Как купить жилье в неаккредитованном доме?

«Чужой» банк для новостройки

Как купить жилье в неаккредитованном доме?

Большинство девелоперов лукавят, когда утверждают, что невозможно с помощью ипотеки купить квартиру в новостройке, не аккредитованной банком, не оставив в залог другую недвижимость. Зачем тогда нужна аккредитация? Журнал «НЕДВИЖИМОСТЬ & ЦЕНЫ» попытался разобраться в этом вопросе с помощью экспертов рынка.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!Что выгоднее — взять кредит в банке, через который получаешь зарплату, и купить понравившееся жилье в новостройке, или обратиться за ипотекой в организацию, где этот объект аккредитован? Ответ неоднозначен. Многие крупные застройщики и риэлторы стараются убедить своих клиентов, что самое главное — фактор аккредитации. Но как при этом воспользоваться льготами «зарплатного» клиента? Попробуем разобраться.

Ипотека растет

Несмотря на экономический спад в стране, россияне продолжают покупать недвижимость. Подрастают дети, образуются новые семьи — спрос на доступное жилье по-прежнему высок. Хотя в Московском регионе доступными сложно назвать даже панельные дома экономкласса, однако в этом сегменте в целом по России рынок наиболее активен.

В случае когда не хватает собственных средств, приходится брать заемные. Причем ипотечный кредит, как правило, предпочтительней потребительского, ставки по которому заметно выше, а период кредитования короче. Безусловно, за ипотеку придется переплатить, но, получив ее, проще спланировать семейный бюджет, распределяя возврат долга на 10, 20 и даже более лет.

Рассчитывая на долгосрочные перспективы, многие подыскивают квартиры именно в новостройках. Эти дома и через 20 лет будут ликвидными, а жилье в них более комфортное, чем в большинстве типовых домов советской эпохи. Кроме того, новостройка дешевле, чем квартира на вторичном рынке, если успеть купить ее на стадии строительства дома.

По данным АИЖК, в Московской области за прошедший год доля ипотеки выросла с 29 до 34%. В Москве этот показатель составил 23%, а в целом по России — 25%. Рост ипотеки способствует и росту строительства жилья. По итогам 2013 г. Московская область стала лидером РФ по объемам жилищного строительства — 10% от общих по РФ цифр, доля Москвы — 4,5%.

На очереди активное развитие территорий Новой Москвы, где уже сейчас сосредоточено 39% всего первичного рынка столицы (в 2012 г. — 29%).При такой динамике и банки с выдачей ипотеки, и девелоперы с продажами своих новостроек должны быть максимально мобильными, поскольку, несмотря на высокий спрос, круг потенциальных покупателей достаточно ограничен.

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК, конкретизирует: «В целом по РФ наблюдается рост доли ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке под залог прав по договорам долевого участия в строительстве, которая в 2013 г. достигла уровня 30%. Годом ранее, по нашим оценкам, она составляла около 20%». В столичном регионе показатель еще выше.

Михаил Гольдберг добавляет: «Это объясняется тем, что жилье в Москве — одно из самых дорогих в стране. И число граждан, имеющих возможность купить здесь квартиру без использования кредитных средств, ниже».

Брак по расчету

В условиях, когда потенциальные покупатели, формирующие спрос, становятся более разборчивыми, а предложение растет, девелоперам приходится придумывать новые маркетинговые ходы. Главное — избежать проблем с долгостроем и обманутыми дольщиками. Для этого надо заручиться поддержкой крупных банков, взвешенно относящихся к кредитуемым объектам.

Проверяя сразу весь жилой комплекс, банки сокращают издержки на выдачу каждого кредита.Сотрудничество выгодно обеим сторонам. «Аккредитация объекта является важным дополнительным инструментом продаж», — рассказал журналу «Недвижимость & цены» директор ипотечного отделения ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

А ведь девелоперу еще требуется проектное финансирование, и взять кредит можно все в том же банке, в чем заинтересована и сама кредитная организация.Руководитель группы продаж Мосстроймеханизации-5 Андрей Ермак делится собственным опытом: «Наиболее простой вариант получения аккредитации — это начало работы с банком на этапе проекта.

Застройщик обращается за проектным финансированием, и банк осуществляет кредитование компании. Если он кредитует застройщика, значит, уверен в этом объекте и готов предоставлять под него ипотечные займы покупателям».В зависимости от ситуации и сложности сделки «банк — девелопер» применяются и другие схемы.

Об одной из них рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова: «Бывает и так, что банк не кредитовал девелопера, но, например, сам в качестве портфельного инвестора выкупил пул квартир. Однако и в этом случае для кредитования физлиц используются текущие ипотечные продукты банка со стандартными условиями».

Очевидно, что такая новостройка уже не может называться аккредитованной данным банком, но условия ипотеки могут оказаться вполне приемлемыми. Не стоит забывать и о банкирах, имеющих подконтрольную девелоперскую структуру и работающих по «замкнутому циклу». В этом случае им фактически не нужны конкуренты на своих объектах.

Остальным девелоперам получать кредит на строительство и рекомендовать потом своим покупателям тот же банк крайне выгодно. Также застройщику важно, чтобы как можно больше клиентов взяли кредит в одном или максимум еще в паре крупных банков.

Причину объясняет Андрей Ермак: «Философия такая: чем больше мы привели клиентов в банк, тем ниже ставка для следующих клиентов по этому проекту этого застройщика». Как распределяются доли выданных банками ипотечных кредитов, легко проследить на примере типичной подмосковной новостройки — микрорайоне Изумрудные Холмы.

По сведениям девелопера, лидером по выдаче ипотеки здесь выступает Сбербанк. На его долю приходится 43% от общего количества заключенных договоров. На втором месте ВТБ24 — 30%. Хотя девелопер предлагает программы еще девяти банков, которым остается лишь 27% лакомого пирога.

Стоит ли теперь объяснять, почему ведущие девелоперы так настойчивы в оценках: «…доля неаккредитованных объектов на первичном рынке жилья Московского региона ничтожно мала — около 5%», — уверяет К. Шибецкий. Банкиры в оценках текущей ситуации более сдержанны. «По нашим оценкам, соотношение аккредитованных и неаккредитованных банками квартир в новостройках Московского региона находится на уровне 50х50», — говорит Ирина Дзюба, директор департамента ипотечного бизнеса Локо-Банка.

Ипотека для аккредитованных новостроек

Безусловным «хитом» для большинства девелоперов, сумевших аккредитовать свои новостройки в Сбербанке, сейчас является ипотечная программа «12–12–12», запущенная в прошлом году. Заемщикам предлагалась ставка по ипотеке от 12%, с первоначальным взносом 12%, на 12 лет.

«Раскачав рынок», Сбербанк увеличил срок кредитования до 30 лет и снизил первоначальный взнос до 10%. Реальные же ставки по кредитному калькулятору банка начинаются с 13,5% для участников зарплатного проекта и еще выше на 0,5–0,75% для тех, кто таковыми не является. Для сравнения: на готовое жилье Сбербанк выдает ипотеку по ставке от 10,5.

Понятно, во сколько банкиры оценивают свои риски в случае даже с аккредитованными, но еще не возведенными новостройками.А включить свои объекты в список того или иного банка девелоперы спешат, чтобы как можно быстрее открыть продажи и привлечь в финансирование проекта деньги покупателей.

Генеральный директор «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева отмечает, что в ее компании «…стараются аккредитовать свои объекты на самой ранней стадии, как только получено разрешение на строительство.

К моменту выхода новостройки на реализацию, как правило, в проекте уже предлагается ипотека от нескольких банков, и по мере роста строительной готовности их число растет».А клиентов очень ждут и банкиры, и продавцы квартир.

И даже если заемщик с серой зарплатой приходит покупать квартиру в новостройке, то «…в Сбербанке нет необходимости подтверждения дохода и трудовой занятости для зарплатного клиента банка. В случае серой зарплаты рассматривается справка по форме банка», — уверяет И. Доброхотова.Еще одним драйвером развития ипотеки, по мнению С.

Лебедевой, стала программа банка ВТБ24, запущенная уже в этом году. В рамках программы ставка зависит от суммы кредита, а не от срока кредитования и размера первоначального взноса. По ее условиям при сумме кредита свыше 5 млн руб. ставка составляет 11,75%, при сумме от 2 до 5 млн руб. — 12,15% и при сумме меньше 2 млн руб. — 12,85%.

«Правда, на сегодняшний день ставки увеличены на 0,4% и составляют минимум 12,12%, что все равно весьма выгодно клиентам», — уточняет генеральный директор «Миэль-Новостройки».Однако не стоит замыкаться на лидерах ипотечного кредитования. При большинстве аккредитованных новостроек Московского региона легко найдутся еще пять — десять известных и не очень банков, которые смогут предложить оптимальные программы ипотечного кредитования. Словом, есть из чего выбирать.

Если банк не аккредитовал объект

И в этом случае не стоит отказываться от квартиры в понравившемся проекте. Можно «привести» к девелоперу и любой другой устраивающий покупателя банк, даже если объект аккредитован другими кредитными организациями.

Но здесь все же надо быть готовым к возможным дополнительным бюрократическим проверкам и ограничениям, хотя не аккредитованные банками объекты часто продают с рассрочками от застройщика и стоит лишь вопрос доверия к нему со стороны клиента. А сама рассрочка в ряде случаев может оказаться выгоднее ипотеки.

Если выкупить квартиру в новостройке полностью на собственные средства или получить рассрочку от девелопера не представляется возможным, можно взять кредит под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Могут потребоваться и дополнительные поручители по ипотечному кредиту. Но зачастую условия по неаккредитованным новостройкам стандартные.

Единственным ограничением тут может стать сумма кредита. В программе от ВТБ24 она не должна превышать 2 млн руб. при ставке от 13,25%, сроке кредитования до 20 лет и первоначальном взносе в 20–30%. Зарплатные клиенты и в этом случае получат преференции банка в размере 0,5–1% от ипотечной ставки. Проверку объекта банк проведет самостоятельно и без комиссий.

Еще один активный игрок на рынке неаккредитованных новостроек — «Московское ипотечное агентство», банк, созданный на деньги правительства Москвы для реализации в том числе социальных жилищных программ. Здесь также залогом может стать квартира в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 3 млн руб. Объект должен соответствовать стандартным условиям продукта «Новостройка».

Ставка до регистрации ипотеки составит 16%, после регистрации, то есть оформления новой квартиры в залог банка, снизится до сбербанковских 12,5–13,25%. Таким образом, с помощью подобных программ вполне можно претендовать на покупку однокомнатной или двухкомнатной квартиры в ближнем или среднем поясе Подмосковья даже в неаккредитованном объекте.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: //www.cian.ru/stati-chuzhoj-bank-dlja-novostrojki-217921/

Не одобрена банком. Новостройки без аккредитации

Как купить жилье в неаккредитованном доме?

9 Октября в 18:11 6944 Маргарита Светлова

Партнерские программы банков и застройщиков сегодня весьма популярны. Они позволяют продать недвижимость с большей выгодой для всех участников рынка. Готовность идти на взаимные уступки выливается в снижение процентной ставки по ипотечному кредиту или стоимости квадратного метра. А если покупателю приглянулась новостройка, которая не аккредитована ни в одном банке?

Отсутствие логотипов банков-партнеров на рекламе застройщика и, соответственно, специальных ипотечных программ для покупателей квартир еще не говорит о том, что данная новостройка плоха.

Возможно, она еще только вышла на рынок и банки не успели к ней присмотреться.

Пока они готовы предложить заемщику для покупки квартиры в этом объекте потребительский кредит или ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Немного позже, когда новостройка обретает известность и построены первые этажи, кредитных программ становится больше.

Банки охотно предлагают свои продукты желающим, но перед этим проводят специальную процедуру — аккредитацию новостройки. Она включает в себя проверку застройщика и самого объекта.

Нужно убедиться в том, что уровень рисков является приемлемым. Однако банк может отказать в аккредитации, если строящийся дом не выдержал проверку.

Попавшие в стоп-лист

По мнению Евгения Лапина, управляющего директора по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка, наиболее распространенной причиной того, что новостройка не аккредитована, является отсутствие разрешительной документации.

Неполный пакет документов у новостройки, только появившейся на рынке, можно объяснить чисто техническими причинами — просто не успели еще собрать все справки. Но что может помешать получить аккредитацию объекту с высокой степенью готовности? Как признаются эксперты, такая ситуация маловероятна, однако новостройки без аккредитации все же присутствуют на рынке.

«Основная причина отказа в таких случаях — это история строительства.

Если стройка была заморожена из-за финансовых проблем компании-застройщика, имеются пострадавшие дольщики, то банк может отказать в аккредитации даже на высокой стадии готовности объекта», — отмечает Нина Крючкова, вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Играет в минус затянувшийся процесс сдачи дома в эксплуа­тацию. «Банк вряд ли аккредитует объект, если застройщик неоднократно переносил срок сдачи, публикуя изменения в проектной декларации», — отмечает Евгений Лапин.

Минимальный опыт работы компании-застройщика тоже вызывает опасения.

«Если речь идет о строительстве первого дома, то вполне возможно, что банки не захотят брать на себя риски работы с недавно открывшейся незнакомой организацией», — резюмирует Антон Павлов, начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка.

И тот факт, что новостройка практически завершена, еще ни о чем говорит. «Высокая стадия готовности жилого дома не всегда свидетельствует об отсутствии рисков, — отмечает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян. — Приведу пример.

Дом уже готов под крышу, но при изначальных проблемах с исходно-разрешительной документацией застройщик не сможет получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и, соответственно, люди не смогут заселиться в купленную ими квартиру».

Схема, согласно которой застройщик планирует привлекать средства покупателей, также имеет большое значение для банка. Логично, что финансовые организации требуют, чтобы продажи шли по 214-ФЗ. Покупка по договору долевого участия (ДДУ) — верный путь получить кредит на желаемую новостройку.

Другая схема, ЖСК, не противоречит требованиям действующего законодательства, однако банки настороженно относятся к ней. «Покупатели квартир в подобных новостройках могут получить кредиты, — рассказывает Нина Крючкова. — Однако защищенность банка как кредитора при данной схеме меньше по сравнению с ДДУ.

Таким образом, к объектам, строящимся в рамках ЖСК, банки в основном предъявляют более жесткие требования (степень готовности, известные банку застройщики и т. д.)». Стоит отметить, что, по данным «НДВ-Недвижимость», в старых границах Москвы на этих условиях (ЖСК) реализуется 7% новостроек, а на ДДУ приходится около 40%.

А вот в Новой Москве доля предложения по ДДУ составляет более 90%. По предварительному договору купли-продажи продается 6% новостроек, по основному договору купли-продажи — 2%.

С аккредитацией надежнее

МНЕНИЕ

Наум Либкинд, начальник службы розничного кредитования КБ «МИА»:

«Нередко застройщик начинает продажи сразу после получения разрешения на строительство. Это распространенная практика, и связана она с тем, что девелопер спешит получить средства от продажи квартир для вложения их в дальнейшее строительство. Покупатели, оформив сделку на ранних стадиях, получают хорошую скидку».

Если новостройка аккредитована в банке, значит, кредитор убедился в ее надежности.

Но вот вопрос, стоит ли спешить расставаться с деньгами, если объект сотрудничает с несколькими, но малознакомыми банками? «Крупные банки устанавливают определенные требования к объектам и застройщикам, что позволяет быть уверенными в качестве залога», — подчеркивает Нина Крючкова. Более мелкие банки либеральнее, они готовы выдавать ипотеку на новостройки с небольшими проблемами, но по высокой ставке, снижая тем самым свои риски, — считает эксперт.

Перед принятием решения покупателю строящегося жилья нужно взвешенно оценить последствия.

Как замечает Наум Либкинд, начальник службы розничного кредитования КБ «МИА», по отсутствию аккредитации компании в Сбербанке или ВТБ24 нельзя судить о ее надежности.

Чтобы развеять сомнения, стоит поинтересоваться историей застройщика: оценить опыт работы, узнать, какие объекты им построены, как соблюдались сроки строительства.

«Аккредитация в крупных банках — всегда плюс для застройщика и реализуемого объекта, — рассказывает Антон Павлов, — однако иногда в этом нет необходимости. Например, когда застройщик пользуется своим кэптивным (карманным) банком, через ипотечные программы которого продает квартиры, ему просто не нужно получать аккредитацию в других банках».

Яркий пример — группа компаний «Пересвет», куда входит Банк Пересвет и девелопер «Пересвет-инвест». Или компания «Дон-Строй», которая принадлежит группе ВТБ. «Никаких дополнительных рисков для клиента, на мой взгляд, в этом случае нет.

К тому же, учитывая тесную взаимосвязь и общих собственников, банки и застройщики могут предлагать сниженные ставки по кредитам и дополнительные скидки», — добавляет эксперт.

Выбери меня

МНЕНИЕ

Евгений Лапин, управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка:

«Новостройка может получить отказ в аккредитации, если при наличии уже большого пула банков в продаже остался минимальный объем квартир. Многое зависит от категории жилья: эконом, комфорт, бизнес или элитное.

Практика показывает, что в новостройках класса эконом и комфорт основой объем продаж приходится на начальную стадию строительства, а на высокой степени готовности в продаже остаются, как правило, менее ликвидные трехкомнатные и четырехкомнатные квартиры.

Поэтому экономический эффект от аккредитации дома, в котором распродаются остатки квартир, для банка не очевиден».

Сам процесс аккредитации, по данным начальника отдела жилищного кредитования Управления по работе с партнерами Московского банка Сбербанка России Ирины Тереховой, в среднем занимает порядка трех недель. «Если условия аккредитации не стандартные, то срок увеличивается до 1,5 месяцев», — отмечает эксперт.

Некоторые банки не предусматривают проведение подобной процедуры. Правда, нужно учитывать несколько нюансов. Кредитование плохо изученных новостроек — дело рискованное. И покрывать риски приходится с помощью ряда условий. Например, в КБ «МИА» представлена программа «Новостройка».

Ставка, срок кредитования и размер первоначального взноса такие же, как и при покупке квартир в аккредитованных объектах недвижимости. Однако есть два обязательных условия: реализация квартир согласно 214-ФЗ и сумма кредита не более 3 млн руб. В ВТБ24 действует программа «Свобода выбора». Здесь тоже есть ограничения по сумме кредита: без аккредитации — до 2 млн руб.

, при этом ставка на период до оформления квартиры в залог будет повышена на 3,5% от базовой.

Как отмечает Нина Крючкова, в случае поддержки неаккредитованных новостроек риски банка закрываются более высоким процентом. Однако ставка понижается после оформления заемщиком права собственности и залога в пользу банка.

Существует множество факторов, из-за которых новостройку могут не аккредитовать. Но это не означает, что рассчитывать на заемные средства не стоит. В конечном счете в ипотеке заинтересованы все участники рынка. А потому компромисс будет найден. Вопрос только в цене.

Источник: //dmrealty.ru/rubrics/kvartira/ne-odobrena-bankom-novostroyki-bez-akkreditacii/

Процедура оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году: перечень аккредитованных оценочных организаций

Как купить жилье в неаккредитованном доме?

Оценка недвижимости проводится с целью определения ликвидной и рыночной стоимости приобретаемой жилплощади. Услуга заказывается в аккредитованных компаниях за счет средств заемщика. В редких случаях, Сбербанк принимает заключения не аккредитованных организаций.

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке – процедура определения ликвидности приобретаемого объекта при помощи независимого эксперта.

Согласно ФЗ «Об ипотеке», при оформлении жилищного кредита, заемщик обязан предоставить в качестве предмета залога имеющуюся квартиру или приобретаемое жилье.

В связи с тем, что залогодержателем считается банк, он требует от плательщика проведение мероприятий по оценке.

Кредитор устанавливает предельный размер займа, исходя из ликвидной и рыночной стоимости помещения. Именно так банк страхуется от невыплаты заемщиком ипотечной ссуды, получая возможность реализовать недвижимость и покрыть издержки.

Нужна оценка квартиры и самому клиенту, благодаря ей определяется адекватность стоимости жилья. Также, заемщик обращается к независимому оценщику для того, чтобы находясь в сложной финансовой ситуации, он смог самостоятельно продать квартиру по рыночной цене для погашения долга.

Оценка жилья при ипотеке проводится аккредитованными организациями, одобренными Сбербанком. Однако, он также сотрудничает и с частными компаниями, но при условии, что все требования и условия процедуры соблюдаются.

Для получения ипотечного кредита под залог недвижимости необходимо предъявить итоговый отчет с фотографиями, графиками и выводами по проверяемому жилью. По условиям Сбербанка, оценка недвижимости для ипотеки оплачивается средствами заемщика.

В чем заключается работа оценщиков недвижимости по ипотеке

Проводится оценка объекта недвижимости только профессиональными экспертами, с должным уровнем аккредитации и полным пакетом разрешительных документов.

Первостепенно сотрудник собирает необходимую информацию, которая относится непосредственно к конкретной недвижимости: год постройки, материал изготовления, степень износа, количество перепланировок, территориальное расположение, техническое оснащение и т.д. Обобщая полученные данные, он проводит детальный анализ и производит оценку, составляется отчет, в который входят фотоснимки объекта недвижимости, графики, схемы и подробные выводы.

Изучение ипотечной квартиры может проводить аккредитованная компания от Сбербанка или независимый эксперт.

Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

Основные достоинства:

  1. Надежность. Компании, замешанные в судебных разбирательствах или оценщики, имеющие судимость не попадут в реестр Сбербанка.
  2. Компетенция. Эксперт обязан иметь соответствующее образование, аттестат и трехлетний стаж работы. По этим параметрам банк определяет профессионалов.
  3. Безопасность. Деятельность экспертов застрахована, поэтому, в случае допущения ошибки в отчетности, все издержки клиента, связанные с этим, будут компенсированы.

Среди минусов оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке можно выделить только то, что с сотрудником компании невозможно договориться о завышении стоимости квартиры. Также, оценщик не сможет изменить отчет, обнаружив незаконную перепланировку.

Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

Ежегодно ПАО Сбербанк проводит отбор аккредитованных оценщиков для взаимодействия с клиентами. Для участия в программе, каждая компания обязана предоставить установленный пакет документов для проверки соответствия требованиям.

Сроки рассмотрения кандидатов варьируются, в среднем, составляют 1 месяц с момента подачи запроса.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещается на официальном сайте.

Впоследствии, предоставленный документ должен в полной мере удовлетворять требованиям кредитора.

Также рассматриваются отчеты оценочных компаний, не аккредитованных в Сбербанке, но при условии, что документ соответствует установленным требованиям.

Предъявляемые условия

Сбербанк устанавливает обязательные требования к оценщикам:

  1. Эксперт должен быть членом саморегулируемой организации и иметь свидетельство.
  2. Каждые 3 года он обязан повышать квалификацию.
  3. Деятельность сотрудника должна быть застрахована.
  4. У него отсутствуют судимости или открытые судебные дела.

Определенные условия предъявляются не только к экспертам, но и самим компаниям:

  1. Два и более сотрудника имеют специальное образование.
  2. Профессиональная деятельность организации – от 3-х лет.
  3. Стаж работы двух и более сотрудников – выше 3-х лет.

Процедура аккредитации

В случае, если компания полностью соответствует требованиям, она получает аккредитацию оценщика в Сбербанке. С этого момента она может оказывать услуги заемщикам банка.

Организация не получает официальных сертификатов, а просто оповещается в письменном виде о принятом решении. После этого компания автоматически включается в перечень оценщиков, аккредитованных Сбербанком.

Зачем оценщикам нужна аккредитация

К работе со Сбербанком допускаются только аккредитованные компании. Они считаются более опытными в своей сфере и обладают всей необходимой информацией.

В большинстве случаев, отчет по оценке от неаккредитованных компаний отклоняется в связи с недоверием банка. Подобные организации могут выступать в роли мошенников, с целью снизить сумму первоначального взноса и страхования для заемщика.

Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости

Без объективных причин, отказать в рассмотрении отчета от неаккредитованной компании противозаконно. Право заемщика регулируется ФЗ №135 «О защите конкуренции».

Сбербанк взаимодействует с подобными организациями, но при условии, что вся документация соответствует установленным требованиям.

Список аккредитованных оценщиков для работы с физическими лицами заемщиками Сбербанка

Полный список оценочных компаний Сбербанка для ипотеки размещен на официальном сайте. Чтобы не усложнять процесс оформления ипотеки, эксперты советуют заказывать оценку именно в этих организациях.

Ежегодно перечень оценочных компаний аккредитованных Сбербанком пополняется.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки

Заемщик самостоятельно заказывает и оплачивает услуги оценщика. Кредитор допускает возможность сотрудничества с посторонними организациями, но при условии соответствия установленным требованиям.

Как самому найти оценочную компанию

Поэтапный поиск оценочной организации:

  1. Заказать услугу можно по объявлению в газете или через интернет. Клиент должен выбрать удобный для себя вариант поиска.
  2. Необходимо внимательно изучить сайт компании. Наличие удобного интерфейса, информации об оказываемых услугах и их стоимости – признаки высококвалифицированных специалистов.
  3. Важно проверить все документы, подтверждающие деятельность оценщика. Особое внимание следует уделить свидетельству СРО и полису страхования.
  4. Обязательно нужно изучить все отзывы, не только на сайте компании, но и на форумах.
  5. Эксперты советуют отобрать 2-3 варианта и связаться с ними, для предварительной консультации и уточнения стоимости.
  6. Сделать окончательный выбор, опираясь на наличие соответствующих документов и отзывов.

Что необходимо знать перед подачей заявки

Перед заказом не аккредитованных компаний лучше сопоставить все плюсы и минусы такого риска. Даже если законодательство разрешает обращаться за помощью к подобным организациям, все же Сбербанк относится к ним скептически. На проверку представленного отчет уйдет больше времени, а если он не будет соответствовать установленным требованиям, и вовсе может быть отклонен.

Важно! Услуги оценщика для оформления кредитного договора на ипотеку оплачивает заявитель.

Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

Полный перечень всех оценщиков от Сбербанка ежегодно обновляется в соответствии с законодательством, поэтому при выборе компании важно опираться на реальные отзывы на форумах или интернет-порталах.

Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

Будущему собственнику квартиры необходимо предоставить:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт помещения;
  • договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации недвижимости или любой другой правоустанавливающий документ;
  • акт приема-передачи жилья.

Компании действуют в соответствии с законодательством, поэтому перечень бумаг, на основе которых проводится оценка, может изменяться в индивидуальном порядке.

Как проходит процедура: алгоритм оценки ипотечной квартиры

В своей работе компании используют множество различных методов, но самым популярным и результативным считается сравнительный. Оценка квартиры для Сбербанка осуществляется с точки зрения уже проверенных и реализованных квартир.

Поправочный коэффициент тоже учитывается – влияет новизна дома, размер жилплощади, отделка и инфраструктура.

Второй вариант работы – затратный. Эксперт подсчитывает, сколько необходимо средств на постройку аналогичного объекта.

Наименее популярный метод – доходный. Оценщик имущества просчитывает, какой доход принесла бы недвижимость, если ее сдавать в аренду.

Процедура оценки недвижимости во втором случае позволяет определить ликвидную стоимость квартиры, а в первом – рыночную. В большинстве случаев, оба показателя идентичны, лишь изредка разница ощутима.

Эксперт, во время проведения оценки, осматривает помещение, делает фотографии, сверяет фактическую картинку с планами БТИ, выявляет потенциальных претендентов на жилье и проверяет наличие обременения.

Отчет об оценке залога

Время оформления отчета зависит от сложности объекта, в среднем, оно составляет 1-5 рабочих дней. Срок действия – полгода (с момента сдачи).

Итоговое заключение состоит из 20-25 листов формата А4 с подписями должностных лиц. Отчет об оценке квартиры для ипотеки включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Сведения об используемых методах анализа недвижимости.
  3. Информацию по оцениваемой квартире.
  4. Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  5. Ликвидную и рыночную стоимость жилья.
  6. Приложения.

Особое внимание уделяется последней части документа, т.к. именно в нем указываются конкретные цифры и итоги оценки.

От чего зависит сумма оценки

Стоимость оценки зависит от срочности заказа, месторасположения объекта, размера жилплощади и планировки квартиры.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

В столице оценка обойдется в 3,5-5 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге ее стоимость варьируется от 3000 до 4000 рублей. Для регионов ценник не превышает 2-3 тыс. За срочность придется доплатить несколько тысяч рублей.

Почему банки сотрудничают с оценочными компаниями

Банк сотрудничает с оценочными компаниями и приглашает их в партнеры, чтобы заемщики не тратили время на поиски эксперта.

Сотрудники организации, учитывая все нюансы и особенности анализируемой квартиры, смогут установить точную рыночную и ликвидную стоимость недвижимости.

При этом, банк будет уверен, что в случае невыплаты задолженности, он сможет реализовать оцененный предмет залога по установленной стоимости.

Как Сбербанк работает с компаниями или частными лицами не входящими в список фирм по оценке

Если заемщик решил обратиться в оценочную компанию, не аккредитованную Сбербанком, то необходимо изначально проверить фирму на соответствие установленным базовым требованиям. Если один из пунктов будет нарушен, отчет по оценке будет отклонен.

Он может быть принят на следующих условиях:

  • заемщик заранее сообщил о желании сотрудничать с неаккредитованной компанией;
  • оценщик предоставил все запрашиваемые документы для проверки;
  • кредитор проверил организацию на соответствие требованиям деловой репутации;
  • сотрудники банка изучили готовый отчет и проверили его на соответствие установленным параметрам.

Выводы

Оценка проводится специализированными компаниями для определения рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Необходимо это для того, чтобы кредитор смог установить предельный размер ипотечного займа.

Сбербанк предъявляет строгие требования к оценочным компаниям и документации. При сотрудничестве с неаккредитованными организациями, могут возникнуть некоторые сложности, вплоть до отклонения итогового отчета.

Источник: //DomClick.info/ocenka-nedvizhimosti-dlja-ipoteke-v-sberbanke/

Юр-Центр Варуна