существует возможность отсрочки долговых платежей на время – это кредитные каникулы.

Банк принимает решение об отсрочке на основании таких документов:

  • Справка об уменьшении доходов
  • Справка о болезни и потере трудоспособности
  • Справка об форс-мажорных обстоятельствах, которые привели заемщика к бедственному положению (пожар, разгул стихии).

Дополнительно банк может потребовать трудовую книжку, справку из службы занятости и другие документы на свое усмотрение.

Приостановить выплату кредита на время

Решение отсрочить оплату кредита принимается только по уважительной причине — развод, смена работы, болезнь, чрезвычайные обстоятельства.

Все эти события временно ухудшают платежеспособность заемщика и кредитор может на этот период снизить долговое бремя. Чаще всего временная приостановка выплаты долгов означает, что платить придется только проценты — размер ежемесячных платежей будет уменьшен на ту часть, которая идет в погашение основной суммы кредита.

Отсрочка длится от 1-3 месяцев до 3 лет (если заемщица ушла в декрет). В среднем банк готов предоставлять кредитные каникулы длительностью в полгода.

«Приостановление выплаты кредита бывает трех видов: полная отсрочка – заемщик освобождается от всех выплат, включая тело кредита и начисленные проценты; частичная отсрочка – сумма платежа значительно уменьшается; перерасчет платежа – изменение валюты кредита. Однако заемщик должен знать, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Приостановка кредита не отменяет обязательств. Все недополученные средства, банк заберет в дальнейшем, повысив процентную ставку на невыплаченный кредит»

Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам

Как заморозить выплаты по кредиту полностью

Есть и другая ситуация, когда нужно узнать возможно ли приостановить выплату кредита — когда совсем нет денег, чтобы платить банку или микрофинансовой организации и в ближайшем будущем средства не появятся, отсрочка при этом не помогает или кредитор вовсе не готов ее предоставлять.

Обычно заморозка обоснована при просрочке по займу в МФО — небольшой долг растет как ком за счет начисления дополнительных процентов и штрафов. Но и банковский кредит может намного вырасти, если нарушен график погашения.

В таком случае нужны приостановление обязательств по выплате и заморозка начисления процентов и штрафных санкций. После чего получившаяся фиксированная сумма долга разбивается на новый срок, должник выплачивает ее в рассрочку — без прироста за счет новых процентов.

Как заморозить долг банку?

Если вы приняли решение договориться с банком об отсрочке, то приготовьтесь к длительной процедуре переговоров. Как правило, банки неохотно идут навстречу заемщику. И оформление отсрочки превращается в длительную бумажную волокиту.

Банкиры откровенно пользуются юридической неграмотностью людей, всячески пытаясь повернуть дело в свою пользу. Поэтому часто бывает так, что клиент банка начинает оформление отсрочки самостоятельно, но вскоре, запутавшись в тонкостях ведения дела, в итоге обращается к специалистам, которые точно знают, как заморозить долг банку.

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

  • Полный анализ договора банка с заемщиком
  • Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
  • Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
  • Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
  • Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
  • Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события. Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Юр-Центр Варуна