Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Как оспорить кредитный договор, заключённый без ведома клиента?

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Кэшбек до 15%. Доход до 5%

Ввиду упростившейся процедуры подачи заявки и одобрения кредита, многие мошенники и недобросовестные сотрудники банков могут оформлять соглашения без уведомления клиентов.

Жертвы мошенников узнают об оформленном без их ведома кредите от внутреннего коллекторского отдела банка или МФО (микрофинансовая организация) на этапе первой просрочки платежа. Теоретически, о незаконно оформленных долгах можно узнать, запросив выписку в БКИ (бюро кредитных историй).

На практике данные бюро могут быть неполными или неактуальными, гражданин остаётся в неведении.

Гражданину, узнавшему о незаконно оформленных кредитах, не следует оплачивать чужие долги, необходимо незамедлительно начать процедуру оспаривания кредитного договора. В перспективе данные о кредитах, оформленных по подложным документам, будут удалены из кредитной истории и не повлияют на репутацию клиента.

Мошеннические способы оформления кредитного договора без ведома заёмщика

В ряде случаев клиент банка или микрофинансовой организации может заранее узнать о попытках мошенников оформить кредит на украденные личные данные, обратив внимание на ряд признаков.

  1. Получение подозрительных текстовых сообщений или электронных писем. Если клиент банка или микрофинансовой организации ранее получал кредиты через сайт или интернет-банк, мошенники могут взломать аккаунт и использовать личные данные для получения денег. Заёмщику будут отправлены уведомления об одобрении кредита, для защиты от мошенников следует обратиться в финансовую организацию с просьбой заблокировать аккаунт и провести расследование.
  2. Подозрительные запросы со стороны банковских организаций в кредитной истории клиента. В закрытой части файла кредитной истории отражается список финансовых организаций, запрашивающих личные данные заёмщика. Если клиент обнаружил в кредитной истории частые запросы со стороны неизвестной организации, следует обратиться в офис банка или МФО, попросить перепроверить факт оформления кредита мошенниками.
  3. Регистрация новых sim-карт или дебетовых банковских карт на имя заёмщика. Если оператор сотовой связи или служба информирования банка уведомили клиента об открытии новых продуктов, следует незамедлительно обратиться в офис организации для выяснения обстоятельств.
  4. Кража или утеря паспорта. Если удостоверение личности было утеряно или похищено, гражданину следует заблокировать банковские карты, уведомить об этом факте финансовые организации, затем написать заявление в полицию. Данные об украденных (потерянных) паспортах вносятся в базу, поэтому мошенники не смогут оформить кредитный договор с использованием личных данных гражданина.
  5. Предъявление скан-копии паспорта в подозрительных местах. Если гражданин отправлял скан-копию паспорта на сомнительные сайты или есть подозрения в мошеннических действиях с личными данными, следует проверить кредитную историю на предмет появления новых договоров.
  6. Звонки отдела взыскания долгов банка или микрофинансовой организации. Обычно жертвы мошенников узнают об оформлении кредита после уведомления от сотрудников организации-заёмщика. Рекомендуется уточнить номер договора, дату и адрес получения кредита, название финансовой организации, незамедлительно обратиться в полицию и подать жалобу на банк или МФО.

>>  Что такое обязательный платеж по кредитной карте?

Мошенники чаще используют личные данные граждан для оформления кредитов в МФО.

Список документов для получения кредита в такой организации и срок рассмотрения заявки минимален, процентная ставка за использование средств велика, поэтому служба взыскания долгов начинает звонить клиенту после первой просрочки платежа.

Пострадавшему от действий мошенников следует обратиться в полицию и офис МФО без промедлений, чтобы избежать начисления штрафов и пени по чужому долгу.

Процедура оспаривания кредитного договора, заключённого без ведома заёмщика

Действия клиента, получившего информацию об оформлении кредитного договора с использованием украденных личных данных, зависят от конкретной ситуации и позиции финансовой организации.

Обычно банки или МФО начинают внутреннее расследование и готовы отказаться от финансовых претензий к клиенту, если будет доказан факт мошенничества.

В целом, пострадавшему следует выполнить следующие действия.

  1. Самостоятельное изучение обстоятельств кражи личных данных. В зависимости от ситуации, мошенники могли оформить кредит путём кражи паспорта и подделки подписи на кредитном договоре, иногда для получения средств достаточно ввести код на сайте финансовой организации. Гражданину следует запросить распечатку звонков и тестовых сообщений у мобильного оператора, а также выяснить обстоятельства кражи паспорта (или его скан-копии).
  2. Подача заявления о факте мошенничества в офис банка или МФО. Клиенту рекомендуется запросить копию кредитного дела, скан-копию предъявленного мошенниками паспорта и других данных, использованных для заключения договора. Обычно мошенники используют украденные паспорта, заменяя фотографию владельца, поэтому оспорить договор помогут видеозаписи из офиса финансовой организации. Если кредит или микрозайм был оформлен с использованием подставной sim-карты, следует обратиться в офис мобильного оператора, написав заявление.
  3. Закрытие недействительного кредитного договора и снятие финансовых претензий с клиента. Служба безопасности финансовой организации должна самостоятельно инициировать служебное расследование и закрыть недействительный договор. Клиенту рекомендуется отслеживать ход дела, связываясь с сотрудниками службы безопасности, а также получить справку, подтверждающую закрытие кредитного договора.
  4. Подача заявления о факте мошенничества в районное отделение полиции. Независимо от действий службы безопасности финансовой организации, клиенту следует незамедлительно обратиться в полицию и подать заявление о факте мошеннических действий. К документу следует приложить копию кредитного договора и другие подтверждающие документы. Если банк или МФО откажется проводить собственное расследование, пострадавший будет располагать материалами дела для обращения в суд.
  5. Подача иска о признании кредитного договора недействительным. Если сотрудники банка или МФО отказываются закрывать договор или предоставлять требуемые материалы, гражданину следует подавать иск в суд. Для получения документов у мобильного оператора и финансовой организации следует приложить к иску ходатайство об истребовании доказательств. Если мошенники подделали подпись на договоре, целесообразно потребовать проведения графологической экспертизы.

>>  Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости? Рассматриваем нюансы

Обращение в полицию и подача иска в суд позволит жертве мошенников доказать факт непричастности к заключению договора. Если на гражданина оказывалось давление со стороны службы взыскания долгов, суд может также удовлетворить иск о компенсации морального вреда и материального ущерба.

Итоги

Гражданину, обнаружившему факт незаконного оформления кредитного договора, следует незамедлительно подать заявление о мошенничестве в банк или МФО, затем собрать доказательства и обратиться в полицию. Если сотрудники финансовой организации затягивают расследование или отказываются закрывать недействительный кредитный договор, следует подавать иск в суд.

Рассмотрение иска о признании кредитного договора недействительным в суде позволит пострадавшему исправить кредитную историю, избавиться от долга, и в ряде случаев получить компенсацию морального вреда.

Источник: //nebogach.ru/credit/kak-osporit-kreditnyiy-dogovor-zaklyuchyonnyiy-bez-vedoma-klienta/

11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!

Недействителен целиком

Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.

Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.

2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.

3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.

4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!

5. Кабальность сделки. При выявлении в бумагах условий, противоречащих рекомендательным требованиям Центрального Банка России или являющимися заведомо неподъемными для клиента, кредитный договор может быть признан недействительным.

Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.

Недействителен частично

Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.

Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:

1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.

2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.

3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.

4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.

5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.

Последствия

Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.

Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.

При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу.

В таком случае клиенту стоит быть готовым к тому, что банк потребует возврат процентов в связи с неосновательным обогащением.

Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.

История заемщика

На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.

Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании.

Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону.

Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.

Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.

Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cde936bfb990000b394a484

Вас рф защитил банки от уловок заемщиков

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Требование заемщика о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего кредит, но не исполнившего обязательства по его возврату и уплате процентов, следует квалифицировать на основании п. 1 ст. 10 ГК РФ как злоупотребление правом (постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 № 10473/11).

Суть дела

Банк и общество заключили кредитный договор. Поручителем выступило другое общество. Денежные средства были перечислены заемщику. Он выполнял обязательства по кредиту в течение шести месяцев, а потом перестал это делать. Банк потребовал с заемщика исполнить договорные обязательства. Но общество заявило, что кредитный договор ничтожен, поскольку подпись директора на нем поддельная.

Банк обратился в суд с просьбой солидарно взыскать с заемщика и поручителя просроченный долг, проценты и плату за обслуживание, а также неустойку. Но ответчики требования кредитора отклонили и заявили встречные иски о признании кредитного договора и договора поручительства недействительными из-за их ничтожности.

Судебное разбирательство

Арбитражный суд удовлетворил встречные иски заемщика и поручителя. Кредитный договор был признан недействительным по причине порока формы. Договор поручительства был признан ничтожным из-за недействительности основного договора (п. 3 ст. 329 ГК РФ). Банку отказали в удовлетворении требований о взыскании задолженности.

Суд мотивировал свою позицию так. Юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом и учредительными документами (п. 1 ст. 53 ГК РФ).

Результаты судебно-почерковедческой экспертизы свидетельствовали о том, что подпись заемщика в кредитном договоре поддельная. Кроме того, в суд был вызван гражданин, исполнявший обязанности директора общества-заемщика на момент возникновения спорных кредитных отношений.

Он заявил, что ничего не подписывал и находился в это время за границей.

Суд посчитал доказанным факт подделки подписи на всех страницах кредитного договора и признал, что подписание документов от имени общества неустановленным лицом не могло повлечь возникновение обязанностей по исполнению кредитного договора для общества, поскольку несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность.

Банк в обосновании своих требований ссылался на то, что фактически перечислил средства. А заемщик регулярно осуществлял платежи по кредиту.

И независимо от действительности подписи это свидетельствует об одобрении сделки со стороны заемщика. Однако суд посчитал, что одобрение сделки с пороком формы невозможно. И положения ст.

183 ГК РФ, допускающей возможность заключения сделки неуполномоченным лицом, в отношении ничтожного договора не могут быть применены.

В апелляционном суде решение первой инстанции отменили. Суд признал кредитный договор и договор поручительства действительными. Требования банка о взыскании задолженности солидарно с общества и поручителя были удовлетворены.

Арбитры приняли доводы банка, что заемщик получил кредит, распорядился денежными средствами и исполнил обязанности по частичному возврату заемных денег. Все документы, а именно платежные поручения, акт сверки задолженности, дополнительное соглашение к кредитному договору, содержали ссылку на обязательство, то есть кредитный договор.

Эти документы подтверждали, что оспариваемая сделка была заключена. Позицию суда первой инстанции о том, что к договору с пороком формы не может быть применена ст. 183 ГК РФ, арбитры не поддержали. Ведь под прямым последующим одобрением сделки могут пониматься полная или частичная уплата процентов по основному долгу (п.

5 информационного письма Президиума ВАС РФ от 23.10.2000 № 57). Таким образом между сторонами сложились реальные кредитные правоотношения.

В кассационной инстанции решение апелляционного суда было отменено. Банк обратился в высший суд.

Ведь в судебной практике есть подход, согласно которому составление сторонами единого документа — это не единственный способ соблюсти письменную форму кредитного договора (см.

, например, судебные акты по делам № А60-19258/2007-С2 и № А60-21836/2007-СР Арбитражного суда Свердловской области, № А40-144272/09-44-736 Арбитражного суда города Москвы).

Позиция ВАС РФ

Президиум ВАС РФ отменил решения первой и кассационной инстанций, оставив без изменения постановление апелляционного суда. Арбитры подтвердили правомерность требований банка по уплате кредитной задолженности и мотивировали свою позицию следующим образом.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита в силу специфики данных правоотношений может быть подтверждено как кредитным договором, так и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка деньги. Наличие кредитных отношений подтверждают, например, такие факты как выдача денежных средств заемщику и внесение заемщиком платы по кредиту.

Заемщик не оспаривал получение суммы кредита, поступившей на его счет, и какое-то время исполнял кредитный договор в соответствии с изложенными в нем условиями.

Поэтому требование заемщика о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего кредит, но не исполнившего обязательства по его возврату и уплате процентов, следует квалифицировать на основании п. 1 ст. 10 ГК РФ как злоупотребление правом.

Источник: //www.eg-online.ru/article/160224/

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Как правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования.

Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков.

Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности.

Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.

Недействительность договоров поручительства

В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.

    ) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.

  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.

При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями.

Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства.

Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.

В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам.

Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом.

В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Оспаривание требований банка

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Как оспорить договор поручительства

Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

  1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя.

    Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.

  2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка.

    Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.

Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко.

А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился.

Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

Источник: //law03.ru/finance/article/kak-osporit-dogovor-poruchitelstva-po-kreditu

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

Основания

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия.

В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно.

Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

  • Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
  • Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Как оспорить кредитный договор через суд?

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

  • Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

  • Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
  • Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
  • Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
  • Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
  • В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

  • 1. Копия кредитного договора;
  • 2. Копия обращения в учреждение банка;
  • 3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
  • 4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

Срок для подачи искового заявления

Время для обращения в суд  —  три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

  • Координаты суда, в который подается заявление;
  • Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
  • Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
  • Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
  • Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
  • В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Для подробного ознакомления: как оформить исковое обращение правильно можно скачать пример. Образец искового заявления в суд здесь: 

Источник: //rcbbank.ru/mozhno-li-osporit-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Взыскали долг по договору с поддельной подписью?

Как оспорить взыскание долга, если в кредитном договоре подделали подпись созаемщика?

Что делать, если вы узнали, что от вашего имени заключен договор и ваша подпись в нем подделана? Это может быть кредитный договор, в котором кто-то из ваших близких расписался за вас, оформил кредит, а вы стали созаемщиком. Может быть договор купли-продажи, аренды или любой другой. Такие ситуации нередки.

Ваши действия будут зависеть от того, в каких обстоятельствах вы узнали о существовании договора с поддельной подписью, и на какой стадии находится дело. Рассмотрим типичные ситуации и последовательность действий.

Ситуация 1 – По договору с поддельной подписью еще не возбуждена судебная процедура

Например, вы узнали, что ваш супруг оформил кредит на вас и на себя, расписавшись за вас в кредитном договоре. Такое, к сожалению, бывает.

Если вы с таким раскладом не согласны – вы вправе обратиться в банк с заявлением о том, что договор не подписывали и созаемщиком не являетесь. У банка есть два варианта: либо пересмотреть условия кредита, либо ответить вам отказом.

Не ответить ничего – это, по сути, тоже отказ. И тогда вас ждет судебная процедура признания договора недействительным или незаключенным.

Как ставить вопрос – о недействительности или о незаключенности договора – зависит от ситуации. Обычно судебная практика считает договор с поддельной подписью незаключенным. Но если в договоре кроме вас есть еще заемщик, подпись которого не оспаривается, то лучше ставить вопрос о признании договора недействительным.

В качестве образца при подготовке иска вы можете использовать исковые заявления по делам наших клиентов, вставив в них свои данные.

Иск о признании кредитного договора, договора ипотеки недействительными (поддельная подпись)

Иск о признании недействительным договора поручительства (поддельная подпись)

Ситуация 2 – По договору с поддельной подписью идет судебный процесс, но еще нет решения суда

Если вы намерены оспорить договор с поддельной подписью в суде, обратите внимание на следующее.

  1. Организуйте и проведите предварительную экспертизу поддельной подписи.

До того как представить в суд иск (или пояснения, если процесс уже идет) вам необходимо провести соответствующую почерковедческую экспертизу. Причем это сделать надо по своей инициативе и за свой счет, чтобы обосновать свою позицию перед судом. Для российских судов значение всегда имели только документальные доказательства, а заключение эксперта – это очень значимый аргумент.

  1. Что надо представить на экспертизу поддельной подписи?

Во-первых, оспариваемый договор с подписью. Здесь надо иметь в виду нюансы, связанные с тем, есть ли у вас подлинник договора или только его ксерокопия.

Если подлинника нет – это не проблема, проведению экспертизы это не препятствует. Однако, в копии исследуемая подпись может быть недостаточно разборчивой. В этом случае заключение будет вероятностным: эксперт укажет, что подпись «вероятно» выполнена не вами, а другим лицом.

Если же подпись в ксерокопии читается хорошо, то проблем нет, эксперт напишет однозначный вывод о том, что подпись выполнена не вами. Особого значения вероятностный или однозначный вывод на этом этапе не имеет, ведь по решению суда все равно будет проведена еще одна экспертиза. Об этом далее.

Для проведения исследования вам надо будет представит образцы своей подписи. Во-первых, экспериментальные образцы – для этого вы просто прямо в экспертной организации сядете за стол и испишите несколько листов бумаги. Во-вторых, документальные образцы.

Для этого вам надо найти документы, относящиеся к периоду, когда заключен спорный договор, с вашей действительной подписью. Это могут быть квитанции об оплате коммунальных платежей, трудовой договор или другие ваши документы с места работы, подписи из банковских выписок и т.д.

Подумайте заранее, где вы расписывались и подготовьте эти документы для экспертов.

  1. Подготовьтесь к проведению судебной экспертизы.

Для проверки ваших доводов суд назначит судебную экспертизу, и уже по ее результатам будет принимать решение. Поэтому вам заранее надо найти вторую экспертную организацию и обсудить с их сотрудниками возможность проведения экспертизы уже по решению суда.

При этом не факт, что суд назначит проведение судебной экспертизы именно там – он может выбрать экспертов, предложенных вашим оппонентом (если он их предложит).

Однако вы уверенно сможете ходатайствовать перед судом о выборе экспертного учреждения, указанного вами, особенно, если представите их согласие на проведение такой экспертизы и обеспечите оплату их услуг, и о том, чтобы поставить на разрешение эксперта указанные вами вопросы. Поэтому, все это вам важно согласовать с экспертами заранее.

Итак, подготовив доказательства поддельности подписи таким образом, вы можете рассчитывать на то, что суд вынесет решение о признании договора недействительным (незаключенным).

Ситуация 3 – По договору с поддельной подписью вынесено решение суда, но оно не вступило в силу

Если по договору с поддельной подписью уже вынесено решение суда, которым на вас возложено обязательство, за которое вы не подписывались, но оно еще не вступило в силу – срочно пишите апелляционную жалобу.

Вступившее в силу решение влечет за собой возможность исполнительного производства, поэтому ваша задача – отложить появление приставов на как можно более долгий срок.

В апелляционной жалобе изложите все доводы так, как рассказано в предыдущем пункте. И обоснуйте, почему вы не представили их в первой инстанции – или, если представили, почему суд их не принял во внимание.

В качестве образца при подготовке апелляционной жалобы вы можете использовать жалобы по делам наших клиентов.

Апелляция на решение о взыскании кредита, обращении взыскания на квартиру (поддельная подпись)

Ходатайство о восстановлении срока на подачу апелляции (поддельная подпись)

Ситуация 4 – По договору с поддельной подписью возбуждено исполнительное производство

Здесь ситуация, конечно, сложнее. Если вы уже признаны должником по договору с поддельной подписью и суд вынес решение о взыскании с вас долга, то вам придется возвращать внимание судов к самому началу вашей истории, параллельно отбиваясь от приставов.

Что делать в этом случае?

  1. Заявлять иск о признании договора с поддельной подписью недействительным . И действовать по схеме, описанной в ситуации 2.
  2. Заявлять о приостановлении исполнительного производства – до момента вынесения решения судом по вашему иску о недействительности договора.

Формально оснований для приостановления в связи с подачей такого иска у вас нет, но вы можете сослаться на вы можете сослаться на абзац 1 части 2 статьи 39 Закона «Об исполнительном производстве» или оспаривать решения судебного пристава. Здесь все зависит от вашего искусства применения норм об обжаловании. По сути, ваша задача, дождаться решения о признании договора недействительным, на основании которого будет возможен поворот исполнения.

В качестве образца вы можете использовать документы, подготовленные нами при защите прав наших клиентов, вставив в них свои данные.

Административный иск в отношении пристава (служебный подлог)

Жалоба на судебного пристава в УФССП (служебный подлог)

Резюме

Итак, мы описали примерную последовательность действий в ситуации, когда кто-то подделал вашу подпись и у вас в этой связи возникли проблемы. Вы можете воспользоваться нашими советами и пойти в процесс самостоятельно. Мы всегда готовы поддержать вас в консультативном порядке.

У нас сформировалась положительная судебная практика по признанию недействительными договоров с поддельной подписью, есть опыт аргументации и организации процесса. Вы можете ознакомиться с решениями судов по нашим делам и использовать доводы при защите в аналогичных ситуациях.

Решение о признании недействительным договора поручительства (поддельная подпись)

Решение о признании недействительным договора поручительства по кредиту (поддельная подпись)

Если же желания вести процесс своими силами у вас нет – обращайтесь. Основная цель нашей работы – помочь всем, что в наших силах и возможностях.

Источник: //advokat-zhukova.ru/vzyskali-dolg-po-dogovoru-s-poddelnoj-podpisyu/

Юр-Центр Варуна