Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?

Договор купли продажи залогового автомобиля образец

Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?

Если транспортное средство находится в залоге у кредитной организации, это вовсе не означает, что оно «выключено» из гражданского оборота. Cделки с автомобилями, которые находятся в залоге, успешно совершаются – транспорт покупается и продается, нужно только учесть некоторые нюансы.

Так, если продавец не рассчитается до момента продажи залогового авто с банком, то обременение вместе с автомобилем перейдет уже новому владельцу. При этом на совершение подобной операции необходимо получить согласие банка.

Если покупателя устраивает вариант приобретение находящегося в залоге транспорта, например, продавец уступает подобное имущество по цене, ниже рыночной, тогда стороны должны подготовить для перехода права собственности договор купли-продажи.

Несмотря на то, что закон не требует обязательного нотариального удостоверения подобной категории сделок, к услугам нотариуса лучше все же прибегнуть, дабы минимизировать риски.

Образец типового договора купли-продажи залогового автомобиля

По своей юридической конструкции договор купли-продажи залогового автомобиля ничем не отличается от обычного подобного договора по купле-продаже транспорта, который залоговыми обязательствами не обременен.

Отличие будет только в том, что для возможности продавцу реализовать авто, требуется получить предварительное разрешение на сделку от банка.

На практике стороны могут также предусмотреть следующий вариант развития событий:

  • Покупатель переводит деньги на погашение кредита продавцу;
  • Продавец погашает кредит и получает от банка подтверждение, что автомобиль больше в залоге не находится.

Таким образом, покупатель приобретает «чистый» от прав третьих лиц транспорт.

Скачать бланк договора купли-продажи залогового автомобиля.

Если выбран вариант, что залог погашается за деньги покупателя, тогда стороны могут предварительно оформить, например, договор беспроцентного займа, уменьшив впоследствии на его стоимость цену передаваемого по договору купли-продажи автомобиля.

В том же случае, если залог будет сохранен, то правопреемником по договору залога станет уже новый собственник авто.

При любом варианте, сам договор купли-продажи надлежит составить в полном соответствии с законодательством, прописав в нем всю необходимую информацию:

  • Дата и место составления договора;
  • Сведения о сторонах сделки;
  • Предмет соглашения и идентификация предмета, а именно, передаваемый автомобиль.

Предмет – это существенное условие сделки, следовательно, сведения о нем нужно указывать максимально полные, в частности, указав:

  1. марку и модель авто;
  2. год выпуска, производителя;
  3. VIN;
  4. номер двигателя;
  5. цвет;
  6. иные сведения из ПТС, а также реквизиты самого ПТС.

Здесь же следует написать, на основании, каких документов продавец владеет данным автомобилем.

  • Информация о том, является ли автомобиль предметом обременения. Если да, то прописывается, что авто в залоге у банка (залогодержатель идентифицируется), и что права и обязанности по договору залога переходят покупателю;

Если прав третьих лиц на авто нет, об этом делается соответствующая запись в договоре.

  • 5) Цена и порядок расчетов, сроки оплаты;
  • 6) Права и обязанности сторон;
  • 7) Ответственность сторон и обстоятельства непреодолимой силы, исключающие ответственность;
  • 8) Порядок расторжения договора;
  • 9) Иные условия;
  • 10) Реквизиты и подписи сторон.

Договор диспозитивен и стороны вольны включать в него все требуемые условия, главное, чтобы они не вступали в конфликт с законодательством.

При покупке залогового автомобиля есть определенные риски, в частности:

  • Осуществление продажи авто без согласия банка, что может привести к изъятию предмета залога. Покупатель, не знавший о залоге, рискует быть втянутым в долгие судебные разбирательства;
  • Отказ продавца от сделки после погашения покупателем кредита. Чтобы этого избежать этого, продавцом лучше всего выбирать проверенных и пользоваться при составлении договоров услугами юристов.

Обращение к нотариусу существенно уменьшит вероятностные риски по договору.

Покупка у банка залогового автомобиля

Автомобили, на которое было осуществлено взыскание, могут быть реализованы непосредственно кредитной организацией. Цены на такие авто существенно ниже среднерыночных, а правовых рисков на порядок меньше.

Договор не обладает какими-то существенными особенностями.

При этом существует риск, что автомобиль будет не в лучшем техническом состоянии, поскольку за ним вряд ли осуществлялся должный уход в период после взыскания его у должника.

Источник: //UrOpora.ru/dokumenty/dogovora/dogovora-kupli-prodazhi/dogovor-kupli-prodazhi-zalogovogo-avtomobilya-obrazec.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?
7. Купила машину с помощью банка, машина в залоге, не смогла платить во время, перед новым годом банк потребовал возместить задолженность, долг покрыла, плачу сейчас вовремя. Сегодня пришло письмо с решением суда о возмещении всей суммы кредита с процентами до 2022 г и продаже авто с торгов.

Что делать? С чего начать?

7.1. Елена Николаевна, я бы на вашем месте обжаловала вынесенное решение в вышестоящей инстанции, подав жалобу.

Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор, договор залога, решение суда, документы на руках? Выписку можете сделать по счету из личного кабинета?

8. Купил машину по договору купли продаже. Переоформил на себя. Ареста не было, залога тоже. В данный момент у предыдущего владельца происходит раздел имущества. Стоит ли мне чего-либо опасаться по поводу машины? Машину купил две недели назад. Как себя обезопасить в данной ситуации?

8.1. У него уже нет в собственности автомобиля, поэтому он не подпадает под раздел.

9. Купил авто по договору купли продаже. В тот же день переоформил машину на себя. Ареста не было, залога тоже. В данный момент у предыдущего владельца происходит раздел имущества. Стоит ли мне чего-либо опасаться по поводу машины? Машину купил две недели назад.

9.1. Да ваши опасения не напрасны если он продал машина без согласия жены она может признать сделку не действительной.

10. Попал в ДТП по договору купли-продажи. Я виновник. Купил машину, а ПТС оказалась в залоге у ломбарда. СТС утеряна. Как можно решить вопрос? Процесс оформления ДТП будет таким же?

10.1. Процесс оформления будет обычным. Но машину забрать вы не сможете, так как у вас нет документов, подтверждающих право собственности на машину. Ищите собственника и пусть забирает машину.

10.2. На оформление ДТП это не повлияет.

11. Я купил машину, с оформлением договора купли продажи, после чего переоформил на себя, спустя некоторое время мне стало известно, что машина находится в залоге банка СОЮЗ банк.

11.1. В суд необходимо обращаться с иском о снятии залога и признании вас добросовестным приобретателем там много нюансов обращайтесь. Работаю в Грозном.

11.2. Тимур. Ответственность в этом случае несет продавец. Вы добросовестный выгодоприобретатель и даже если банк попытается машину забрать, то у него это не больше 1% получится. А вот продавец теперь пострадает, так как получал ПТС предоставив ложные сведения.

11.3. Значит залог нужно снимать в судебном порядке. Нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

12. Взял займ под залог авто, оформили купли продажу и забрали ПТС. Могут ли они забрать машину если я выплачу займ, и что можно ещё сделать что бы это не произошло. Зам брал в микрозайме.

12.1. Они её уже забрали, так как вы «оформили купли-продажу», т.е. они купили Ваш автомобиль, а именно приобрели в собственность. Причем тут зам? Вы зам не могли взять под залог авто, так как вы авто продали по договору купли-продажи. Это разные вещи. Даже если вы зам вернете они могут не отдавать Вам авто.
Похоже Вас обманули.

13. Купили машину с пробегом в салоне. Нам отдали два договора. Один предыдущий хозяин с автосалоном, второй моего мужа с салоном. Когда пошли оформлять машину в ГИБДД выяснилось что номера в розыске. Первая хозяйка сняла машину с регистрационного учета. На мужа оформлен автокредит в залог данного авто. Машину ещё не оформили. ПТС у нас на руках. Может ли муж сделать новый договор купли продажи на меня и зарегистрировать соответственно машину на меня.

13.1. Для того, чтобы восстановить регистрацию, в ГИБДД должен обратиться собственник машины, который подавал заявление о прекращении этой самой регистрации. Иначе никак. Поэтому новый договор купли продажи вам не поможет.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Я купил машину, ездил на ней год. Оказалось она в залоге, мало того сразу после продажи бывший хозяин перестал платить. Теперь банк хочет забрать машину у меня. Можно ли как нибудь этого избежать?

14.1. Можно, если решением суд Вы будете признаны добросовестным приобретателем. Обратитесь к адвокату за помощью. И будьте бдительны, Вам могут позвонить мошенники и пригласить на якобы бесплатную консультацию. Адвокат никогда не звонит первым.

адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

14.2. Избежать не получится если автомобиль числится в реестре залоговых автомобилей на момент продажи… Если числится то требуйте расторжения дкп и возврата денег с продавца.

14.3. Алексей. Ездил-это хорошо. Если Вы ее на учет не поставили, то заберут. Тяжбы сильные даже с договором купли-продажи на руках. А если поставили на учет, то вероятность меньше.

15. В автосалоне по продаже б\у машин нашел автомобиль, но он по проверке “Авто тека” находиться в залоге по данным Федеральной нотариальной палате (ТС находится в залоге до 10 сентября 2025 г.) В автосалоне говорят что авто был кредитным и на момент покупки салоном, а сейчас у них есть все документы из банка что человек расплатился с кредитом. Как быть, как себя обезопасить? Нужно ехать в банк или что то другое?

15.1. Мало ли что они Вам говорят. Если данный автомобиль является предметом залога, то банк в любое время может обратиться с исковым заявлением в суд и обратить взыскание на предмет залога. Кроме того, Вам 100% откажут в ГАИ при постановке его на учет.

16. Купили машину 23.09.14, пришло письмо – вызывают в суд, машина оказалась в залоге у банка. Что нас ждёт, какой исход? ПТС оригинал, договор купли продажи утерян.

16.1. Инна, есть вероятность остаться без машины. Мне встречались решения районных судов города Омска и апелляционные определения Омского областного суда, в которых машину присуждали под реализацию в пользу банка. При покупке Вы должны были проверить наличие залога на автомобиль у нотариуса. Если машина была в нотариальной базе на момент покупки, то шансы резко уменьшаются.

Обратитесь к грамотному юристу, который попробует найти аргументы для сохранения автомобиля у Вас.

16.2. Инна, в Вашем случае необходимо будет доказать в суде, что Вы являетесь добросовестным приобретателем автомобиля. В случае, если это удастся доказать, автомобиль останется в Вашей собственности.
Более детально можно будет ответить, только после ознакомления с материалами судебного дела.

17. Пристав арестовал машину за не уплату кредита, машина в залоге у банка. Может пристав передать машину банку сразу после ареста до продажи на торгах. Банк хочет забрать машину.

17.1. Да, может. В Вашем случае арест машины наложен по ходатайству залогодержателя т.е. банка.

18. Я приобрел автомобиль. Договор купли-продажи зарегистрирован в ГИБДД. Машина поставлена на учёт. Год назад ее арестовали приставы, так как она была в залоге у банка. Я этого не знал. Деньги прежний владелец мне за машину вернул. Но снять машину с регистрационного учёта я не могу, так как наложен арест на любые регистрационные действия. Как мне быть? Машина до сих пор оформлена на меня. Налоги и штрафы также приходят мне.

18.1. Необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о снятии автомобиля с регистрационного учета. Иного выхода у Вас нет, так как новый владелец автомобиля видимо не скоро появится.

18.2. Начать следует с подачи иска в суд о расторжении договора купли продажи автомобиля с продавцом и возмещении материального вреда. После того, как суд примет решение в Вашу пользу, с этим решением Вы сможете обратиться в мрэо и снять ее с учёта на Ваше имя. Удачи.

19. Машина куплена в 2013 году (оригинальная ПТС, договор купли продажи и денежная расписка на руках). Украли номера с машины решили перерегистрировать авто в МРЭО выяснилось, что на машине обременение на регистрационные действия с 2016 г. У бывшего хозяина она была в залоге. Как быть в этой ситуации и какие перспективы вообще. Спасибо.

19.1. Надо истребовать все документы для начала. Если Вы приобрели авто ранее возникновения залога, то у Вас есть все шансы добиться освобождения автомобиля от ареста в судебном порядке. Для профессиональной помощи в г. Волгограде обращайтесь к адвокату в приватном порядке.

адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

19.2. Нормальные перспективы. Необходимо подать иск в суд об отмене ареста, исключении из описи арестованного имущества, снятии запрета.

20. Возникла такая ситуация: в 2017 г. поступил Исполнительный лист. У меня есть машина, но она была в залоге у банка в автокредите и на нее наложили ограничение по продаже. Поэтому с 2017 года стали высчитывать с з/п 50%, в 2018 г. в августе я закрыла автокредит и получила ПТС, сейчас машина перешла в мою собственность. Суть вопроса: могут ли приставы изменить решение с “ограничение” на “арест” машины, если я вовремя выплачиваю 50% по Исполнительному листу каждый месяц?

20.1. Могут, конечно. У Вас долг иной имеется, как понимаю. Залога теперь нет. Препятствия для обращения взыскания на авто не имеется.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D1%81%D0%BF%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%B6%D0%B0_%D0%BC%D0%B0%D1%88%D0%B8%D0%BD%D1%8B_%D0%B2_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B5/

Как проверить и снять залог с купленного автомобиля

Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Никто не застрахован от того, чтобы приобрести автомобиль, находящийся в залоге у банка. Ведь при подписании договора купли-продажи такое проверить невозможно. Максимум, что можно сделать – проверить информацию в базе ГИБДД на наличие ограничений или штрафов. Так что же делать, если залоговая машина стала вашей собственностью? Разберем все подробности.

Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, залог является обеспечением обязательств должника по кредиту.

В качестве него может выступать любое имущество: как движимое, так и недвижимое. Например: если клиент оформляет автокредит, в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль.

Если же оформляется ипотека, залоговым имуществом является квартира или другая жилплощадь.

Вывод из залога движимого и недвижимого имущества осуществляется в соответствии с законодательством РФ. Снять запрет на отчуждение автомобиля или другого залогового имущества возможно только после полного погашения кредитных обязательств.

Другими словами, продать имущество можно только после полного погашения кредиту, по которому оно является залогом. И это создает определенные проблемы потенциальным автовладельцам.

Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, это означает сразу несколько серьезных проблем для нового владельца.

Во-первых, машину, которая находится в залоге у финансового учреждения, оформить на себя невозможно. В соответствии с законодательством на него наложен запрет на регистрационные действия. То есть, у владельца нет возможности полноценно распоряжаться таким имуществом – оформить на себя, продать, официально внести изменения в конструкцию.

Во-вторых, ограничение на регистрационные действия будет действовать до того момента, пока предыдущий владелец не погасит свои долги, после чего предоставит документы, подтверждающие оплату. Только в этом случае банк отправит в ГИБДД требование снять залог с автомобиля.

Увы, случаи, когда бывший владелец полностью оплатит долги по кредиту, на практике встречаются довольно редко. Как правило, недобросовестный продавец просто пропадает, а на плечи нового владельца ложится решение проблем с банком и выведением имущества из залога.

Также стоит учесть, что если по кредиту, по которому в качестве залога выступает автомобиль, не было своевременной оплаты, банк вправе потребовать с заемщика в судебном порядке полного погашения задолженности. Если же заемщик отказывается выполнять это требование, банковское учреждение вправе забрать предмет залога и реализовать его на торгах. Таким образом, оно восполнить свои убытки по кредиту.

Но и в этом случае есть решение проблемы.

Если автомобиль был изъят у нового владельца, он вправе подать в суд на гражданина, который продал ему авто в залоге.

В исковом заявлении потребовать возместить сумму покупку. Как показала практика, такие исковые заявления удовлетворяют в 90% случаев. Но как быстро должник сможет оплатить назначенную судом сумму – неизвестно. Скорее всего, пострадавший остается и без машины, и без денег.

Необходимо учесть, что опытные мошенники могут перепродавать залоговый автомобиль несколько раз. Каждый из предыдущих владельцев не может оформить его на себя. А банк уже с трудом разыскивает авто. Но проблемы с регистрационными действиям остаются до тех пор, пока не будет выплачена задолженность по кредиту.

Что делать, если купленное авто оказалось в залоге

В защиту покупателя такого имущество создано огромное количество законодательных актов. Согласно ст. 460 Гражданского Кодекса РФ продавец обязан передать покупателю товар свободный от прав любых третьих лиц. Исключение составляют случаи, когда покупатель добровольно берет на себя обязанности погасить задолженность по кредиту на авто за предыдущего владельца.

Какие права дает статья ГК РФ:

  • требовать у продавца снизить стоимость товара с учетом задолженности по кредиту (то есть, вычесть из цены автомобиля сумму долга);
  • вернуть купленный товар после совершения сделки, если на него имеют права третьи лица.

Как показала практика, доказать то, что новый владелец транспортного средства не знал о том, что машина находится в залоге, довольно сложно.

С 2014 года был создан общегосударственный реестр залогового имущества. ФНП (Федеральной нотариальной палаты). Доступ к информации из базы данных может получить каждый желающий.

С помощью реестра можно проверить имущество на предмет залога перед его приобретением. Это практикуется достаточно широко, особенно при покупке транспортного средства, когда договор купли-продажи составляют на обычной бумаге или специальном бланке.

Но к услугам нотариуса, который также может проверить залоговое имущество, практически никто не обращается. Возможно, поэтому в России так много обманутых покупателей.

Какие есть варианты с точки зрения законодательства

Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.

Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.

Что будет потом:

  • новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
  • может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
  • самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.

На последнее практически никто не соглашается. Бывают исключения, покупатель с продавцом договариваются о том, что долги по кредиту должны быть погашены новым владельцем транспортного средства, в этом случае договор купли-продажи заверяется нотариально.

Бывает и другие случаи, когда обязательства по кредиту прекращаются в результате приобретения авто новым собственником. Согласно ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, если запись о наличии залога в качестве авто была внесена в реестр уже после совершения сделки (учитывается дата в договоре купли-продажи), кредитные обязательства прекращаются.

Банк не имеет права предъявлять претензии к новому владельцу автомобиля. Он снимает ограничения на отчуждение движимого имущества. Благодаря этому удается переоформить машину на нового владельца.

Как обезопасить себя от покупки залогового авто

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля.

Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества.

Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

И самое главное – всегда можно проверить залог в общей государственной базе залоговых объектов. Сделать это легко на сайте:

//www.reestr-zalogov.ru/search/index

Достаточно ввести VIN-код в специальную форму:

Также не стоит пренебрегать возможностью проверить данные по машине на сайте ГИБДД. Может быть, что на нем наложены ограничения на регистрационные действия из-за неоплаты предыдущим собственником штрафов или других обязательных платежей в бюджет.

Всегда лучше перестраховаться и проверить машину и покупателя несколько раз, чем потом вообще лишиться и денег, и автомобиля.

Источник: //bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-kuplennyj-avtomobil-okazalsya-v-zaloge

Задаток при покупке автомобиля: 6 сложностей при отказе от покупки

Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?

Купля-продажаТонкости понятий аванс, залог и задаток при покупке автомобиля в 2020 году. Советы практикующих юристов Источник: //pixabay.com/photos/machine-ferrari-toy-car-red-toy-car-1941669/Источник: //pixabay.

com/photos/money-transfer-hands-pay-wage-3965448/

Начнём с главного: вопрос терминологии понятий определяет действующий Гражданский кодекс РФ.

Юридические определения «задаток» и «аванс» регулируются статьёй № 380, смысл которой можно свести к следующему:

  • денежная сумма, которая вносится одной стороной договора купли-продажи в качестве обеспечения его заключения второй стороне, может быть как авансом, так и задатком;
  • передача задатка или аванса оформляется исключительно письменно, с помощью специального соглашения или договора;
  • если в бумагах не прописано слово «задаток», денежная сумма автоматически считается авансом;
  • переданная денежная сумма входит в счёт будущей оплаты договора.

Сама по себе разница понятий имеет смысл только в момент расторжения договорённостей, хотя изначально они несут одну общую мысль: передача некой суммы денег необходима для того, чтобы зафиксировать факт будущей покупки на тех условиях, к которым пришли стороны.

В том случае, если покупатель хочет получить серьёзные гарантии того, что продавец не передумает продавать, он может настаивать на заключении соглашения о задатке. Это связано с тем, что при расторжении такого соглашения, продавец будет обязан вернуть двойной размер задатка, согласно статье № 381 ГК РФ.

Однако данные договорённости должны быть правильно оформлены:

  • подписаны предварительный договор купли-продажи с использованием задатка или соглашение о задатке (название документа должно иметь одно из этих звучание). В теле документа должны быть указаны существенные условия покупки (предмет, цена, сроки). Также внутри договора должно быть написано, что в счёт обеспечения взаимных обязательств покупатель передаёт продавцу, а продавец принимает от покупателя ЗАДАТОК в N-ной сумме;
  • передача денежных средств оформляется дополнительной распиской. В ней должна быть следующая формулировка: «Продавец получил ЗАДАТОК в обеспечение «Соглашения о задатке» (или «Предварительного договора с использованием задатка») от «___» _________ 2020 года о купле-продаже автомобиля (указываются марка, модель, госномера, цвет авто), в размере ____________ (сумма цифрами и прописью) рублей, в счёт будущей оплаты за согласованную цену». Расписка может быть рукописной (написана рукой продавца) или напечатанной на компьютере (кроме даты, суммы, подписей и расшифровки подписей). Эти части должны быть вписаны вручную;
  • подписан акт технического осмотра автомобиля. Это нужно для того, чтобы в дальнейшем не возникало вопросов о внешнем виде и техническом состоянии покупаемого имущества;
  • во всех документах указывается национальная валюта (рубли). Можно продублировать сумму в американских долларах или евро, если расчёт произведен в иностранной валюте, но в обязательном порядке в документах указать сумму в рублях.

Таким образом, оформляется задаток при покупке автомобиля. При этом не имеет значение, кто является продавцом: физическое или юридическое лицо (автосалон). Если в документах не прописывать слово «задаток», будет считаться, что оформлен аванс. Если стороны купли-продажи авто желают сознательно оформить аванс, нужно прописать слово «аванс».

Понятие «залог» в предварительных договорённостях сторон при ходе купли-продажи автомобиля не используется вовсе. Этот вопрос регулируется статьёй № 334 ГК РФ, которая гласит следующее:

  • залоговые обязательства возникают по факту уже заключённых договоров купли-продажи с использованием кредитных средств;
  • залогодержателем автомобиля становится кредитор;
  • объём залоговых обязательств определяется отдельным документом – договором залога.

Таким образом, залог как способ оформления предварительных договорённостей не используется. Он уместен только в том случае, если покупатель уже оформил покупку имущества за счёт кредита. А если речь идёт о предварительных договорённостях с продавцом о будущей покупке, слово «залог» вовсе не уместно.

Преимущества и недостатки внесения предоплаты

Главным назначением внесения предоплаты за приобретаемое автотранспортное средство является подтверждение взаимных обязательств по купле-продаже имущества.

Иными словами, передавая задаток или аванс, покупатель и продавец фиксируют факт будущей покупки за согласованную цену, которая уже не изменится.

В этом случае продавец получает гарантии того, что машина будет продана, а покупатель получает гарантии того, что он приобретёт права собственности на авто.

Недостатками задатка в качестве предоплаты можно назвать:

  • относительную сложность оформления, так как оно требует чёткого соблюдения юридических тонкостей;
  • относительную сложность возврата предоплаты. Предоплата за автомобиль может быть возвращена в добровольном порядке, претензионном порядке или судебном разбирательстве.

Что можно вернуть при отказе от покупки?

Как мы говорили ранее, юридический смысл терминов «аванс» и «задаток» меняется в случае расторжения предварительных договорённостей о купле-продаже автотранспортного средства.

Вопрос одностороннего расторжения договора о будущей покупке и возврате денег регулируется статьей № 381 ГК РФ. При этом большое значение имеет кто был инициатором расторжения.

Если говорить об объёмах ответственности, то продавцу выгодно заключать соглашение об авансе, а покупателю — о задатке.

Возврат задатка

В том случае, если оформлялся именно задаток, можно говорить о следующих нюансах расторжения договора:

  • если инициатором расторжения был продавец, он обязан вернуть двойную сумму задатка. В этом случае покупатель может дополнительно претендовать на возмещение расходов, которые он фактически понёс в ходе подготовки к сделке (например, существенные транспортные расходы, оплата технического заключения независимого эксперта и другое). Все расходы должны иметь отношение к будущей сделке и быть подтверждены документально;
  • если инициатором расторжения был покупатель, то он обязан оставить сумму внесённого задатка у продавца без претензий. Продавец может дополнительно претендовать на возмещение расходов, которые он фактически понёс в ходе подготовки к сделке. Расходы должны быть документально подтверждены;
  • вопрос «как вернуть задаток за автомобиль в автосалоне» находится в юрисдикции статьи № 381 ГК РФ, который регулирует общий порядок возврата денежных средств и статьи № 23.1 «Закона о защите прав потребителей», который регулирует вопрос нарушения сроков предварительного договора со стороны продавца-автосалона. В этом случае речь идёт об удовлетворении требований покупателя, включая двойную сумму предоплаты + неустойку, в 10-дневный срок, если продавец не докажет, что нарушение сроков случилось по непреодолимым условиям или по вине покупателя.

Таким образом, передачу задатка можно назвать строгими юридическими рамками, расторжение которых происходит со штрафными санкциями.

Возврат аванса

В том случае, если между продавцом и покупателем автомобиля оформлялся именно аванс, то можно говорить о следующих юридических тонкостях расторжения предварительного договора купли-продажи:

  • если инициатором расторжения был продавец, он обязан вернуть переданную сумму аванса. За покупателем остаётся право на возмещение дополнительных расходов, которые он фактически понёс в ходе подготовки к сделке. Однако на практике такие случаи бывают редко;
  • если инициатором расторжения был покупатель, то продавец обязан вернуть сумму внесённого аванса без претензий. Аналогично, у продавца сохраняется право на возмещение дополнительных расходов, которые он фактически понёс в ходе подготовки к сделке;
  • возврат аванса за автомобиль в автосалоне происходит по общим правилам статьи № 381 и согласно «Закону о защите прав потребителя» (статье №23.1).

Таким образом, передача аванса при покупке автомобиля не несёт в себе строгих обязательств по купле-продаже, а расторжение договорённостей между продавцом и покупателем не приводит к серьёзным последствиям.

Возврат залога

Если опираться на букву закона, то залог за автомобиль может быть внесён исключительно в том случае, если автомобиль фактически куплен по договору купли-продажи за счёт кредитных средств.

Сразу после этого заключается специальный договор залога между покупателем и кредитором: кредитор становится залогодержателем, а ПТС автомобиля отдаётся залогодержателю в качестве залога. Сама по себе денежная сумма, переданная в качестве предоплаты за будущую покупку автомобиля, стать предметом залога не может.

Поэтому об оформлении залога при предварительном договоре купли-продажи и возврате залога как средства предоплаты не может быть и речи.

С какими сложностями можно столкнуться?

Источник: //pixabay.com/photos/laptop-office-hand-writing-3196481/

Как показывает практика, не так трудно внести предоплату, как получить её обратно.

Естественно, что редкий продавец отказывается от суммы денег, которая может гарантировать 100%-ную продажу его автомобиля. Однако гораздо сложнее происходит расторжение договорённостей и возврат денежных средств.

При этом существуют добросовестные и недобросовестные участники сделки.

Если говорить о добросовестных продавцах и покупателях, то могут возникнуть следующие трудности:

  • причиной расторжения становятся обычные жизненные обстоятельства, которые не несут в себе предумышленной наживы, однако документы не оформлены должным образом;
  • в ходе разбирательств нужно определить форму передачи денежных средств: аванс или задаток;
  • согласно форме предоплаты осуществляется возврат денежных средств. Способами решения конфликта может стать мировое соглашение, официальная претензия или судебное разбирательство.

Если говорить о недобросовестных продавцах и покупателях, то могут возникнуть следующие трудности:

  • предварительные документы оформляются на третье лицо, которое не является собственником автомобиля, в результате чего возврат денежных средств практически будет невозможен;
  • продавец берёт предоплату у нескольких человек и скрывается;
  • продавец берёт аванс, пользуется чужими деньгами, преследуя свои цели. Затем возвращает денежные средства когда ему удобно.

Заключение

Многих автолюбителей интересует вопрос: «Как вернуть предоплату за автомобиль в автосалоне?» Главным условием возврата предоплаты будет наличие специального договора о намерениях покупки конкретного автомобиля. При этом не имеет значение, кто является продавцом автомобиля – частное лицо или автосалон.

Порядок возврата денежных средств определяет действующий гражданский кодекс, статья 381. Определяющим моментом будет именно форма оформление предоплаты. Всю суть юридической терминологии «аванса» и «задатка» определяет письменное упоминание слова «задаток». Если в документах нет слова «задаток», это означает, что произошла передача аванса.

Будьте внимательны при оформлении предварительных соглашений.

Пожалуйста, оцените статью! (1 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

  • Аванс
  • Документы
  • Задаток
  • Залог

Источник: //AutoiZakon.ru/kp/avans-zalog-i-zadatok

Как оформить куплю-продажу автомобиля находящегося в залоге у банка

Как оформить сделку по покупке автомобиля в залоге?

При покупке в кредит автомобиль на всем протяжении выплат будет находиться в залоге.

То есть формально он принадлежит новому владельцу, но в случае невыплаты банк имеет право его изъять и продать в счет уплаты долга. Ситуации бывают разные, и иногда заёмщик оказывается не в силах уплачивать долг.

Продавать машину нельзя, но некоторые ухитряются найти лазейки. Как узнать, в кредите или залоге автомобиль, при покупке?

Защита от покупки заложенного авто

Продавать заложенный автомобиль нельзя, и гарантией честности сделки между банком и клиентом становится ПТС, который на все время выплат должен храниться в банке. Однако сейчас для привлечения новых клиентов банки иногда оставляют ПТС у заёмщика, что может открыть путь к совершению мошеннической сделки.

Кроме того, некоторые обращаются в ГАИ с заявлением о потере ПТС и получают дубликат, по которому потом продают кредитную машину.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге:

  1. Первый признак – отсутствие ПТС у владельца или его дубликат. Вам могут рассказывать какие угодно истории о потере документа, но если машине менее 5-10 лет, то она, скорее всего, куплена в кредит, от такой сделки лучше отказываться сразу, так как она может в итоге обернуться очень крупными неприятностями.
  2. Даже если в ПТС не стоит отметка о дубликате, то можно посмотреть на дату его выдачи. Если машине уже несколько лет, а ПТС получен недавно, это не оригинал, и сделка кажется сомнительной.
  3. В ПТС всегда вносятся особые отметки о том, как была куплена машина: это может быть договор купли-продажи или договор поручения. Если в ПТС указан именно второй способ, то машина была взята в кредит, и неизвестно, успел ли заёмщик с ним расплатиться. Более безопасной будет покупка достаточно старой машины: на автомобили старше 5-10 лет кредиты выдаются редко.
  4. Машина перед продажей должна быть обязательно снята с учёта, какие бы красивые номера у нее ни были. При снятии с учёта вы также можете проверить, не числится ли она в угоне и не участвовала или в ДТП. Владелец может скрывать большую часть информации, поэтому часто криминалистическая экспертиза обнаруживает немало интересных фактов.

Как проверить, находится ли авто в кредите или залоге? Можно попробовать также обратиться в бюро кредитных историй, хотя этот вариант не даст идеального результата. В России сейчас нет единой базы заложенного имущества, поэтому ни одно бюро не может отчитаться за работу всех банков.

Кроме того, такую информацию всегда получить проблематично. Если же машина заложена не в банке, а в ломбарде, то такие факты вообще в бюро кредитных историй не попадают, и отследить их ещё сложнее.

Самый лучший способ не стать жертвой покупки кредитного автомобиля – обращение только к надёжным продавцам.

Даже подержанные автомобили сейчас лучше приобретать в салонах, где цены на них немного выше, чем у частных продавцов, но и риска в разы меньше.

В автосалоне вы, по крайней мере, сможете получить гарантию, что машина не числится в угоне, хотя дополнительная экспертиза не помешает.

Единого решения, как узнать, что покупаемый автомобиль не в залоге, сейчас не существует. Важно выбирать действительно надёжных продавцов и не стесняться отказываться от любых сомнительных вариантов.

Нежелательно обращаться на авторынке, где перекупщики могут попытаться продать автомобиль вообще с любой историей, вплоть до откровенной уголовщины.

Покупатель должен быть очень осторожен и внимателен в каждый момент совершения сделки.

Можно ли легально продавать кредитный автомобиль?

Да, и такие случаи тоже есть. По каким причинам авто может находиться в залоге у банка? Это не только автокредиты, но и потребительские займы с залоговым обеспечением, и другие программы. Если заёмщик не в силах платить кредит, продажа машины с разрешения банка может стать реальным выходом.

В этом случае в объявлении будет честно указано, что машина в кредите, а сделка будет совершаться с участием банка. Такие машины стоят намного дешевле часто при очень хорошем состоянии, поэтому покупатели довольно активно откликаются на подобные предложения.

Такая сделка предполагает, что покупатель досрочно погашает кредит продавца и выдает ему на руки остаток суммы. Требуется правильно составленный договор, который для гарантии лучше доверить нотариально. Примерная последовательность действий: как оформить куплю-продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка?

  • Тщательный осмотр автомобиля. Обычно в таких сделках участвуют почти новые машины без существенных неисправностей. Однако нелишним будет провести криминалистическую экспертизу на предмет участия автомобиля в ДТП.
  • Заёмщик пишет в банк заявление о досрочном погашении кредита. Для банка это отличный способ избавиться от проблемного рискованного кредита, поэтому ответ, скорее всего, будет положительным.
  • Участники сделки составляют и заверяют договор, после чего они вместе отправляются в банк. Покупатель вносит сумму, необходимую для уплаты долга и передаёт остальную часть денег продавцу.
  • Машина переоформляется в ГАИ, и теперь она полностью принадлежит новому владельцу без всякого долга. Продавец остаётся с разницей между долгом и стоимостью машины. естественно, без кредита она продавалась бы намного дороже, но иного выхода чаще всего нет.

Такая сложная сделка во многом основывается на доверии, поэтому лучше заключать ее со знакомым человеком. Однако для кого-то она может стать единственной возможностью избавиться от неподъемного долга на законных основаниях. Банки чаще всего поддерживают такое решение, потому что и для них это способ избавиться от проблемы без суда и самостоятельного поиска покупателя.

Тем не менее, покупка кредитного автомобиля – всегда повышенный риск. Банк, получивший свои деньги, интересы покупателя защищать не будет.

Если, к примеру, в автомобиле будут обнаружены какие-то дефекты, такую сделку будет очень сложно отменить.

Поэтому рекомендуется провести самый тщательный осмотр машины, а желательно – ещё и долгий тест-драйв.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8Проало: 7

Источник: //eAvtoKredit.ru/page/kuplja-prodazha-avtomobilja-nahodjashhegosja-v-zaloge-u-banka

Юр-Центр Варуна