Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

4 легких способа продажи залогового автомобиля. В чем его отличия от кредитного и насколько законна такая сделка?

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

Оформляя кредит на приобретение транспортного средства, заемщик, как правило, передает сам автомобиль в залог банку.

Но в жизни случаются ситуации, когда залоговый автомобиль хорошо бы было продать, т.к. нет возможности содержать данный автомобиль и платить за него кредит. Можно ли это сделать?

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Показать содержание

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Обыватель, как правило, не делает различий между этими понятиями. Но отличия существуют:

  1. Кредитный автомобиль – машина, которая не всегда обременена залогом. Например, человек купил ТС на заемные средства, взяв потребительский кредит или даже деньги в банке именно на покупку авто.

    При этом, условие о передаче транспорта в залог не устанавливалось. Стороны не предлагали его и не соглашались с ним. Автомобиль в таком случае можно спокойно продавать. В любое время, когда его собственнику этого захочется. Подробно о том, можно ли продать машину, если она в автокредите и как это сделать законно, читайте в этом материале.

  2. Залоговая машина – это ТС, которое находится в обременении. Не обязательно это связано с оформлением автокредита. Возможен и такой вариант: собственник взял займ у своего соседа, а в целях обеспечения исполнения обязательства, передал машину в залог.

Далее речь пойдет именно о залоговом ТС, ставшим таковым по причине, что его собственник оформил кредит в банке.

Можно ли продать залоговое авто?

Итак, можно ли продать ТС, которое находится в обременении? Согласно ст. 346 Гражданского кодекса РФ, предмет залога не может отчуждаться залогодателем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что машину, находящуюся в залоге у банка, продать нельзя. Но данный вывод будет поспешным.

Внимание: на практике, используется ряд способов отчуждения автомобиля с обременением.

Существует несколько законных вариантов, как можно продать автомобиль, если он находится в залоге у банка.

Если обязательство перед банком исполнено надлежащим образом, то обеспечивать больше нечего. Залог снимают.

Таким образом, продать авто с обременением можно после того, как долг по кредитному договору погашен в полном объеме. Не обязательно, чтобы залогодатель делал это, используя собственные средства. Используется такой вариант:

  1. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи авто (о том, как продать автомобиль без заключения договора купли-продажи, можно узнать здесь).
  2. Покупатель дает деньги действующему собственнику на погашение кредита.
  3. Долг погашается в полном объеме.
  4. Залог снимается.
  5. Стороны оформляют основной договор.

Естественно, что продажная цена машины, в рассматриваемом случае, будет ниже рыночной. Но продавец, тем не менее, выигрывает. Во-первых, он избавляется от кредита. Во-вторых, получает какие-то деньги.

Да, есть и свои потери:

  • наверняка, какую-то часть средств залогодатель уже успел отдать банку, они не вернутся;
  • у автомобиля будет новый собственник.

Но бывают ситуации, когда лучше поступить именно так, как указано выше, чем, например, погрязнуть в долгах.

Переуступка задолженности

Есть более простой вариант, как продать машину, которая находится в залоге. Можно перевести долг на третье лицо, которое:

  • выплатит некую сумму первоначальному собственнику;
  • продолжит платить кредит банку.

Плюс в том, что не нужно уплачивать банку сумму задолженности в полном объеме. В правоотношениях появляется новый должник, который передает кредитору деньги по графику.

Но способ прост только на первый взгляд. Есть нюансы:

  1. Перевод долга может быть осуществлен только с согласия кредитора. Это связано с тем, что от личности должника зависит многое. Например, кредит платил человек, который получает 100 тыс. рублей в мес. В месяц он отдавал 10 тыс. рублей и это для него было почти безболезненной процедурой.

    А человек, который хочет купить машину, получает 20 тыс. рублей. То есть, каждый месяц ему нужно будет отдавать половину зарплаты. И еще неизвестно, справится ли он с таким бременем. Риски для банка возрастают.

  2. Если смена заемщика все же осуществляется, то, согласно ст. 355 ГК РФ, залог должен быть снят, если иное не предусмотрено договором. То есть, залогодатель и кредитор должны оформить соглашение о том, что обременение остается в силе.

Как правило, банк не соглашается на смену заемщика, на этом все и заканчивается.

Можно ли продать автомобиль, если он находится в залоге у банка, по доверенности? Определенно, да. Схема проста:

  1. Собственник авто оформляет доверенность на имя «покупателя».
  2. «Покупатель» передает деньги «продавцу».
  3. Поверенный может пользоваться автомобилем.

Проблема: залог при этом остается в силе, то есть, машину нельзя будет продать даже после совершения такой «сделки». Есть и другие минусы:

  • «Продавец» продолжает оставаться собственником автомобиля. То есть он несет бремя содержания имущества (налоги, штрафы) и отвечает за причиненный автомобилем вред (например, в ДТП).
  • «Покупатель» может лишиться всех прав на машину, если её собственник отменит доверенность. А это можно сделать в любой момент.

Таким образом, лучше не использовать этот способ отчуждения авто.

Смена обременения

Суть в том, что залогодатель предлагает кредитору снять залог с автомобиля и установить обременение в отношении иного имущества.

Например: человек взял в кредит авто, стоимостью 3 миллиона рублей. Возникла необходимость продать эту машину. У заемщика есть квартира, имеющая аналогичную стоимость. Он идет в банк и предлагает снять обременение с машины и оформить залог на квартиру. В описываемом случае, кредитор, скорее всего, согласится на такой вариант.

Причины:

  1. Стоимость машины и квартиры примерно равна.
  2. С недвижимостью меньше рисков. Машину можно разбить в ДТП так, что восстановить её потом не получится (о том, как грамотно и выгодно продать битую машину, мы рассказывали тут). С квартирой, скорее всего, ничего не случится. Даже после пожара останутся стены. И такая квартира, в принципе, не сильно потеряет в цене.

Если же предложить банку взять в залог другой автомобиль – меньшей стоимостью, в худшем техническом состоянии, то шансы на одобрение варианта кредитором более низкие.

Преимущества способа: с авто снимается обременение, её можно продать по рыночной стоимости, а на вырученные деньги можно погасить кредит и, соответственно, снять залог с другого объекта.

Как видно из статьи, есть целых 4 способа отчуждения залогового автомобиля. То есть, наличие обременения – это не приговор. Выход из ситуации найти можно.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Мы решаем юридические проблемы любой сложности. #Будьтедома и оставляйте свой вопрос нашему юристу в чате. Так безопаснее.

Задать вопрос

Источник: //pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/problemnye/v-zaloge-u-banka.html

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: //notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

Как купить залоговый автомобиль у банка

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

К сожалению, лишь небольшое количество граждан в Российской Федерации может позволить купить себе новое авто за наличные. Поэтому, чтобы обзавестись личным транспортным средством, многие семьи обращаются в кредитные организации, через которые можно купить автомобиль за приятную цену.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

  1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
  2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
  3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
  4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

При покупке кредитного автомобиля покупатель рискует стать жертвой мошенников или недобросовестного продавца. Во избежание неприятностей рекомендуется оформлять все документы через нотариуса.

Надежнее всего покупать транспортное средство у банка, поскольку специалисты тщательно проверят все документы, проследят за чистотой сделки, проверят машину на исправность. Нежелательно покупать машину по генеральной доверенности, так как в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД.

Следует насторожиться, если продавец слишком занижает цену. Необоснованно низкая цена может свидетельствовать о том, что собственник хочет избавиться от проблемного транспорта.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка.

На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации.

Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

  1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
  2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
  3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
  4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, – нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

  1. Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
  2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

  1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
  2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: //AutoLegal.ru/avtokredity/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka/

Я купил машину, а потом оказалось, что она в залоге

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.

Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество.

Уточнили этот вопрос в ГИБДД, они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк.

Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.

Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.

Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?

С уважением,
Екатерина

Я расскажу что для этого нужно сделать.

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем.

Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте.

Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: //journal.tinkoff.ru/ask/mashina-v-zaloge/

Покупка залогового авто: как оформить документы, если машина в залоге у банка

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: //avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

Как купить залоговый автомобиль

Как осуществляется покупка авто, находившегося в залоге?

27.01.2020 | 23666 просмотров

Добрая половина новых автомобилей в России приобретается за счет заемных средств, полученных от банков.

И несмотря на то, что автокредиты выдаются на основании строгих критериев, снижающих риски просрочки или невозврата, каждый десятый автовладелец задерживает платежи более чем на 30 дней.

Два процента и вовсе не могут погасить долг, а это более 10 000 автомобилей в год. Попробуем разобраться, можно ли их купить, насколько это выгодно и как это правильно сделать.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога)… Статья 334 Гражданского Кодекса РФ.

Залоговые автомобили — это купленные в кредит и обеспечивающие возврат денег кредитору. Существует два способа покупки залогового имущества.

Когда автовладелец трезво оценивает свои финансовые возможности и готов расстаться со своим автомобилем добровольно. Либо когда залог изымается по решению суда и переходит в собственность банка.

В зависимости от этих вариантов у покупателя приглянувшегося автомобиля две тактики.

Покупка залогового авто с рук

При любой покупке автомобиля его нужно обязательно проверить на предмет ограничений или обременений. Если эту проверку пропустить, то можно остаться без машины, которую заберет банк, и скорее всего без денег, поскольку найти бывшего владельца и получить с него хотя бы часть суммы будет затруднительно.

Проверка залогов производится через реестр Федеральной нотариальной палаты. Для этого нужно знать VIN-код автомобиля, номер шасси или кузова.

Если автомобиль оказался в этом перечне, то лучше забыть о его покупке, поскольку сделка потребует много лишних движений. А можно воспользоваться тем, что владельцу действительно срочно нужны деньги и он может уступить приличную сумму.

Если покупатель может сразу выкупить автомобиль, то сделку лучше проводить в следующем порядке.

  • Продавец предупреждает банк о досрочном погашении кредита.
  • Заключается договор купли-продажи (желательно это сделать у нотариуса, чтобы в случае невыполнения обязательств той или иной стороной было меньше проблем).
  • Покупатель вносит часть стоимости автомобиля в кассу банка в счет погашения кредита.
  • Банк выдает документы, подтверждающие погашение кредита, снимает залоговые обязательства с автомобиля и возвращает оригинал ПТС.
  • Покупатель передает продавцу оставшуюся часть стоимости автомобиля (если таковая есть).
  • Продавец передает автомобиль и документы на него покупателю.
  • Покупатель регистрирует автомобиль на себя в обычном порядке.

Если же покупатель не готов заплатить за машину всю сумму, он может взять на себя обязательства по погашению кредита. В этом случае нужно совершить следующие действия:

  • Подать в банк-кредитор заявку на переуступку долга.
  • Получить одобрение банка на смену заемщика.
  • Подписать трехсторонний договор между продавцом, покупателем и банком о переуступке права долга.
  • Заключить договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
  • Покупатель отдает продавцу часть стоимости автомобиля, которая была уже выплачена банку в счет погашения кредита (если таковая есть).
  • Банк вносит в реестр уведомление о смене заемщика.

В этом случае автомобиль все так же продолжает быть предметом залога, только меняется должник — с продавца на покупателя.

Такие схемы возможны, когда владелец-должник не запускает ситуацию с погашением кредита. Но если он становится злостным неплательщиком, то автомобиль рано или поздно окажется у кредитного учреждения.

Причем чаще всего транспортное средство оценят на сумму оставшейся задолженности, а все предыдущие вложения владельца (первоначальный взнос, ежемесячные платежи, страховки) просто не засчитают.

Для того, чтобы получить назад свои деньги, банк будет продавать залог.

Покупка автомобиля у банка

Кредиторы реализуют имущество либо самостоятельно, используя все доступные ресурсы от собственных сайтов до объявлений в интернете, либо через торговые площадки — обычные и электронные аукционы. Банк может продавать только те машины, на которые он получил право собственности по решению суда. В некоторых случаях банк продает автомобиль от имени должника.

Сделка с банком проходит в самом обычном формате. О понравившейся машине можно запросить больше информации, договориться об осмотре. Если все устроит, то оставить заявку на покупку, на основании которой банк подготовит договор купли-продажи и другие документы. После подписания договора и выплаты денег новый собственник ставит автомобиль на учет.

Для аукционов правила также стандартны.

Нужно познакомиться с правилами проведения торгов (у некоторых площадок есть определенные ограничения, например, на работу с физическими лицами), оставить заявку, внести залог.

Новым владельцем становится тот участник аукциона, который предложил лучшую цену. Если автомобиль не был продан во время первых торгов, то назначаются вторые с меньшей ценой лота.

Плюсы покупки залогового автомобиля

Залоговые автомобили — это в первую очередь новые машины, купленные в автосалонах. Соответственно, на вторичный рынок они попадают очень свежими с небольшим пробегом.

Поскольку должнику выгоднее побыстрее погасить долг и не выплачивать штрафов за просрочку, то он продает машину немного ниже рыночной стоимости. Перед кредитным учреждением стоит задача вернуть свои средства, а так как часть стоимости автомобиля (первоначальный взнос) уже внесена должником, то банк также устанавливает более низкую цену, чем на аналоги на рынке.

Участие в сделке банка может гарантировать ее юридическую чистоту.

Риски при покупке залогового автомобиля

Сложная структура сделки повышает риск того, что должник-продавец может не исполнить своих обязательств на каком-нибудь этапе. Поэтому такие сделки лучше оформлять через нотариуса, когда за передачей автомобиля и его документов следит третье лицо.

Есть небольшая вероятность того, что должник оспорит решение суда о передаче залога кредитору.

В этом случае у нового владельца машину могут изъять и ему придется через суд возвращать выплаченные за нее деньги.

Этого можно избежать, если запросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец-должник действительно знает о конфискации машины, либо связаться с ним самостоятельно.

Среди реализуемых автомобилей могут попадаться и аварийные экземпляры. Нужно очень четко понимать смысл покупки (возможно, нужен донор запчастей) и размер будущих вложений.

Покупка залогового автомобиля у должника может быть очень выгодна, особенно если будущий владелец понимает нюансы оформления сделки — получение одобрения банком и нотариальное заверение. Также могут быть привлекательны сделки с самими кредитными учреждениями. И чем крупнее продавец, тем больше гарантий легальности сделки.

Источник: //www.drom.ru/info/misc/73744.html

Юр-Центр Варуна