Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на машину у банка

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Продажа кредитного автомобиля — вопрос весьма щепетильный. Выдача кредитов на приобретение авто в нашей стране, естественно, пополнила ряды автолюбителей. Но иногда случается так, что жизненные обстоятельства внезапно меняются, и машину, за которую владельцу предстоит еще выплачивать кредит нужно продать, причем как можно скорее.

Большинство людей полагают, что сделать это просто нереально. Особенно, учитывая, что технический паспорт на авто находится в банке. Но в таком вопросе нет ничего невозможного. Нужно только терпение и знание некоторых юридических моментов.

Самостоятельная продажа кредитной машины

Такой вариант считается наиболее выгодным и простым, но только в том случае, если у вас есть покупатель, который готов заплатить за него всю сумму сразу. Если такого покупателя у вас нет, то можно попытаться найти его, но в таком случае продажа машины займет определенное время.

Разумеется, покупателя нужно предупредить о том, что за машину не погашен кредит, и покупать его придется у банка. Если вы сразу же оговорите все вопросы, то автомобиль можно быстро продать, несмотря на то, что ПТС находится в банке.

Вам для этого потребуется совершить следующие действия, позволяющие своими силами продать кредитное ТС:

  • Находите потенциального покупателя, которого ставите в известность о том, что машина в кредите и называете ему сумму, необходимую для погашения;
  • Покупатель в случае согласия перечисляет деньги на банковский счет;
  • кредитор снимает автомобиль из базы реестра имущества;
  • Бывшему владельцу-заемщику отдают ПТС.

Покупатель также может отдать деньги вам, после чего вы самостоятельно оплатите кредит.

После того как вы получите ПТС, можно автомобиль снимать с учета в ГАИ. После чего заключаете договор о купле-продаже с покупателем. Он, в свою очередь, уже самостоятельно страхует авто, если он ранее не был застрахован.

Особенности самостоятельной продажи кредитного авто

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

  • Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
  • Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль через банк

Если вам необходимо срочно продать кредитное авто, то вы можете обратиться за помощью непосредственно в данную кредитную организацию. Они уже сами найдут покупателя и осуществят все последующие юридические нюансы.

Происходит продажа автомобиля таким образом:

  • Кредитная организация на своем официальном сайте опубликовывает информацию о продаже автомобиля, за который вы до сих пор выплачиваете кредит;
  • Он же (банк) сам выставляет цену за авто;
  • Затем происходит снятие машины с учета, с последующим оформлением документов на имя нового владельца.

Казалось бы, это просто идеальная схема, при помощи которой вы сможете сэкономить время. Но она считается хорошей только в том случае, если вам необходимо продать автомобиль срочно, но невыгодно.

Все дело в том, что банковская организация не заинтересована в выгоде продажи для своего клиента. Ей всего лишь нужно получить назад свои деньги. Он даже вправе не всегда согласовывать выставленную стоимость с вами.

Соответственно в таком случае недостающую сумму для полного погашения кредитной задолженности вы должны доплачивать из своего кошелька.

Продажа кредитных машин банками – это достаточно распространённое явление ввиду колебания валюты, которое наблюдается в последнее время. Потому банки в таких случаях идут на уступки своим заемщикам и в том, чтобы реализовать кредитный автомобиль, не должно быть никаких проблем, даже если по кредиту есть небольшая задолженность.

Существуют ли другие методы продажи кредитного авто без ПТС

Мечтая выгодно продать машину в кредите, вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на данных услугах. Иногда случается так, что банки просто не хотят вам идти на уступки по продаже автомобиля в связи с различными причинами. А сами вы понимаете, что покупателя искать будете очень долго. Так можно ли продать кредитную машину?

В таком случае можно продать автомобиль при помощи системы трейд-ин. В таком случае продажу вашего автомобиля возьмёт на себя автосалон. Разумеется, что он возьмет определенный процент с его продажи. Но, тем не менее у вас есть шанс быстро получить сумму с продажи и погасить тем самым кредит.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной.

Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации.

А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

  • Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
  • Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард.

В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов.

Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

Потребительский кредит

Другой вариант заключается в следующем. Оформите потребительский кредит в другом банковском учреждении. Затем полностью погасите кредит за машину и получите на руки ПТС. Автомобиль уже будет снят с учета в банке, а значит, продать его вам будет намного легче.

Не исключено, что вам даже удастся вернуть всю стоимость за него при удачной продаже. После продажи кредитного автомобиля вы сможете погасить долг за потребительский кредит. При этом учтите, что деньги за машину в таком случае вы получите быстро.

Этот метод хорош исключительно в том случае, если вы не будете спешить с продажей машины.

Кроме того, при получении второго кредита и погашения полной стоимости автомобиля, вы можете обратиться в ломбард. Некоторые из них предлагают по-настоящему выгодные условия реализации вашего автомобиля.

Как продать кредитную машину законно без ПТС

Независимо от того, имеется у вас ПТС или нет, кредитный автомобиль вполне реально продать на законных основаниях. Самое главное, не заниматься при этом самодеятельностью и заранее поставить в известность банк о продаже машины третьему лицу и желании преждевременного погашения кредита.

Продать кредитную машину, если ПТС имеется у вас на руках, в принципе, можно и без согласия банковской организации. Но есть вероятность того, что банк пойдет вам навстречу и поможет осуществить продажу авто. К тому же очень редко банки предоставляют клиенту техпаспорт на машину. Как правило, он хранится у них. Так можно ли продать кредитное авто?

Продать кредитное авто, если ПТС у вас отсутствует тоже достаточно просто, но в таком случае необходимо оповестить банк и покупателя. В любом случае вам придется много потратить времени на юридические тяжбы, и не исключено, что вы потеряете значительную сумму денег независимо от выбранного способа продажи.

Особенности продажи кредитного ТС без ПТС

Прежде чем совершать продажу кредитного автомобиля обязательно еще раз детально обдумайте целесообразность этого вопроса. Практически в любом случае вы потеряете существенную часть уже вложенной суммы. Особенно, это касается тех случаев, если вы не внесли за кредит значительную первоначальную сумму или не погасили его частично сразу.

Также стоит помнить, что автомобиль теряет до 15% тогда, когда вы забираете его из автосалона. А это значит, что у вас в любом случае не получится вернуть его полную стоимость.

Источник: //avtourist.express/sdelki-s-avto/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-esli-pts-na-mashinu-u-banka.html

Смотрите, какая тема — Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Продажа автомобиля практически всегда связана с определёнными трудностями и рисками, связанными с проверками покупателем машины на юридическую чистоту и техническую исправность.

В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке.

Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.

А начнём мы с самого простого способа.

Как забрать ПТС из банка?

Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

  1. Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
  2. затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
  3. далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
  4. когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам — обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

А если я не планирую закрывать кредит?

И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая.

Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители).

По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть — между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2020 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления.

Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС, один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись, подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).

Как продать машину без ПТС?

В общем-то, никак. ПТС — это обязательный документ, который является неотъемлемой частью каждого автомобиля, участвующего в дорожном движении и не списанного в утилизацию. Поэтому продать автомобиль без ПТС невозможно. Точнее, продать Вы сможете, но покупатель не сможет поставить на учёт, вследствие чего договор между Вами может быть расторгнут по законным основаниям.

Но есть способы продать машину без ПТС, если этот документ лежит в банке, не прибегая вовсе к обращению в этот банк.

Сделать дубликат ПТС

Вы можете изготовить дубликат ПТС на основании его утраты. Мошенничеством это считаться не может, потому как документ Вы, действительно, утратили — особенно, если писали в банк и Вам отказали в выдаче ПТС.

Для этого нужно обратиться в любое регистрационное подразделение ГИБДД с заявлением на выдачу дубликата ПТС, оплатив госпошлину 800 рублей за его изготовление.

Проще всего это сделать через портал Госуслуг, перейдя в услугу замены ПТС взамен утраченных. Госпошлина при оплате непосредственно через сайт будет стоить на 30% дешевле (560 рублей).

Тонкость здесь заключается в том, что наличие дубликата ПТС вместо оригинала может отпугнуть покупателя, а при проверке он может увидеть, что машина находится в залоге у банка.

Как покупатель поставит машину на учёт в ГИБДД, ведь машина в залоге?!

Легко. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий. И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.

Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента. Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.

И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД. Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства. Поэтому, если и до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, это не может повлиять на невозможность постановки машины на учёт новым собственником.

Почему лучше закрыть автокредит при продаже авто?

Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Дело здесь в его рисках.

Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.

Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы. А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога. Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.

Источник: //AutoTonkosti.ru/q/kak-prodat-kreditnyy-avtomobil-esli-pts-v-banke

Как продать автомобиль в кредите — ПТС на руках, ПТС в банке | Нюансы продажи кредитных авто

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

  • переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Источник: //avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите в 2020 году?

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение.

Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа.

В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа.

Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Птс в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Источник: //xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/kuplya-prodazha/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС хранится в банке

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Неприятности всегда обрушиваются неожиданно, и не одному автовладельцу приходилось расставаться с машиной, чтобы преодолеть финансовые трудности.

Гораздо в более сложном положении оказываются автомобилисты, которые продолжают погашать долг по кредиту, ведь в большинстве случаев банки забирают паспорт транспортного средства в качестве залога.

Как наиболее выгодно продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, сохранив при этом репутацию ответственного заемщика?

Можно ли продавать кредитное авто

Перед тем как обсуждать, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, следует разобраться, когда и с какой целью кредитор изымает у клиента ПТС.

Согласно типовым схемам кредитования заемщик обязан предоставить паспорт ТС, как только закончится процедура регистрации в ГИБДД, то есть спустя 10–15 дней после оформления займа.

В зависимости от условий банка-кредитора, он может вернуть документ клиенту после:

  • полного выполнения кредитных обязательств;
  • возвращения большей части задолженности.

Цель изъятия ПТС — снижение финансовых рисков и повышение вероятности возврата средств. Пока паспорт находится у кредитора, заемщик не может проводить какие-либо юридически значимые действия с автомобилем, он имеет право лишь его эксплуатировать. Продажу или дарение контролирует учреждение, финансировавшее покупку.

Автовладелец, который интересуется, можно ли продать машину, если она в автокредите, должен понимать, что он имеет полное право избавиться от машины, которая больше ему не по карману или перестала удовлетворять его требованиям. Но поскольку он взял на себя обязательства перед банком, ему придется все действия согласовывать с заимодателем.

Нужно отметить, что некоторые банки не требуют заключения договора залога и передачи ПТС, но в этом случае заемщику следует готовиться к более высоким процентным ставкам. Причем в отношении вопроса, можно ли продать автомобиль, если он в автокредите, для клиента ничего не меняется.

Способы продажи

Если автовладелец решил расстаться с кредитным авто, у него есть много способов провести сделку, среди которых:

  • Самостоятельный поиск покупателя.
  • Посредничество банка.
  • Услуги автосалона.
  • Система buy back.
  • Переуступка автокредита.
  • Потребительский заем.
  • Оформление доверенности.

Некоторые банки сотрудничают с автодилерами или автосалонами, так что этот вариант может быть вполне выгодным для клиента и привлекательным с точки зрения сроков прекращения кредитных обязательств. Однако нужно учитывать, что банк может продать автомобиль по цене, которая не погасит долг. В результате клиент теряет машину, но продолжает возвращать кредит.

Большинство банков предпочитают заниматься своими прямыми обязанностями вместо того, чтобы искать желающих купить залоговое имущество. Особенно с учетом того, что и сам заемщик более заинтересован в поиске подходящего покупателя.

Если он найден, ему нужно будет перечислить недостающую сумму долга в банк и получить ПТС. Это наиболее простой и эффективный вариант, как можно продать машину, если она в автокредите.

Однако не каждый покупатель решится на подобную сделку.

Если у автовладельца нет возможности искать покупателей самостоятельно, можно доверить продажу автосалону, занимающемуся реализацией автомобилей с пробегом. В этом случае беспокоиться о том, как продать машину с автокредитом, будут сотрудники салона. Они проведут оценку технического состояния машины, найдут покупателя, рассчитаются с банком и возьмут на себя оформление документов.

Покупателям подержанных машин следует обратить внимание, что существуют и мошеннические способы того, как продать автомобиль в кредите, если ПТС в банке. Написав заявление в ГИБДД о выдаче дубликата паспорта по причине утери, заемщик может попытаться продать покупателю кредитный автомобиль.

Чтобы защитить себя от аферистов, нужно еще до проведения сделки проверить в ГИБДД, не поступал ли запрос на выдачу дубликата паспорта на данное авто.

Выкуп автомобиля

В последнее время растет число автосалонов и фирм, которые предлагают услугу «выкуп авто в кредите». Они уже наладили схемы сотрудничества с банками, поэтому заемщик может рассчитывать на быстрое решение своей задачи.

Как правило, исполнитель осуществляет выкуп автомобилей в кредите после того, как должник подаст в банк заявление о своем намерении продать машину и погасить кредит. Обычно банк выносит решение в течение 1–2 дней.

Выкуп автокредита представляет интерес для компаний только в том случае, если предмет займа:

  • имеет достойный внешний вид;
  • технически исправен;
  • пользуется спросом потребителей (модель, возраст и пр.).

Оценку технического состояния автомобиля такие компании берут на себя, поскольку в их штате обычно есть специалисты, проводящие экспертизу.

Условия осуществления продажи

Многие уже слышали о схеме кредитования buy back автокредит. Эта программа позволяет заменить машину еще до того, как будет погашен долг. Почему банки ввели этот новый продукт?

По мнению аналитиков международной сети компаний PwC, россияне меняют автомобили чаще жителей других стран. Если канадцы и японцы эксплуатируют машину 6-7 лет, то наши соотечественники предпочитают пересаживаться на что-то другое уже спустя 3-4 года.

Чтобы оформить автокредит с обратным выкупом, заемщик должен указать, что в конце срока кредитования он планирует продать ТС автосалону. Преимущество состоит в более низких ежемесячных платежах, чем при других программах кредитования.

Недостаток продажи машины в автосалон заключается в том, что неизвестно, какую цену владельцу предложат за нее, когда срок кредитования подойдет к концу. Не исключено, что она будет несколько ниже рыночной стоимости.

К тому же банк может сотрудничать лишь с одним автосалоном, поэтому у должника не будет возможности рассмотреть разные предложения.

Другие способы реализации машины

Если заемщику посчастливится найти покупателя, который будет готов погашать долг, можно оформить так называемую переуступку кредита.

Для этого нужно вместе явиться в банк и написать заявление о переоформлении займа на нового владельца автомобиля.

Банк потребует на проверку стандартный пакет документов, который обычно предоставляется при получении кредита, чтобы убедиться в платежеспособности нового клиента.

Еще один способ продать авто — оформление потребительского кредита. Из полученных средств заемщик возмещает долг по автокредиту, получает ПТС и может заключать сделку купли-продажи.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5c308ef151ac1300abc2a647/5cbc1a9b33a36800b48aeba5

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Как можно продать авто, если ПТС находится в банке?

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк.

Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения.

Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи.

Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени.

Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно.

Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых.

В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку.

Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа.

Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку.

Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего.

Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2020 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет.

Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Вас заинтересует:

Источник: //pravo-auto.com/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-esli-pts-v-banke/

Юр-Центр Варуна