Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

Способы договоренности с судебным приставом на рассрочку платежей

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

После значительных просрочек погашения обязательств, дело о взимании средств передается в суд. Тот выносит постановление о необходимости взыскать с неплательщика деньги и выдает его лицу, подавшему иск.

Далее, по решению указанного лица это постановление может быть передано в ФССП вместе с заявлением о необходимости взыскания с должника средств.

Судебный пристав отправляет дебитору уведомление, где предлагает в 5-дневный срок оплатить образовавшуюся задолженность, иначе он арестует его имущество.

Можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа

Существую варианты, позволяющие избежать описывания имущества. Но на самом деле, ФССП не в праве самостоятельно принимать подобные решения. Все вопросы об отсрочке решаются через суд.

Также нелишним будет выяснить, можно ли оплачивать задолженность судебным приставам частями и каков размер этих частей.

Должник вправе сам определить продолжительность рассрочки или выработать план совместно с иными заинтересованными лицами. Но главное, чтобы он был одобрен судом.

При этом за взыскателем остается право обжаловать принятый план рассрочки. Точно также и должник имеет право оспорить план, составленный и предложенный кредитором.

Как и куда обращаться

Ст. 434 ГПК отражает то, как договориться с судебными приставами, чтобы выплачивать долг частями и что у должника есть право на подобные послабления.

Однако по состоянию на 2018 год ни в Кодексе, ни в ФЗ «Об исполнительном производстве» не указан конкретный перечень причин, в соответствии с которыми гражданину позволят изменить порядок выплат.

Единственная информация, которая значится в двух законопроектах – это наличие обстоятельств, в соответствии с которыми должник на данный момент не в состоянии производить выплаты.

К указанным обстоятельствам можно отнести:

  • отсутствие стабильного дохода;
  • необходимость направить имеющиеся средства на уплату иных нужд (лечение);
  • необходимость выезда за границу, вследствие болезни (смерти) близких родственников;
  • невозможность снятия средств со счета в банке в силу определенных причин;
  • появление в семье иждивенцев;
  • слишком маленькая заработная плата и т. д.

Для получения рассрочки необходимо обращаться в суд

Необходимо наличие веских обстоятельств, подтвержденных документально. Фальсификация не допускается, так как тогда получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов не выйдет.

Чтобы в соответствии с указанными или иными причинами получить отсрочку (рассрочку), можно пойти двумя путями:

  1. После получения от приставов уведомления о необходимости заплатить по имеющимся обязательствам у должника есть 5 дней, чтобы предпринять какие-либо действия. Он может выплатить долг, вступить в переговоры с кредитором о заключении мирового соглашения или подать заявление об отсрочке в суд по месту своей регистрации или в суд, вынесший постановление о взыскании. В заявлении необходимо отразить информацию об исполнительном документе, изложить свою точку зрения, приложить список документов, подтверждающих наличие сложной жизненной ситуации и выразить просьбу об отсрочке или рассрочке платежа. Причем должник вправе вместе с заявлением приложить план, в соответствии с которым он будет в состоянии платить по долгам. После этого назначается судебное заседание, на котором должны присутствовать все заинтересованные лица: должник, взыскатель, пристав. По итогам заседания суд вынесет решение о предоставлении (не предоставлении) отсрочки (рассрочки) платежа.
  2. Второй вариант – не обращаться самому в суд. Если у должника действительно нет имущества и доступных денежных средств (ни наличных, ни на карте), пристав может сам обратиться в суд с просьбой отсрочить платежи. При этом значительно повышается шанс на одобрение суда.

Но с другой стороны, пристав не обязан это делать, и вместо обращения в суд он может описать имущество должника (если оно у него имеется) или выдать исполнительный лист о невозможности взыскать какие бы то ни было средства с неплательщика, ввиду отсутствия у последнего материальных ценностей. А это будет являться возможной причиной инициации процедуры банкротства.

Кто может получить отсрочку или рассрочку

Действующее законодательство не предусматривает конкретного списка причин, в соответствии с которыми можно получить определенные послабления.

А значит, данный вопрос решается по обращению заинтересованных лиц каждым отдельно взятым судом.

То есть, гражданский суд (как первая инстанция) может отклонить соответствующую просьбу должника, а вышестоящая инстанция, при подаче апелляции – удовлетворить.

Суд не всегда может одобрить отсрочку платежей

Последствия обращения в суд

По итогам заседания может быть вынесено решение об удовлетворении просьбы об отсрочке (рассрочке) или неудовлетворении. В первом случае, действие исполнительного листа о необходимости взыскания денег с должника замораживается, пока последним не будут нарушены обязательства, возложенные на него судом.

Если же просьба не будет удовлетворена – исполнительные документы продолжат действовать и пристав опишет, а после и конфискует имущество должника, необходимое для оплаты его обязательств.

Что делать, если суд отказал в рассрочке и отсрочке

Один из возможных вариантов – договариваться с кредитором о заключении мирового соглашения. Как правило, банк (ЖКХ или любая другая организация) идет на соглашение только в том случае, если оно ему выгодно.

Например, если так есть больший шанс возвратить средства, перечисленные заимодавцу по кредиту. При этом взыскатель может согласиться на рассрочку платежей, отсрочку их совершения и на списание части пени и штрафов, набежавших за время просрочки.

В то же время, в случае с ипотекой банк наверняка предпочтет вернуть себе залоговое имущество (квартиру). Практика такова, что лишь единицы подобных судебных разбирательств заканчиваются мировым соглашением.

Если же договоренности ни с кем не было достигнуто, единственный вариант – арест имущества судебным приставом и его дальнейшая реализация.

В видео будет рассказано, как договориться о рассрочке с судебными приставами:

Источник: //MoyDolg.com/pristavy/dolzhnikam/mozhno-li-dogovoritsja-o-rassrochke-platezha.html

Нао «пкб»

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

В каких случаях суд дает рассрочку долгов

После начала исполнительного производства заемщику дается пять дней для добровольного погашения задолженности. Но на практике выполнить требования суда за такой короткий срок крайне сложно, поэтому один из вариантов решения проблемы — получение рассрочки судебного долга.

Условия предоставления рассрочки

Согласно Постановлению № 50 Верховного суда РФ заемщик имеет право получить рассрочку на оплату задолженности при наличии обстоятельств, препятствующих выполнению судебного постановления. Для этого ему необходимо написать заявление, указав в нем причины невозможности оплаты по исполнительному листу:

  • сокращение с места работы;
  • получение инвалидности;
  • необходимость прохождения стационарного лечения;
  • рождение ребенка;
  • смерть близкого родственника, супруги/супруга;
  • задолженность за коммунальные услуги.

Для подтверждения тяжелого материального положения заемщику необходимо предоставить информацию о банковских счетах и имуществе. При этом суд учитывает любые формы дохода, и если выяснится, что неплательщик имеет неофициальные источники прибыли или скрывает от судебных приставов активы, ему грозит судебное разбирательство согласно статье 177 УК РФ.

Несмотря на то что взысканием задолженности по исполнительному листу занимаются судебные приставы, заявление на получение рассрочки направляется в суд.

Время рассмотрения заявки составляет от нескольких недель до нескольких месяцев, а максимальный срок рассрочки в большинстве случаев не превышает полутора лет.

Кроме этого, заемщик может предоставить на рассмотрение суду приемлемый для себя график выплат.

Оспаривание задолженности через суд

Заемщик может оспорить претензии кредитора, подав возражение в течение 14 дней с момента вынесения судебного решения. Для этого необходимо указать причины возражения:

  • ошибочно начисленная задолженность по кредиту;
  • неправильно указанные данные в иске со стороны банка;
  • незаконные действия со стороны кредитора.

Заявление должно быть дополнено документами, подтверждающими правомерность возражения: чеками и квитанциями об оплате, ссылками на законы и правовые нормы, нарушенные кредитором и прочее. Форму заявления можно бесплатно скачать на сайте ФССП.

Зачем нужна рассрочка по судебной задолженности

Оформление рассрочки на выполнение требований исполнительного листа необходимо, чтобы избежать конфискации имущества или ареста банковских счетов. Подобные действия находятся в полномочиях судебных приставов согласно статье Федерального закона № 118.

Целесообразность ее использования в конкретном случае определяют суд и сам заемщик.

Например, если у заемщика нет в собственности ликвидного имущества, банковских счетов и активов, которые могут арестовать приставы, он может не обращаться за рассрочкой, тогда сумма задолженности будет взыскиваться с его официальной заработной платы.

Если заявление кредитора направлено в суд по истечении трех лет с момента образования просрочки, заемщик может оспорить законность иска в суде, так как по нему истек срок исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности составляет 3–10 лет в зависимости от типа долговых обязательств, по истечении которых кредитор не может взыскать задолженность через суд.

Условием его действительности является отсутствие платежей по займу, контактов между клиентом и представителями банка, МФО или коллекторской компании на протяжении 3 лет.

В действительности такие условия выполняются крайне редко, тогда как в большинстве случае банки либо передают долг коллекторам, либо подают судебный иск в отношении неплательщика. Поэтому оптимальным вариантом решения проблемы является мировое соглашение между сторонами спора.

Мировое соглашение с кредитором

Банки неохотно идут на заключение мирового соглашения, но если альтернатива ему — судебное взыскание долга, вероятность договориться резко увеличивается. В рамках соглашения заемщик может добиться изменения графика погашения, уменьшения процентов или даже списания части долга.

Статья № 173 ГПК РФ предусматривает, что стороны идут на взаимные уступки в отношении обязательств, существующих между ними, чтобы преодолеть неопределенность в отношении требований, вытекающих из этих обязательств, обеспечить их исполнение или отмену существующего спора.

Для заключения мирового соглашения требуется заявление истца (кредитора) об отказе от иска и признание им условий новых договоренностей, которое вносится в судебный протокол.

На основании этого суд может приостановить исполнительное производство или отклонить заявление истца и продолжить рассмотрение дела по существу.

Источник: //www.collector.ru/blog/v-kakix-sluchayax-sud-daet-rassrochku-ispolneniya-resheniy/

Что будет, если не платить рассрочку (кредит): что грозит должнику

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

Рассрочка позволяет покупать товары и оплачивать их частями. Проценты в этом случае не предусмотрены.

Выгодное предложение привлекает покупателей, поэтому все больше людей приобретают дорогостоящую технику и другие товары именно с таким способом оплаты.

Часто возникает вопрос, что будет если не платить рассрочку, и могут ли завести уголовное дело из-за неуплаты. Для этого необходимо разобраться в понятии рассрочки и условиях ее погашения – обо все по порядку в обзоре Brobank.

Карта рассрочки Хоум Кредит Банк

Кред. лимит300 000Р
Проц. ставкаОт 0%
РассрочкаДо 12 мес.
Стоимость0 руб.
КэшбекНет
РешениеЗа 1 мин.

Что такое рассрочка и почему ее необходимо платить?

Рассрочка представляет собой кредит без процентов. Когда покупатель берет товар в рассрочку, он подписывает договор, в котором детально прописываются сроки и условия внесения платежей.

При заключении договора необходимо предельно внимательно ознакомиться с каждым его условием и прояснить непонятные моменты заранее.

Продавец старается обезопасить себя, поэтому вводит штрафы в случае неуплаты и собирает максимум сведений о клиенте.

В договоре можно найти информацию, что будет, если просрочить кредит на неделю или другой срок. Размер долга будет расти, прибавятся штрафы и неустойка, поэтому просрочек желательно не допускать.

Не стоит думать, что магазины прощают долг. Средства на выплату выдает один из банков, являющийся партнером магазина. Формально проценты присутствуют, просто для покупателя сумма в итоге не меняется.

Можно привести пример. Магазин бытовой техники предлагает приобрести телевизор за 20 тысяч рублей. Он подает документы в банк, оформляет кредитный договор под определенный процент, а покупателю делает скидку в размере указанных процентов.

Заключая договор с магазином, вы заключаете его и с банком, который будет стараться вернуть свои средства законными способами в случае неуплаты. Основное отличие кредита и рассрочки в том, что кредит оформляется только в банке, а рассрочка – в магазине, где совершается покупка.

Что грозит должнику?

Банкам несвойственно прощать долги, финансовые организации стремятся защитить себя от рисков. Все, с чем может столкнуться должник, прописывается в договоре.

В случае незначительной просрочки заемщик может договориться с магазином, объяснить ситуацию и оплатить долг позже.

Если платежи не поступают вообще, должник уклоняется от выплат, начинает разбирательство, которое можно условно разделить на 3 части: досудебное, судебное и послесудебное.

Существует множество мифов о том, что грозит должнику. На крайние меры типа описания имущества финансовое учреждение идет только в последнюю очередь. После просрочки банк либо магазин пришлет SMS, позвонит и предупредит о том, что пора гасить задолженность.

Часто в договоре указывают телефоны друзей и родственников. В случае длительной просрочки представители финучреждения позвонят им, попросят повлиять на должника. Досудебные процедуры сводятся к напоминанию и легкому психологическому воздействию.

Последствия, которые могут ожидать должника в случае неуплаты долга:

  • Штраф. Могут быть назначены единичные штрафы за длительную просрочку. Чаще они подкрепляются пеней или неустойкой.
  • Неустойка. Если должник не платит взносы длительное время, это считается нарушением условий договора. Финучреждение имеет право назначить неустойку в определенном проценте.
  • Судебное разбирательство. Одно из самых неприятных последствий – это суд. Если должник долго не реагирует на напоминания, не берет трубку и сумма долга продолжает расти, организация обращается в суд, чтобы взыскать долг. В ходе разбирательства с должника взыскивается сумма долга путем вычета из дохода или конфискации имущества.
  • Звонки коллекторов. Договор могут продать коллекторскому агентству. В этом случае будут звонить коллекторы и требовать возвращения денег. Они могут действовать только в марках закона. Угрозы жизни и здоровья являются незаконными и требуют обращения в полицию. С 2017 года существует закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
  • Списание средств со счета. Списать деньги банк может только в том случае, если это прописано в договоре, указан номер счета и на нем присутствуют средства.

После суда начинают действовать приставы. Они имеют право по решению суда накладывать арест на имущество, включая жилье, взыскивать плату со счетов должника. Также при долге выше 10 000 рублей должник не может выехать за границу, пока не погасит задолженность.

Незаконные действия

Закон будет на стороне должника, если финансовая организация или магазин совершают следующие действия:

  • Говорят, что заберут имущество (квартиру, машину) в счет долга;
  • Угрожают привлечь к уголовной ответственности за мошенничество;
  • Грозят лишить родительских прав.

Подобных угроз не стоит бояться. Описать имущество или совершить любые действия с ним может только суд. Родительские права вообще не имеют никакого отношения к просрочке, поэтому банк не может повлиять на этот момент. Факт мошенничества также доказать невозможно, если на руках есть официальный, подписанный двумя сторонами кредитный договор.

Любые действие по взысканию денег проводятся через суд. После разбирательства может быть вынесено одно из решений:

  • Суд обязывает должника выплатить всю сумму долга единовременно;
  • Определенная сумма удерживается с каждой заплаты;
  • Проводится реструктуризация кредита;
  • Задолженность взыскивается путем изъятия имущества.

Избавиться от долга навсегда не получится. Банк так или иначе заставит возвращать средства в полном размере, но в случае намеренного уклонения прибавится штраф и пеня.

Что можно сделать?

Рассрочка – популярная альтернатива кредитам. Появляется большое количество карт, предназначенных специально для покупки в рассрочку, которую необходимо платить.

Если просрочил платеж по карте рассрочки «Совесть», держатель карты выплачивает фиксированный штраф в размере 699 рублей.

А если задолженность не погашена до конца периода рассрочки, на остаток будет начисляться неустойка в размере 10% годовых.

Карта рассрочки Совесть КИВИ банк

Кред. лимит300 000Р
Проц. ставка0%
РассрочкаДо 12 мес.
Стоимость0 руб.
КэшбекЕсть
Решение1 час

Причины, по которым человек не платит долг, могут быть разные: потерял работу, проблемы со здоровьем, сознательное уклонение. Если причины уважительные и покупатель просто не может внести необходимую сумму, можно предпринять несколько шагов:

  1. Обратиться к кредитору самостоятельно. Прятаться от банков и коллекторов – идея не самая удачная. Организация при отсутствии ответа от должника быстро передает дело в суд. Необходимо идти на контакт с сотрудниками банка или магазина. При наличии проблем с деньгами, отсутствии работы, серьезной болезни, нужно предоставить соответствующие документы. Финучреждение может пойти навстречу и дать отсрочку.
  2. В суде предоставить доказательства уважительной причины. Если дело дошло до суда, избегать его не следует. Можно отсрочить арест имущества, если предъявить документы, доказывающие, что человек не мог платить по причине болезни или потери работы. Также можно нанять адвоката.
  3. Правильно общаться с коллекторами. Если позвонили из коллекторского агентства, необходимо узнавать имя звонившего, уточнять, сотрудничают ли они с банком или перекупили договор. Можно попытаться договориться об отсрочке или реструктуризации кредита. При угрозах и других незаконных действиях необходимо записать разговор и обратиться в полицию.

При возникновении задолженности нужно стараться возвращать долг любыми способами. Лучше вносить меньшие суммы периодически, чем скрываться от кредиторов. В суде нужно вести себя вежливо и спокойно, по возможности подкреплять слова доказательствами. Если банк будет применять незаконные действия, можно выдвинуть встречный иск.

Большое спасибо 🙂 Евгений НикитинАвтор статьи

Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Источник: //brobank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-rassrochku/

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

16.12.2017

При оформлении займа в договоре между финансовым учреждением и заемщиком указываются все условия досрочной ликвидации долга. Иногда банки выставляют письменное требование о полном погашении кредита, и люди не знают, что делать. Здесь возможны несколько вариантов: выполнить просьбу, договориться о реструктуризации или разрешить вопрос в судебном порядке.

Когда допускается требование о досрочном погашении кредита

Когда банк требует от клиента досрочного погашения ранее взятого кредита, перед тем, как что-то делать, нужно знать, в каких случаях это возможно по закону:

  • Заемщик допустил просрочку по выплатам ежемесячных платежей. Приемлемое количество пропущенных дней законодательством не регулируется, поэтому просрочка наступает уже на день, следующий за датой платежа. Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», кредитная организация может ходатайствовать о возврате заемщиком долга по своему усмотрению, если сроки перечислений были им нарушены.
  • Заемщик взял целевой кредит, но использовал его не по назначению. Например, если ИП оформил заем на развитие бизнеса и потратил деньги на собственные нужды, это грозит тем, что банк выставит требование о досрочном погашении оформленного ранее кредита.
  • Утрата имущества, использующегося для обеспечения при открытии займа. К примеру, была продана квартира или автомобиль.
  • Заемщик сам обратился для расторжения договора кредитования и не может выплачивать задолженность.
  • Неспособность заемщика выплачивать долг ввиду отсутствия работы или снижения дохода, что подтверждается справками. Здесь можно провести процедуру признания физического лица банкротом или обратиться за кредитованием для возврата требуемых банком денег (рефинансированием). Это позволит снизить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения сроков выплат или уменьшения годовых процентов.
  • Выявление поддельных документов, предоставленных при получении займа. Здесь банк может не только прислать письмо для оплаты долга, но и заявить в полицию.

Это лишь несколько причин, но полная информация о праве банка требовать досрочной ликвидации займа указывается в договоре: на каких условиях это возможно, имеет ли заемщик возможность просить отсрочку по платежам при ухудшении материального положения, и т.д.

Требование банка о досрочном закрытии займа должно быть выражено в письменной форме. Звонки и СМС-сообщения не имеют юридической силы: с их помощью сотрудники могут только напоминать о необходимости внесения платежа.

Зная, в каком случае банк может потребовать досрочное погашение кредита, лучше всего избежать таких ситуаций, иначе придется оплачивать не только долг, но и штрафы.

Законны ли действия банка в подобной ситуации?

Выставление требования погасить задолженность полностью законно, на что указывает ст. 14 ФЗ №353-ФЗ. Заемщику дается 60 дней для ликвидации долга с момента отправки письма. Если же он оплачивает все добросовестно, то требовать досрочного полного или частичного погашения финансовое учреждение не может.

Здесь все зависит от условий договора, ведь бывает и так, что в нем указываются дополнительные основания, по которым банк вправе расторгнуть соглашение с правом требования внести платеж в случае наличия долга для досрочного полного погашения взятого кредита.

Рассматривая случаи из судебной практики, чаще всего требование банка о досрочной выплате займа происходит в следующих ситуациях:

  • клиент скрыл арест имущества;
  • заемщик потерял работу и не оповестил об этом кредитную организацию;
  • просрочка более трех месяцев;
  • было сменено место жительство и банк не оповещен.

Таким образом, направление уведомления о преждевременном погашении законно, поскольку при нарушении условий договора клиентом любое финансовое учреждение вправе требовать возврат займа на основании решения суда или при попытке досудебного урегулирования.

При предъявлении требования банка о досрочном погашении кредита, судебная практика говорит о том, что необходимо явиться в отделение и разъяснить ситуацию вне зависимости от того, кто является виновником.

Если банк виноват

Второй по важности вопрос — может ли банк требовать досрочного погашения кредита добросовестного плательщика? Конечно нет, к тому же он сам нередко нарушает условия соглашения и направляет письма безосновательно.

Рассмотрим ситуации, когда банк может быть виноват и предъявляет требования незаконно:

  • Клиентом произведены полные досрочные выплаты, но менеджер не ввел данные в систему. Впоследствии бывшему заемщику начали начисляться проценты за неуплату ежемесячных платежей, а затем пришло письмо с требованием.
  • Заемщик своевременно перечислял деньги, но они из-за ошибок в банковской системе не были зачислены.

В первом случае для разрешения проблемы необходимо сделать визит в кредитную компанию и предоставить справку о полном погашении займа, полученную после внесения оставшейся части денег. Во втором потребуется выписка со счета, если платежи проводились онлайн, или выданные банкоматом чеки. Все сведения предоставляются в офис учреждения, где оформлялся кредит.

Если вина заемщика

Обычно виной всему нарушение заемщиком требований договора, что является основной причиной требования банка досрочно закрыть долги. В этом случае при регулярных просрочках ежемесячных платежей клиенту направляется соответствующее письмо.

Банк прислал требование о полном погашении кредита: что делать?

При наличии основания требования досрочного погашения кредита, должнику необходимо выполнить следующее:

  • Посетить отделение и выяснить, по какой причине было направлено письмо, если платежи вносятся регулярно. При наличии просрочек придется предоставить справки, подтверждающие отсутствие дохода.
  • Если клиент выполняет свои обязательства, но ему была направлена письменная форма требования банка о досрочном погашении кредита и банк не воспринимает доводы о регулярном перечислении денежных средств, придется урегулировать ситуацию через суд.

Досудебная претензия банка

На основании ФЗ «О потребительских кредитах», ст. 811, 913, 814, банки имеют право направлять заемщикам досудебные претензии с указанием требования о полном досрочном погашении долга. Если условия не выполнены или добросовестный клиент не предоставил письменный ответ для разъяснения ситуации, даже при вине банка дело будет передано в суд через 60 дней.

Что входит в ответ на требование банка о досрочном погашении кредита:

  • Причину, по которой платежи не вносились вовремя.
  • Личные данные заемщика.
  • Сроки и возможность погашения долга.

Унифицированной формы отзыва на требование банка о досрочном погашении кредита нет, поэтому для его составления рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Претензия в банк

Если при досрочном закрытии займа банк начислил платежи за весь период кредитования, а не только за просроченное время, клиент имеет право написать претензию, т.к. переплаты начисляются за фактический срок пользования кредитом, если в договоре не указано иное.

Документ содержит следующее:

  • Ф.И.О., паспортные данные, номер кредитного договора;
  • Суть – требование вернуть излишне уплаченные деньги;
  • Наименование учреждения (в шапке);
  • При каких условиях банк может потребовать досрочное погашение кредита и за какой период начисляются проценты с указанием конкретных пунктов соглашения;
  • Дату составления и подпись.

Как реагировать на желание банка повысить ставку

Если при выполнении клиентом требования о закрытии займа финансовое учреждение решило поднять процентную ставку, дабы получить больше денег за просроченные платежи, это считается незаконным (ст. 310 ГК РФ). Процедура увеличения переплат по займам осуществляется с согласия обеих сторон.

Что же в таких ситуациях ожидает должника?

Рассматривая вопрос о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита и чем это грозит должнику, стоит обратить внимание на варианты:

  • Кредитная организация направляет заемщику письменное требование. Если тот не отвечает или не приходит в банк, дело передается в суд или перепродается коллекторскому агентству.
  • Если заемщик не является на судебные заседания, они проводятся без его присутствия, решение выносится заочно.
  • При наличии решения суда приставы накладывают арест на имущество. Если уклонение от уплаты было признано злостным, заемщику грозит наказание по УК РФ.

Досрочное погашение: юридическая сторона вопроса

Особенности досрочного погашения регламентируются ГК РФ. Раньше банки были вправе требовать проценты за весь период кредитования, но после внесения корректировок в законодательство они могут насчитывать переплату только до дня фактического внесения платежа. Какие еще нюансы нужно учитывать:

  • Заемщик обязан оповестить банк о намерении за 30 дней до предполагаемой даты, если в договоре не указана возможность моментального закрытия займа без предварительного уведомления.
  • Кредитные организации вправе отказать в досрочном внесении полной суммы займа (ст. 810 ГК), если в договоре не обозначена такая возможность.

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков

Чтобы избежать неприятных ситуаций и беспроблемно закрыть кредит, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Посетить отделение банка за 30 дней до внесения оставшейся части денег и написать заявление с указанием даты и суммы для списания.
  • Если банк не дает сразу разрешение на закрытие займа, придется подождать до 5 дней, затем снова нанести визит или позвонить на горячую линию.
  • Если средства возвращаются частично, после списания платежа нужно посетить банк и взять новый график.
  • После полного погашения долга рекомендуется взять в кредитном учреждении справку о закрытии кредитного договора.

Таким образом, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита без решения суда? Данное право у него есть, однако это возможно лишь при условии, когда заемщик не выполняет кредитные обязательства и им допущены просрочки по платежам. В остальных случаях подобные требования являются незаконными.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации Ссылка на основную публикацию

Источник: //BankNash.ru/pogashenie-kredita/bank-vystavil-trebovanie-o-polnom-pogashenii-kredita-chto-delat

Рассрочка исполнения решения суда

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

Рассрочка исполнения решения суда представляет собой довольно распространенное явление, с которым может столкнуться буквально каждый из вас. Разобраться в этом деле поможет наша статья.

Определение

Рассрочка исполнения решения суда – это нормативный документ, позволяющий перенести выполнение требований, указанных в исполнительном листе, на более поздний срок.

Это значит, что решение суда будет исполняться по частям в течение определенного времени. При этом размер обязательства остается неизменным – меняются только способ и период исполнения (последних может быть несколько).

Общие положения данного понятия рассмотрены в статье 203 ГПК РФ и статье 324 АПК РФ.

Пример. По решению суда ответчик Иванов А.А. обязан уплатить взыскателю Петрову В.В. 50 тыс. рублей. В силу тяжелого материального положения Иванов не в состоянии внести всю сумму сразу, но он может выплачивать ее равными частями (например, ежемесячно). При этом любая просрочка платежа может стать основанием для обращения истца с требованием об отмене рассрочки.

Когда могут дать рассрочку?

Четкие основания для рассрочки исполнения решения суда не прописаны ни в одном нормативном документе ГПК, поэтому главным критерием для их определения служат непреодолимые препятствия, делающие невозможным исполнение судебного акта.

В определении, данном Конституционным судом Российской Федерации 18 апреля 2006 года (№104-О) сказано о том, что рассрочка должна носить исключительный характер и предоставляться лишь при появлении серьезных препятствий к выполнению исполнительных действий.

Предоставление рассрочки исполнения является не обязанностью, а правом суда. Вопрос о наличии или отсутствии данных обстоятельств оценивается судом в индивидуальном порядке.

При этом учитываются следующие моменты:

  1. Имущественное и материальное положение стороны.
  2. Иные серьезные причины, свидетельствующие о необходимости предоставления рассрочки:
    • длительная болезнь должника или членов его семьи;
    • необходимость погашения кредитов;
    • потребность в операции или дорогостоящем лечении;
    • отсутствие должника в месте исполнения решения.

За исключением последнего подпункта любой из этих доводов может стать причиной для назначения отсрочки приговора по уголовному делу.

В случае отсутствия у должника денежных средств, необходимых для исполнения судебного решения, пристав-исполнитель имеет право обратить взыскание на любое материальное имущество.

Факты, приводимые в качестве основания для получения рассрочки, должны иметь документальное подтверждение (справка о заработной плате, больничные листы, медицинские заключения, истории болезней, банковские выписки и т. д.). В подлинности документов сомнений быть не должно!

Окончательное решение принимается только после тщательного изучения всех доказательств и предоставленных бумаг. При этом учитываются интересы и должника, и кредитора, который также может предоставить суду свои доводы.

Срок рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки законом не установлен.

Заявление о рассрочке не облагается госпошлиной. Явка сторон на рассмотрение заявления не обязательна, но присутствие должника считается желательным – это даст ему возможность изложить свою позицию в устной форме.

Допустимые сроки предоставления рассрочки

На какой срок предоставляется рассрочка исполнения решения суда? Продолжительность этого периода определяется индивидуально с учетом пожеланий, требований и возражений ответчика и истца. Главное, чтобы она устраивала каждую из сторон.

Сами временные рамки могут быть ограничены не только определенной датой, но и наступлением какого-либо события. Кроме того суд может назначить несколько сроков, в течение которых должник должен будет выполнить свои обязательства.

Принятое решение обязательно указывается в определении суда. Если же брать за основу статистические данные, собранные на 2020 год, максимальный срок рассрочки составляет от 1 до 1,5 лет. Большие временные рамки встречаются крайне редко.

Когда подавать заявление о предоставление рассрочки?

Заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда может быть подано в любой момент до истечения срока исполнительного решения (как до возбуждения исполнительного производства, так и после него).

При этом ни ФЗ «Об исполнительном производстве», ни ГПК РФ не запрещает подавать заявление до момента вступления судебного акта в законную силу. Однако спешить не стоит – есть большая вероятность того, что вам попросту откажут.

Исключение составляют только те случаи, когда судебное решение подлежит немедленному исполнению. В таких ситуациях подать заявление о рассрочке можно до вступления судебного решения в юридическую силу.

Правила составления заявления

Заявление о рассрочке пишется в свободной форме и содержит в себе следующую информацию:

  • Наименование судебного органа, в который подается заявление;
  • Данные (ФИО, адрес, телефон) заявителя;
  • Данные других заинтересованных лиц, принявших участие в деле;
  • Данные судебного пристава-исполнителя, в чьем производстве находится данное дело;
  • Номер исполнительного производства;
  • Сведения о решении суда;
  • Основания для предоставления рассрочки;
  • Срок предоставления (не просите слишком большой, можете писать на 1,5 года, а по факту рассчитывать только на год);
  • График платежей (периодичность, размер выплат и документы, подтверждающие его обоснованность) – предоставляется в случае исполнения решения о взыскании денежных средств;
  • Доказательную базу;
  • Дату и подпись заявителя.

В какой суд подается заявление о рассрочке исполнения судебного решения? Подобные документы направляются в тот орган, который принял более раннее решение.

Это можно сделать 2 способами – отправив документы заказным письмом с описью вложения или лично передав их в канцелярию суда.

Получив заявление, судебный орган назначает дату проведения заседания и рассылает соответствующие уведомления каждому заинтересованному лицу.

В случае принятия положительного решения заявитель получает определение, которое передается судебному приставу-исполнителю.

Согласно ст.434 ГПК РФ вопросы о рассрочке исполнения судебного исполнения, изменении способа и порядка выплат, а также об индексации присужденных сумм может поднять как должник, так и взыскатель или судебный пристав-исполнитель.

Основания для отказа

Судебная практика показывает, что к отказу в рассрочке приводят следующие ошибки заявителей:

  • Отсутствие работы у трудоспособного должника (не имеет инвалидности, серьезных заболеваний и запрета на работу);
  • Слишком низкие доходы, не способные покрыть основные нужды;
  • Наличие иждивенцев в виде несовершеннолетних детей – слабый и не убедительный для суда повод;
  • Временные материальные трудности;
  • Отсутствие обстоятельств исключительного характера;
  • Просьба установить неоправданно длительный срок для рассрочки;
  • Установка должником маленького ежемесячного платежа по рассрочке;
  • Отсутствие реальных доказательств (устных, письменных, свидетельских показаний и пр.).

В качестве доводов лучше всего приводить уменьшение среднемесячного дохода, сопровождающееся увеличением особых расходов (при этом следует приложить товарные чеки, приказ об установлении опекунства и т. д.).

Что делать, если отказали в рассрочке исполнения решения суда? В этом случае существует 2 варианта развития событий:

  1. Обжалование вердикта в вышестоящих органах – для этого достаточно подать жалобу на определение суда. Сделать это можно в 15-дневный срок.
  2. Повторная подача заявления – его можно подавать любое количество раз, так как процессуальное законодательство не содержит каких-либо ограничений по этому поводу. Однако исполнительное производство этот шаг не остановит.

При подаче повторного заявления необходимо устранить все имеющиеся недочеты — это значительно повысит шансы на успех. Также следует учесть, что право на обжалование судебного решения есть не только у должника, но и у истца.

Теперь вы знаете, что собою представляет рассрочка исполнения суда, и сможете защитить свои интересы в случае возникновения спорных ситуаций.

Источник: //ugolovnyi-expert.com/rassrochka-ispolneniya-resheniya-suda/

Требование о досрочном возврате кредита и оплаты

Как оспорить требование оплаты по рассрочке, если я все выплатил, но документы не сохранились?

Чтобы было понятно о чём речь,  я взял текст одного вопроса. Надеюсь, что человек, задавший этот вопрос не будет против.

“Итак – есть задолженность за 6 месяцев, банк выставил требование на досрочное погашение – сейчас заемщик хочет вернуться в график платежей. Будет внесена сумма за 6 месяцев просрочки + платеж за текущий месяц. Банк, скорее всего по умолчанию спишет эту сумму за долги и будет продолжать требовать досрочное погашение.

Каков порядок действий заемщика? Нужно ли сразу писать какие либо заявления?”

                                       Вопрос не так прост, чтобы можно было ответить в двух словах.

Для начала нужно разобраться, что такое требование о досрочном погашении.

В любом кредитном договоре банком предусмотрено условие о том, что в случае возникновения просрочки, либо ненадлежащего исполнения договора, банк имеет право требовать досрочного исполнения договора и возврата оставшейся части кредита и процентов. Это требование законно и предусмотрено ст.

811 ГК РФ, пункт 2 которой гласит: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Но само по себе требование о досрочном возврате кредита в данном случае не может быть квалифицировано, ни как требование о расторжении договора (статья 450 ГК РФ), ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (статья 310 ГК РФ) .

Более подробно вы можете прочитать в ответе на вопрос:
Что делать если банк прислал требование о досрочном возврате кредита и уведомление о расторжении договора?

И хотя банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, это не означает, что вы обязаны беспрекословно выполнять это требование.

Во – первых, срок возврата кредита является одним из существенных условий Договора и поэтому изменить срок возврата кредита в одностороннем порядке банк не может. Значит, изменить срок возврата кредита можно либо с вашего согласия, либо по  решению суда.

А поскольку вашего согласия не спрашивают, то выполнение этого требования (то есть оплата требуемой суммы) может быть к нему приравнено.

Во – вторых, заёмщик очень редко согласен с той суммой, которую выставляет банк. И этому есть причины: незаконные комиссии, незаконное первоочередное взимание неустойки, изменение условий в одностороннем порядке и т.п.

И в – третьих, у большинства просто нет возможностей для возврата требуемой суммы.

И поскольку банк иск не подавал, а своего согласия на изменение договора вы не давали, то и банк не имеет права отказаться от приёма ваших платежей, в каком бы размере они не производились.

Обязательства по кредитному договору есть не только у вас, но и у банка тоже.

Поэтому, в соответствии с требованиями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Включение в кредитный договор условий, позволяющих банку в одностороннем порядке расторгнуть договор не соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 1 статьи 310 ГК Российской Федерации, поскольку в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств не допускается, если иное не установлено законом, следовательно, такие условия ущемляют права потребителя по сравнению с установленными законом, что ведёт к ничтожности пункта договора (п. 1 ст. 16 закона « О защите прав потребителей).

Таким образом, банк может расторгнуть договор с потребителем только в суде, а  направляя вам требование, банк просто исполняет  условие необходимое  для того, чтобы суд принял его иск, если он решит его подать.

Итак, заёмщик получил требование и решил погасить просроченную задолженность, чтобы вновь исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

Но здесь возникает ситуация, которую банки используют для того, чтобы нарастить задолженность Заёмщика.

Большинство Договоров содержат условие, которое предусматривает взимание неустойки (штрафов, пени), а иногда и различных комиссий, ранее оплаты основного долга и начисленных (просроченных) процентов.

 Для примера вы должны ежемесячно вносить 8000 рублей, из которых 4500 рублей это начисленные проценты и 3500 – сумма в оплату основного долга.

Условиями договора предусмотрена неустойка в размере 0,6% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Здесь также следует сделать небольшое отступление. Банки часто используют именно такую формулировку: «от суммы просроченного платежа» и на все 8000 рублей начисляют неустойку.

Это действие незаконно, поскольку неустойка может начисляться только на суммы просроченного основного долга, а на начисленные проценты она может начисляться только в том случае, если об этом есть прямое указание в договоре ( п. 15 Постановления ВС РФ № 13 ВАС № 14 ).

При этом это указание должно быть выражено конкретно. То есть формулировка должна быть следующей:

Неустойка на просроченную сумму долга – 0,6% за каждый день просрочки; неустойка на сумму просроченных процентов – 0,6% за каждый день просрочки. Только в этом случае начисление неустойки (пени, штрафов) на просроченные проценты является законным.

Итак, вы допустили просрочку продолжительностью 6 месяцев и чтобы «войти» в график должны оплатить 48000 в счёт задолженности и ещё 8000 в счёт очередного платежа.

             За время просрочки банк насчитал неустойку:

Первый месяц:         3500/100(%)*0,6*30= 630,00 рублей

Второй месяц:          (3500+3500)/100*0,6*31 = 1302,00 рубля

Третий месяц:          (7000+3500)/100*0,6*30 = 1890,00

Четвёртый месяц:    (10500+3500)/100*0,6*31= 2604,00 рублей

Пятый месяц:           (14000+3500)/100*0,6*30= 3150,00 рублей

Шестой месяц:         (17500 +3500)/100*0,6*31= 3906,00 рублей.

Итого за шесть месяцев банком начислено 13482,00 рублей неустойки.

Вы вносите 56000,00 рублей и считаете, что просроченная задолженность погашена. По закону так оно и есть, поскольку статьёй 319 ГК РФ предусмотрено, что неустойка оплачивается после оплаты задолженности по основному долгу и процентам.

Но банк в условиях договора предусмотрел иную очерёдность и начисленную неустойку списал из  уплаченной вами суммы. И поскольку после оплаты неустойки он оплатил задолженность по процентам, то у вас вновь «появилась» задолженность по оплате основного долга в размере 13482,00 рублей, на которую банк вновь начисляет неустойку:

13482,00/100*0,6*30=2426,76 рублей, которую он снова спишет при следующем платеже.

 Многие в этой ситуации считают, что никогда не смогут рассчитаться с банком.

Но выход очень прост: продолжайте платить в соответствии с графиком. Банк будет и дальше списывать деньги в счёт неустойки и вновь её начислять, но это будет незаконно.

В этой ситуации банк даже не сможет подать на вас иск о взыскании задолженности, поскольку иск подаётся в защиту нарушенных прав (ст.3 ГПК РФ), а о каком нарушении может идти речь, если вы задолженность погасили и платите по графику.

Даже, если суд примет этот иск (что вероятнее всего) вы подадите возражение, в котором укажете, что задолженность отсутствует и оснований для подачи иска также не имеется.

Далее, желательно, направить в банк претензию о незаконности первоочередного взимания неустойки и потребовать произвести перерасчёт. После отказа банка подаёте иск в суд.

Таким образом, вся неустойка, начисленная после того, как вы погасите просроченную задолженность, незаконна. Неустойка, которую банк насчитал за время вашей задолженности, может быть оплачена вами после полной оплаты кредита и начисленных процентов.

Но нужно помнить о том, что неустойка является дополнительным требованием и срок её оплаты не определён, а поскольку каждый факт начисления является сделкой, совершённой под условием (ст.

157 ГК РФ ), то и право требовать оплаты каждой суммы начисленной неустойки, возникает у банка именно с момента её начисления.

Отсюда возникает вопрос о сроке исковой давности. Статьёй 200 ГК РФ определено, что Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, если с момента начисления неустойки прошло более трёх лет и за это время банк не обратился с иском о взыскании начисленной неустойки, то вы можете заявить о пропуске срока исковой давности.

Если же банк просто требует от вас оплаты, то это на ваше усмотрение: либо оплатить и потерять навсегда возможность вернуть эти деньги , либо заставить банк подать иск и заявить о пропуске срока давности. Даже, если они начислены незаконно и вы подадите иск, то и в этом случае вы их не вернёте, поскольку уже банк заявит об истечении срока давности.

                                                       Надеюсь, я не утомил вас таким ответом.

И в завершение хочу обобщить всё в нескольких словах: Если вы решили погасить просроченную задолженность, то никто, кроме вас самих, не сможет вам помешать.

План действий следующий: вносите деньги, затем подаёте претензию о незаконности первоочередного взимания неустойки и, если нужно, иск в суд и продолжаете платить по графику. Конечно можно сначала решить вопрос с очерёдностью, а потом вносить деньги в счёт погашения, но тогда банк законно будет начислять неустойку до момента погашения вами задолженности (а оно вам надо?).

И ещё немного о неустойке: Если вы решите гасить кредит досрочно, то может возникнуть ситуация, при которой банк, прежде чем вы погасите кредит, спишет неустойку. Эта ситуация будет законной, поскольку статья 319 ГК предусматривает очерёдность погашения требований при недостаточности платежа.

А поскольку вы внесёте сумму достаточную для погашения задолженности, то и неустойка будет списана законно. Та же самая ситуация возникает при оплате платежами в размере, превышающем ежемесячный платёж. Допустим вместо 8000 (после погашения задолженности) вы будете вносить по 10000, надеясь быстрее рассчитаться.

Но каждый раз по 2000 банк законно будет списывать в счёт оплаты неустойки.  Учитывайте это.

Рекомендую прочитать

Источник: //www.spor-kredit.ru/grazhdanskij-kodeks/voprosy-i-otvety/otvety-na-voprosy/trebovanie-o-dosrochnom-vozvrate-kredita-i-oplaty

Юр-Центр Варуна